Principaux à retenir
- La Fed a annoncé une autre pause de taux aujourd'hui, une décision tout-mais-cercle qui a maintenu le taux des fonds fédéraux à son niveau actuel: 4,25% à 4,50%.
- Ce taux de référence est important pour les épargnants, car il affecte directement les taux que les banques et les coopératives de crédit sont prêts à payer sur les comptes d'épargne et les CD.
- La Fed a également publié aujourd'hui ses prévisions trimestrielles « Dot Plot », qui estime une réduction de 0,50 point d'ici la fin de 2025, et une nouvelle baisse d'un demi-point en 2026.
- Bien que les taux soient encore élevés, obtenez un bon retour sur votre argent avec l'un des meilleurs comptes d'épargne à haut rendement ou verrouillez un taux élevé pendant des mois ou des années avec l'un des meilleurs CD d'aujourd'hui.
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Ce que la Fed a annoncé pour les taux aujourd'hui
Comme il était extrêmement prévu, le comité d'établissement des taux de la Réserve fédérale a annoncé aujourd'hui qu'il maintenait le taux des fonds fédéraux à son niveau actuel de 4,25% à 4,50%. Cela compte pour les épargnants, car les modifications des fonds fédéraux déclenchent les banques et les coopératives de crédit pour emboîter le pas. Ils modifient leurs tarifs sur les comptes de dépôt, tels que l'épargne et les certificats de dépôt (CD).
Dans sa déclaration officielle aujourd'hui, la Fed a noté que ses objectifs étaient « d'atteindre un emploi et une inflation maximaux au taux de 2% par rapport au plus long terme ». Il prévoit de « surveiller les implications des informations entrantes pour les perspectives économiques » et a noté qu'il « serait prêt à ajuster la position de la politique monétaire, selon les risques, des risques émergent qui pourraient entraver la réalisation des objectifs du comité ».
Le taux des fonds fédéraux était de 23 ans de plus de juillet 2023 à septembre 2024, relevé à ce niveau par la banque centrale pour lutter contre l'inflation des décennies. À la chute de 2024, avec une inflation considérablement refroidie, la Fed est passée à une phase de coupe des taux, avec des réductions de taux en septembre, novembre et décembre. Les trois réductions ont abaissé le taux de référence de la Fed d'un point de pourcentage complet.
Mais l'inflation s'avère toujours têtue, oscillant en dessous de 3% mais pas encore à l'objectif de 2% souhaité par la Fed. Cela a conduit la banque centrale à tenir les taux stables à sa réunion de janvier, et encore une fois aujourd'hui. Mais comme nous en discutons ci-dessous, nous avons obtenu des informations supplémentaires de la Fed lors de cette réunion.
Ce que la Fed prédit pour le reste de 2025
Tous les trois mois, l'annonce des taux de la Fed comprend un «résumé des projections économiques». Le dernier épisode a été publié aujourd'hui, et tous les yeux sont sur les prévisions « Dot Plot » qu'il contient. Le graphique est ainsi nommé car il représente chaque membre du comité de la Fed comme un point sans nom et se présente sur un graphique où chacun prédit que le taux des fonds fédéraux sera à la fin des années à venir.
L'intrigue DOT d'aujourd'hui montre que dans les 19 membres du comité de la Fed, la projection médiane est pour une baisse de taux supplémentaire de 0,50 point au cours des six réunions restantes de 2025. Les membres du comité de la Fed prédisent également une réduction supplémentaire de 0,50 point en 2026. Si cela se concrétise, cela entraînerait une fourchette fédérale de 3,25% à 3,50% par rapport à l'objectif de 4,25% à 4,50% maintenu aujourd'hui.
Lorsqu'on lui a demandé lors de la conférence de presse après l'annulation de la Fed sur le calendrier des baisses de taux futures et la possibilité de revenir sur les baisses de taux en mai, le président de la Réserve fédérale Jerome Powell a indiqué une approche mesurée. « Je pense que nous n'allons pas être pressés de déménager », a-t-il déclaré. « Comme je l'ai mentionné, je pense que nous sommes bien placés pour attendre plus de clarté et pas pressé. »
Conseil
Quant à quand Les réductions de taux prévues de la Fed arriveront, les marchés parient que nous attendrons quelques mois avant la première baisse de 2025. Selon l'outil Fedwatch du groupe CME au moment de la rédaction de cet article, la plupart des commerçants sont des prix dans un autre taux à la réunion de la Fed's May. La réunion de juin est la première fois que nous voyons des cotes majoritaires pour une baisse de taux.
Avec des tarifs toujours attrayants, les comptes d'épargne à haut rendement et les CD les plus rémunérés sont intelligents en ce moment
Grâce aux taux d'intérêt qui ont augmenté de façon spectaculaire en 2022-2023, les comptes d'épargne et les certificats de dépôt ont payé généreusement. Bien que les taux sur les meilleurs comptes à haut rendement et les CD aient dérivé tout au long de 2024, vous pouvez toujours gagner un rendement historiquement élevé dans la fourchette du milieu à 4% supérieur. Un CD promotionnel paie même 5,00% APY avec un verrouillage de taux de 18 mois.
Cela pourrait changer à tout moment, car le cours de la Fed n'est jamais assuré. Et en ce moment, une couche d'incertitude supplémentaire existe en raison des politiques économiques provenant de l'administration Trump. « L'incertitude concernant les perspectives économiques a augmenté », a déclaré aujourd'hui le comité de réglage des taux de la Fed dans un communiqué. Les perspectives de la Fed sont désormais plus pessimistes qu'elle ne l'était en décembre, indiquant un risque croissant de «stagflation», un mélange d'inflation, de chômage élevé et de croissance économique lente.
L'attente générale est que les taux d'intérêt baissent en baisse en 2025 et peut-être aussi en 2026. Vous pouvez toujours capitaliser sur les tarifs avantageux avec les meilleurs comptes d'épargne à haut rendement lorsqu'ils sont disponibles. Et si vous pouvez cacher de l'argent pour plus tard, le verrouillage de l'un des meilleurs taux de CD d'aujourd'hui est également une décision intelligente car elle garantit un taux élevé pendant des mois ou des années dans le futur.
Classement quotidien des meilleurs CD et comptes d'épargne
Nous mettons à jour ces classements chaque jour ouvrable pour vous donner les meilleurs taux de dépôt disponibles:
Important
Notez que les «tarifs les plus élevés» indiqués ici sont les tarifs les plus élevés disponibles à l'échelle nationale que l'Invespedia a identifiés dans ses recherches quotidiennes sur les tarifs sur des centaines de banques et de coopératives de crédit. Ceci est très différent de la moyenne nationale, qui comprend toutes les banques offrant un CD avec ce terme, y compris de nombreuses grandes banques qui paient une bouchée d'intérêt. Ainsi, les moyennes nationales sont toujours assez faibles, tandis que les tarifs les plus élevés que vous pouvez dénicher en faisant des achats sont souvent de 5, 10 ou même 15 fois plus élevés.
Comment nous trouvons les meilleures économies et taux de CD
Chaque jour ouvrable, Investopedia suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui offrent des CD et des comptes d'épargne aux clients à l'échelle nationale et déterminent les classements quotidiens des comptes les plus rémunérés. Pour être admissible à nos listes, l'institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit), et le dépôt initial minimum du compte ne doit pas dépasser 25 000 $. Il ne peut pas non plus spécifier un maximum Montant de dépôt est inférieur à 5 000 $.
Les banques doivent être disponibles dans au moins 40 États pour être admissibles à l'échelle nationale. Et bien que certaines coopératives de crédit vous obligent à faire un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d'autres critères d'éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans un certain domaine ou travaillez dans un certain type de travail), nous excluons les coopératives de crédit dont l'exigence de don est de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs tarifs, lisez notre méthodologie complète.