La facilité d’accès au crédit via les plateformes de prêt numériques peut s’avérer très avantageuse à l’ère numérique. Néanmoins, cela présente son propre ensemble de dangers, notamment concernant les applications potentiellement illicites. Ces applications présentent des risques pour les utilisateurs, notamment des atteintes à la vie privée, du harcèlement et de l’exploitation financière. Pour se protéger de tels risques, rester vigilant et conscient est primordial.
Sidharth Vishwanathan, directeur des risques chez KreditBee, a déclaré : « Des incidents récents ont souligné la menace persistante posée par les applications illégales de prêt numérique. Ces applications ciblent souvent les personnes confrontées à des difficultés financières, en les attirant avec des promesses de prêts rapides à des taux d’intérêt avantageux. Cependant, ils se livrent fréquemment à des pratiques prédatrices, telles que l’imposition de taux d’intérêt excessifs, des frais non divulgués et des méthodes de recouvrement de créances contraires à l’éthique telles que la transformation et la circulation d’images, etc.
Voici une liste de contrôle pour identifier un faux prêteur et des moyens de se protéger contre la fraude :
Liens non sollicités : il est essentiel de faire preuve de prudence lorsque vous recevez des liens non sollicités, en particulier ceux qui promettent une aide ou des services financiers. « Évitez de cliquer sur des liens suspects et évitez de télécharger des applications provenant de sources inconnues. Au lieu de cela, comptez sur des magasins d’applications réputés et effectuez des recherches approfondies avant d’installer une application de prêt pour protéger vos informations personnelles et vos finances », a déclaré Vishwanathan.
Licence RBI : pour vérifier la légitimité d’un prêteur, les emprunteurs doivent visiter le site Web et confirmer que l’application est associée à un prêteur de bonne foi enregistré auprès de la Reserve Bank of India (RBI) ou fonctionne en partenariat avec une banque/NBFC enregistrée auprès de la RBI. Les applications illégales ne mentionnent pas explicitement l’entité juridique par l’intermédiaire de laquelle elles prêtent.
Conditions claires et transparentes : un prêteur légitime proposera des conditions générales transparentes et facilement compréhensibles décrivant le processus de demande de prêt, les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les frais supplémentaires. Soyez prudent avec les prêteurs qui emploient un langage peu clair ou ambigu ou qui imposent des frais cachés.
Recours aux griefs : les demandes de prêt autorisées comportent généralement un mécanisme de règlement des griefs et doivent se conformer à diverses directives réglementaires concernant les procédures KYC (Know Your Customer) et les pratiques de recouvrement, toutes visant à protéger les intérêts des emprunteurs.
Méfiez-vous des frais initiaux : méfiez-vous des applications de prêt qui demandent des frais initiaux ou des frais avant d’approuver un prêt. « Les prêteurs légitimes déduisent généralement les frais de traitement du montant du prêt ou les incluent dans le plan de remboursement plutôt que d’exiger un paiement initial », a déclaré Vishwanathan.
En suivant ces étapes et en restant vigilant, vous pourrez mieux vous protéger contre les applications de prêt non autorisées et protéger vos finances.