J'ai 30 ans. J'ai un prêt immobilier d'une durée d'occupation de 18 ans. J'ai un horizon d'investissement de 30 ans, avec une capacité de prise de risque modérée à élevée. Je recherche un corpus de retraite de 2 crores corrigé de l'inflation. Je fais le SIP suivant dans des fonds communs de placement à croissance directe.
- Fonds indiciel HDFC Nifty 50 – 10 000
- Fonds Motilal Oswal Midcap – 13 000
- Fonds Nippon Small Cap – 12 000
La sélection de fonds et le montant SIP ci-dessus sont-ils suffisants pour atteindre mon objectif à long terme ? Veuillez analyser le portefeuille et conseiller en conséquence.
Réponse de Raj Khosla, fondateur et directeur général de MyMoneyMantra.com
En supposant un taux d’inflation moyen de 6 %, le corpus de retraite ajusté à l’inflation de Rs 2 crore après 30 ans passe à Rs 11,50 crore. Un investissement mensuel cumulé de Rs 35 000 via SIP dans trois fonds communs de placement différents est suffisant pour atteindre l'objectif de Rs 11,50 crore avec un rendement annuel estimé d'au moins 12 %.
Vous investirez un total de Rs 1,26 crore, à condition de maintenir les sorties annuelles constantes pendant la période de 30 ans. Le produit brut s'élève à Rs 12,35 crore avec un rendement avant impôts de Rs 11,09 crore.
Les rendements annualisés sur 10 ans du HDFC Nifty 50 Index Fund, du Motilal Oswal Midcap Fund et du Nippon Small Cap Fund sont respectivement de 12,76 %, 21,23 % et 23,40 %.
Compte tenu de votre capacité de prise de risque modérée à élevée, vous pourrez modifier les proportions après une période de révision tous les 3 ans en fonction de la performance des fonds et de votre appétit pour le risque.
(Les opinions exprimées par l'expert en investissement sont les siennes. Envoyez-nous vos questions d'investissement par e-mail à Askmoneytoday@intoday.com. Notre panel d'experts répondra à vos questions.)