Le secteur de l’assurance en Inde a observé plusieurs tendances notables cette année. Selon un rapport récent, les demandes d'indemnisation dans le pays ont augmenté de 30 % au cours des trois dernières années. Cette croissance peut être attribuée à la hausse des coûts médicaux, aux maladies saisonnières et aux maladies chroniques comme le diabète et le cancer.
Le rapport compilé par Policybazaar a révélé que les maladies cardiaques représentent une part importante (25 à 30 %) des réclamations d'assurance temporaire. Ces tendances soulignent l'escalade des dépenses de santé en Inde et le recours croissant à l'assurance pour gérer ces coûts. De plus, il y a eu une augmentation notable des réclamations d’assurance maladie en raison des paiements plus élevés des polices d’assurance temporaire liées aux maladies cardiaques.
Les maladies saisonnières comme la fièvre et les infections virales ont tendance à culminer pendant les mois de mousson et d’hiver, tandis que les maladies chroniques comme les maladies cardiaques, le diabète et le cancer sont en augmentation dans tous les groupes d’âge.
« L'augmentation du coût des soins de santé met à rude épreuve les poches des citoyens. Pour de nombreuses familles, une seule hospitalisation peut entraîner une pression financière importante, épuisant des années d’épargne ou les obligeant à contracter des emprunts. Cela est particulièrement évident dans les zones urbaines comme Delhi et Maharashtra, où les coûts plus élevés des installations médicales avancées ont conduit à des réclamations moyennes dépassant Rs 1 lakh », a déclaré Siddharth Singhal, responsable de l'assurance maladie chez Policybazaar.
Assurance maladie et règlement des sinistres
Selon Policybazaar, il y a eu une augmentation constante du montant moyen des sinistres, passant de Rs 62 014 au cours de l’exercice 23 à Rs 81 025 au cours de l’exercice 25. Cette tendance à la hausse suggère une augmentation des dépenses de santé et des frais médicaux plus élevés réclamés par les assurés. L'augmentation des paiements est attribuée à la prévalence croissante de maladies chroniques comme les maladies cardiaques, le diabète et le cancer, ainsi que des maladies saisonnières.
Les chiffres moyens des indemnisations :
FY23 : Rs 62 014
FY24 : Rs 70 152
FY25 : Rs 81 025
La fréquence des sinistres en hausse
La prévalence croissante de cette tendance suggère qu’un nombre croissant d’assurés profitent de leurs privilèges d’assurance maladie, potentiellement en raison d’une connaissance accrue de leur couverture et d’une meilleure disponibilité des services de santé. Le nombre de demandes d’indemnisation n’a cessé d’augmenter au cours des trois dernières années, ce qui témoigne d’une plus grande utilisation des prestations d’assurance maladie.
Fréquence des réclamations pour l’exercice financier
EX23 4,90%
EX24 5,26%
EX25 6,39%
Les maladies cardiaques sont en tête des allégations
Les sinistres en assurance temporaire sont principalement caractérisés par des maladies cardiaques, qui représentent 25 à 30 % du total des sinistres. Les décès naturels représentent 30 à 35 % des sinistres, tandis que les sinistres liés aux accidents représentent environ 15 à 20 %. L’impact du Covid-19 est évident dans le nombre croissant de sinistres connexes, reflétant l’influence continue de la pandémie sur les tendances de l’assurance-vie.
Les assurés masculins constituent la majorité des sinistres en assurance temporaire, 90 % leur étant imputés. Cela s’explique principalement par des taux de mortalité plus élevés chez les hommes et par une prévalence plus élevée des polices d’assurance temporaire parmi les assurés masculins.
En termes de répartition géographique, les zones urbaines telles que le Maharashtra, l'Uttar Pradesh, Delhi, le Karnataka et le Gujarat signalent un volume plus élevé de sinistres d'assurance temporaire. Cela peut être attribué à une plus grande sensibilisation aux produits d’assurance-vie et à un meilleur accès aux services financiers dans ces régions.
Selon Policybazaar, environ 35 à 40 % des assurés choisissent d'inclure des avenants tels que les prestations en cas de maladies graves et de décès accidentel, ce qui indique un intérêt croissant pour une protection supplémentaire en cas de circonstances imprévues.