Les meilleurs salariés de l'Inde et les premiers retraités se réveillent à une réalisation étrange et troublante: ils ont économisé plus d'argent qu'ils n'en ont jamais besoin – mais ne savent pas comment le dépenser de manière significative. Inspirée par le livre à succès Die avec Zero par Bill Perkins, une nouvelle vague d'individus financièrement indépendants remet en question l'objectif même de l'accumulation de richesse. Le livre remet en question l'état d'esprit de sauvegarde, en particulier répandu dans les ménages indiens, où les générations apprennent à stocker des économies pour une sécurité future – souvent au prix de la joie actuelle.
Mais sans la sécurité sociale ou l'assurance-maladie large et les retraites moyennes à partir de 58 ans, de nombreux Indiens trouvent leurs années les plus saines et les plus mobiles sans profiter vraiment des fruits de leur planification financière.
Dans un article sur une plate-forme de médias sociaux, un utilisateur a écrit qu'après avoir lu Die avec Zero par Bill Perkins, elle a été frappée par une pensée qui est rarement interrogée dans les milieux financiers: avons-nous trop évité – et maintenant ne savons pas comment dépenser de manière significative?
Elle a écrit que le livre exhorte les gens à optimiser les expériences plutôt que sur une simple accumulation de richesse. Cette maison frappée, en particulier dans un contexte indien où l'épargne pour la sécurité et l'héritage familial l'emporte souvent sur l'accomplissement personnel.
Avec la retraite à partir de 58 ans et des problèmes de santé rampant tôt, la fenêtre pour profiter de la vie est étroite. Si vous avez déjà atteint la liberté financière – comme Rs 10 crore à 40 ans – qu'est-ce qui vous empêche de vivre pleinement, en ce moment?
Parlant des dernières tendances, Rajani Tandale, vice-président principal, fonds commun de placement à 1 finance, a déclaré La question de savoir si nous économisons trop et que nous ne passions de manière significative est profonde, en particulier dans le contexte de l'état d'esprit indien où l'accumulation de richesse est souvent priorisée sur les dépenses pour des expériences personnelles. « Die with Zero » de Bill Perkins offre une perspective convaincante, ce qui remet en question la sagesse conventionnelle selon laquelle en sauver plus devrait toujours être l'objectif.
Son argument est que l'accumulation de richesse au détriment de la vie entièrement dans le présent conduit à des opportunités manquées pour créer des souvenirs significatifs, en particulier pendant les années où la santé et la liberté permettent des aventures et des expériences.
Importance de la planification financière basée sur le mode de vie
L'objectif de la vie n'est pas seulement de construire la richesse à 60 ans et de mourir riche à 80 ans – c'est pour créer la richesse avec la tranquillité d'esprit et vivre heureux au-delà de 80. Concentrez-vous sur la richesse utile – la construction (investir judicieusement, diversifier), assurer la stabilité financière (fonds d'urgence, assurance) et hiérarchiser la santé, les relations et les passions. Économisez pour la retraite et restez engagé mentalement et socialement. La richesse est un outil pour une vie épanouissante et joyeuse.
Dans le contexte indien, où la sécurité sociale ou les prestations de retraite approfondies font défaut, il est crucial d'équilibrer l'épargne pour l'avenir avec la vie pour le moment. La planification financière doit être personnalisée, pas seulement axée sur l'accumulation de richesse pour la sécurité future. Un plan financier basé sur le style de vie prend en compte non seulement les objectifs financiers, mais aussi les valeurs et les aspirations personnelles.
La planification financière basée sur le style de vie met l'accent sur l'alignement des décisions financières sur ses expériences de vie souhaitées. Par exemple, si vous vivez une vie simple et faible à dépenses avec 10 crores ₹ économisées et des personnes à charge minimales, vous pourriez vous demander si vous avez trop évité par rapport à vos besoins futurs. Ici, la vraie question devient: comment vos économies améliorent-elles votre vie maintenant et, à l'avenir, au-delà de la simple garantie de la sécurité financière?
Le rôle de la personnalité financière:
Votre personnalité financière joue un rôle important dans la façon dont vous abordez les dépenses et l'épargne. Certaines personnes penchent naturellement vers l'épargne excessive, motivée par la peur ou le désir de sécurité, tandis que d'autres peuvent hiérarchiser les expériences et la croissance personnelle sur l'accumulation de richesse. Plusieurs fois, vos antécédents familiaux et votre profil de génération ont beaucoup d'impact sur votre prise de décision. Comprendre votre propre personnalité financière peut vous aider à identifier si vous sous-ressentiez la vie en raison d'une surestimation sur l'épargne. Si vous n'appréciez pas votre richesse maintenant, il pourrait être temps de repenser votre approche financière, en l'alignant avec vos objectifs et vos valeurs de vie.
Selon l'article de 1 Finance sur les questions de planification financière basées sur le mode de vie, il est clair que se concentrer uniquement sur la sécurité financière peut conduire à une vie déséquilibrée. Les décisions financières doivent être prises non seulement pour garantir un confort futur mais aussi pour améliorer la vie actuelle. Avoir de la richesse mais ne pas l'utiliser pour les expériences peut conduire à des regrets plus tard, d'autant plus que la santé peut se détériorer avec l'âge, ce qui limite les possibilités de plaisir.
Dépenses conscientes pour de meilleures expériences:
Le concept de dépenses conscientes devient particulièrement pertinente lorsque vous vous demandez de vous demander comment dépenser de manière significative. Par exemple, bien que vous puissiez vous permettre un article de luxe comme une BMW de 80 lakh, cela peut ne pas apporter de joie si vous détestez conduire. Au lieu de vous livrer à des achats ambitieux, les dépenses en expériences qui enrichissent votre vie et s'alignent avec vos valeurs, telles que les voyages, les passe-temps ou les redonner à la société, peuvent être beaucoup plus gratifiantes.
Cette approche fait écho à une philosophie clé de la gestion de la personnalité financière – où les individus sont encouragés à s'engager dans une planification financière holistique qui examine à la fois leurs besoins matériels et expérientiels.
Après l'indépendance financière, prendre votre retraite tôt (incendie)?
Avant de plonger dans le feu, parlons d'abord de l'espérance de vie. En Inde, l'espérance de vie moyenne est officiellement enregistrée à environ 72 à 75 ans, mais lorsque l'on tient compte des données asymétriques, le vrai chiffre est plus proche de 80 à 85 ans. Si vous êtes dans le milieu de la 40 ans et que vous maintenez une bonne santé, la possibilité de vivre bien dans les années 90 – et même d'atteindre 100 – est certainement à portée de main. Dans cet esprit, il est essentiel de planifier financièrement 35 à 40 ans après la retraite pour assurer une santé financière à long terme.
Une fois l'indépendance financière (incendie) obtenu, de nombreuses personnes sont confrontées à un carrefour: quoi maintenant? Sans la structure et le but que le travail fournit, il peut être difficile de comprendre comment utiliser au mieux le temps et la richesse. C'est là que la planification consciente devient cruciale. Les planificateurs financiers conseillent souvent de se concentrer sur la croissance personnelle, les passe-temps, les relations et le redonner à la société. La question de « maintenant quoi? » Sous-sort fréquemment une exploration plus profonde de la signification de la vie au-delà des étapes financières.
En fin de compte, la clé réside dans la recherche de l'équilibre entre la sécurité financière et la liberté de profiter de la vie – non seulement en accumulant la richesse, mais en dépensant intentionnellement des expériences et des choses qui ajoutent vraiment de la valeur à votre vie.