Lorsque vous souscrivez une police d’assurance vie temporaire en ligne, vous pourriez être surpris que votre assureur s’intéresse à votre formation. Cela peut sembler inhabituel, voire invasif, mais il existe des raisons valables pour lesquelles les assureurs considèrent cette information comme nécessaire.
Les structures tarifaires, appelées taux de prime, sont finalement déterminées en fonction de la probabilité et du coût d’une réclamation. En comprenant le mode de vie et les choix d’un individu, les assureurs peuvent mieux estimer ces risques potentiels. Le concept de « souscription » fait partie intégrante de ce processus, dans lequel les assureurs utilisent un large éventail d’informations, y compris votre formation, pour établir un profil de risque complet.
Aide à évaluer les risques associés : L’un des indicateurs clés utilisés par les assureurs est la corrélation entre le niveau d’éducation et les facteurs de risque susceptibles d’avoir un impact sur l’espérance de vie de l’assuré. De nombreuses études suggèrent qu’un enseignement supérieur est souvent synonyme d’un mode de vie plus sain et d’une durée de vie plus longue, ce qui rend un individu moins risqué à assurer. Les assureurs utilisent ces informations et d’autres facteurs pour évaluer le risque associé à la fourniture d’une couverture et à la détermination des primes.
Rakesh Goyal, directeur de Probus Insurance Broker, déclare : « Lorsqu’il s’agit de polices d’assurance-vie temporaire, les assureurs peuvent se renseigner sur la formation d’une personne pour évaluer les risques. L’éducation peut être un indicateur de style de vie et de sensibilisation à la santé, influençant les décisions politiques. les assureurs à mieux comprendre et tarifer les risques associés.
Aide à éviter les ventes abusives : L’éducation peut être un facteur dans l’évaluation de la capacité d’un individu à comprendre des documents complexes, y compris les polices d’assurance. Les assureurs veulent s’assurer que leurs clients possèdent les connaissances et les connaissances nécessaires pour prendre des décisions éclairées concernant leur couverture.
Naval Goel, fondateur et PDG de PolicyX.com, déclare : « Habituellement, les compagnies d’assurance temporaire demandent une formation pour s’assurer que le preneur d’assurance peut lire et comprendre les termes et conditions du plan temporaire acheté et ne peut pas être trompé par les agents d’assurance. De plus, des qualifications et un salaire plus élevés augmentent l’éligibilité à un plan à terme assuré à somme élevée.
Cela permet d’éviter les malentendus et garantit que les assurés sont pleinement conscients de ce qu’implique leur assurance, réduisant ainsi le risque de litiges ou d’idées fausses sur la couverture qu’ils ont souscrite.
Bien que l’éducation ne soit qu’un facteur parmi tant d’autres pris en compte, elle aide les assureurs à évaluer les risques potentiels pour la santé et l’espérance de vie, facilitant ainsi les calculs actuariels utilisés pour fixer les tarifs d’assurance. De plus, les assureurs n’utilisent pas le niveau d’éducation du preneur d’assurance pour prendre une décision binaire quant à savoir s’il convient ou non de fournir une couverture, mais plutôt comme l’un des nombreux facteurs à prendre en compte pour déterminer la prime appropriée pour la couverture fournie. Ce n’est pas le seul déterminant de vos primes d’assurance. D’autres facteurs comprennent l’âge, l’état de santé, les risques professionnels et les choix de mode de vie.
Ainsi, la prochaine fois que vous demanderez une assurance vie temporaire et qu’on vous posera des questions sur votre formation, vous comprendrez que cela fait partie du cadre plus large de l’évaluation des risques – un aspect fondamental du secteur de l’assurance.