Intérêts FD : Ces dernières années, les investisseurs en dépôts à terme ont bénéficié de taux d’intérêt plus élevés, en raison des effets de la pandémie de coronavirus et du climat économique. Les dépôts à terme, ou FD, sont des outils d'investissement fournis par les banques et les sociétés financières non bancaires (NBFC) à leurs clients. Avec un FD, les particuliers investissent une somme d’argent spécifique pendant une période définie à un taux d’intérêt prédéterminé. Les taux d'intérêt peuvent varier selon les institutions financières, mais sont généralement plus élevés que ceux proposés par les comptes d'épargne.
Environ 65 % des investisseurs indiens préfèrent les dépôts à terme ou d'autres investissements à revenu fixe. Cependant, de nombreuses personnes ne comprennent pas clairement le fonctionnement des FD et la manière dont les intérêts sont calculés sur leurs investissements.
Expliquant les dépôts à terme dans un podcast avec Figuring Out, Saurabh Jain, co-fondateur de Stable Money, a déclaré que le calcul du rendement des dépôts à terme n'est pas entièrement connu et suscite beaucoup de confusion.
« Si vous investissez Rs 100 à un taux d'intérêt de 9 %, qu'obtiendriez-vous après un an. La plupart des investisseurs penseraient à Rs 109. Mais ce n'est pas le cas des FD. Le taux d'intérêt de 9 % sur un dépôt fixe est applicable sur un trimestre. Ainsi, pendant un trimestre, un investisseur gagne Rs 9 divisé par 4 et ce montant est à nouveau investi. Vous vous rendrez donc compte que votre FD vous offre en réalité un intérêt de 9,3% en fin d'année. C'est tout à fait conforme aux directives de la RBI que le taux est défini ainsi. »
FD et son mécanisme
Investir dans un dépôt fixe (FD) implique que l'institution financière s'engage à restituer le montant investi à l'échéance, ainsi qu'à générer des intérêts. La banque utilise ces fonds pour accorder des prêts à d’autres clients, en leur facturant des intérêts en retour. Une fraction de ces intérêts est ensuite reversée à l’investisseur. Le taux d'intérêt proposé est déterminé par la durée du FD. Par exemple, un dépôt de 7 jours rapportera un taux d’intérêt annuel inférieur à celui d’un FD d’un an.
Les dépôts fixes cumulatifs (FD) diffèrent des FD non cumulatifs en termes de structure de paiement des intérêts. Lorsque vous optez pour un FD cumulatif, le principal et les intérêts sont payés à l’échéance, les intérêts étant réinvestis chaque année. Cela signifie que les paiements d’intérêts réguliers ne sont pas reçus, mais qu’une somme forfaitaire est versée à la fin du mandat du FD. Si vous n’avez pas besoin d’un flux de revenus régulier, l’option FD cumulative peut vous convenir. De plus, cette option exploite le pouvoir de la composition, car les intérêts de l'année suivante sont calculés sur le capital et les intérêts de l'année précédente.
D'autre part, les FD non cumulatifs versent des intérêts à intervalles fixes, par exemple mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels, selon vos préférences. Cela vous garantit un flux de revenus régulier. Cependant, un inconvénient des FD non cumulatifs est que la possibilité de gagner des intérêts sur les intérêts est perdue.
FD dans votre portefeuille
Investir dans un dépôt à terme garantit que la durée de l’investissement, le montant des intérêts et la date d’échéance sont tous prédéterminés. L'institution fournissant le dépôt à terme garantit également le remboursement de votre argent à la fin de la durée d'investissement, faisant des FD une option d'investissement sûre. Les dépôts à terme offrent une stabilité à votre portefeuille d'investissement, contrairement aux instruments liés au marché tels que les actions et les fonds communs de placement qui comportent un facteur de risque plus élevé. Même en période de ralentissement des marchés, les rendements des FD peuvent contribuer à maintenir la valeur globale de votre portefeuille positive, car les intérêts gagnés grâce aux FD peuvent compenser les pertes subies par vos investissements liés au marché.
Jain a déclaré que 25 à 30 % de vos fonds peuvent être stockés dans des dépôts à terme pour obtenir un peu d'argent supplémentaire en un an plutôt que de les laisser sur le compte d'épargne.
« Vous pouvez placer 25 à 30 % de vos fonds dans des dépôts à terme, car cela vous donnera un rendement fixe assuré. Cela peut aider les gens à constituer un fonds d'urgence. Les personnes qui ont beaucoup de responsabilités ou qui investissent lourdement sur les marchés ou qui peuvent Si leur carrière est en période de sécheresse, les FD peuvent vous assurer un revenu stable et équilibrer vos portefeuilles.