Un collègue investit Rs 5 lakh dans des obligations d’épargne à taux variable. Sont-ils bons, dois-je faire de même ?

Mon collègue a récemment investi Rs 5 lakh dans des obligations d’épargne à taux variable. Il me l'a recommandé également. S'il vous plaît aviser.

JP Shukla
Réponse de Rajiv Bajaj, président et directeur général, BajajCapital

Idéalement, il ne faut pas suivre les suggestions de qui que ce soit, mais plutôt comprendre le produit avant d'investir. Cependant, pour vous faire comprendre, ces obligations, émises par la RBI, font partie des investissements les plus sûrs disponibles, grâce à leur soutien souverain. Ils ont une durée d'occupation de sept ans et paient des intérêts tous les six mois, le 1er janvier et le 1er juillet. Les intérêts sont directement crédités sur votre compte bancaire.

Actuellement, ces obligations offrent un taux d'intérêt de 8,05 % par an. Cependant, il convient de noter que ce taux n’est pas fixe pour l’ensemble des sept années. La RBI peut ajuster le taux soit le 1er janvier, soit le 1er juillet. Le taux d'intérêt est lié à celui des Certificats Nationaux d'Épargne (NSC), qui s'élève actuellement à 7,70% par an. Ainsi, si vous investissez dans ces obligations, vous gagnerez 0,35 % de plus que ce que reçoivent les détenteurs de NSC.

Compte tenu de ces caractéristiques, il pourrait être judicieux d’allouer environ 10 % de votre portefeuille financier à ces obligations. Vous pouvez investir sans avoir besoin d'un compte Demat. Cependant, il est également important de considérer d’abord l’ensemble de votre portefeuille d’investissement. Recherchez une stratégie de répartition d'actifs et envisagez également de vous aider à former un planificateur avant d'investir dans de telles obligations.

(Les opinions exprimées par l'expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d'investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d'experts répondra à vos questions.)