Votre prêt immobilier a-t-il été sanctionné ? Vous n'êtes pas encore en sécurité. Sujit Bangar, fondateur de TaxBuddy.com, affirme que les emprunteurs ne découvrent souvent les coûts cachés et les tactiques de pression qu'après l'approbation.
Dans une publication sur LinkedIn, il partage six astuces de prêt immobilier que votre responsable des relations bancaires (RM) ne vous dira probablement pas.
1. Exigez une rupture totale des coûts – c’est votre droit
« Les banques ne divulguent pas tous les coûts à l'avance », écrit Bangar. Les frais tels que les frais de traitement, juridiques, techniques et d'évaluation n'apparaissent souvent qu'après sanction. Mais selon les règles de la RBI, les banques doivent fournir une feuille de coûts détaillée. « Demandez toujours une rupture avant de signer », conseille-t-il.
2. Ne tombez pas dans le piège de l'assurance longue durée vendue pour « économiser de l'impôt »
Bangar affirme que les RM proposent généralement des polices d'assurance-vie coûteuses quelques jours avant le décaissement, affirmant qu'elles sont « obligatoires ». Ce n'est pas le cas. « La plupart des gens maximisent déjà l'article 80C avec le prêt immobilier lui-même », note-t-il. Et comme de plus en plus de contribuables se tournent vers le nouveau régime fiscal, ce discours ajoute peu de valeur. Son conseil : s'adresser à 2 à 3 banques en même temps pour éviter de se faire coincer tardivement.
3. Utiliser la copropriété pour doubler les avantages fiscaux
« Prenez le prêt et la propriété ensemble », suggère Bangar. Chaque copropriétaire peut réclamer 1,5 lakh ₹ en vertu de l'article 80C et 2 lakh ₹ en vertu de l'article 24. Cela représente jusqu'à 7 lakh ₹ en déductions – légalement autorisées.
4. Inscrivez-vous au nom d'une femme pour économiser sur les droits de timbre
Certains États comme Delhi et Haryana offrent des droits de timbre réduits aux acheteuses. « Sur une propriété de 1 crore ₹, cela pourrait signifier 2 lakh ₹ d'économies », explique Bangar. Il conseille toutefois aux acheteurs d'être conscients des risques liés à la succession et de planifier en conséquence.
5. Vérifiez toujours sur le portail RERA
Sauter cette étape pourrait vous coûter cher, prévient Bangar. « Il montre les approbations en attente, les litiges et l'historique du promoteur », dit-il. Les acheteurs doivent rechercher le projet sur le site Web RERA de leur État avant de s'engager.
6. Ne jamais prendre possession sans certificat d'occupation
« Emménager sans OC peut entraîner des sanctions ou une expulsion », écrit Bangar. Il exhorte les acheteurs à augmenter les retards via RERA si nécessaire. « Pas d'OC ? Pas de clés. »
Les petits caractères des prêts immobiliers peuvent coûter cher. « Votre RM ne vous dira pas tout cela, mais vous devez le demander », explique Bangar.