Les dépôts à terme (FD) restent l’une des options d’investissement préférées des Indiens à la recherche de rendements stables avec un risque minimal. Si vous envisagez de placer votre argent dans un FD de trois ans en 2026, comparer les taux d’intérêt des banques et des sociétés financières peut vous aider à maximiser vos rendements.
Les taux d’intérêt restant attractifs dans plusieurs petites banques financières et sociétés financières non bancaires (NBFC), les investisseurs disposent de plusieurs options pour obtenir des rendements plus élevés tout en gardant leurs investissements relativement sécurisés. Les seniors, en particulier, continuent de bénéficier d’avantages d’intérêts supplémentaires.
Parmi les institutions acceptant des dépôts inférieurs à 2 crores ₹, Shriram Finance offre actuellement le taux d’intérêt le plus élevé sur un dépôt fixe sur trois ans. L’entreprise verse 7,50 % par an aux investisseurs généraux et 8,00 % par an aux seniors.
Parmi les banques, AU Small Finance Bank propose l’un des taux les plus élevés, à 7,10 % pour la clientèle générale et 7,29 % pour les seniors.
Les petites banques financières en tête
Les petites banques financières ont toujours proposé des taux FD plus élevés que de nombreuses banques commerciales pour attirer les dépôts de détail.
Outre AU Small Finance Bank, Equitas Small Finance Bank offre 7,00 % par an aux déposants généraux et 7,50 % aux personnes âgées pour une durée de trois ans.
Les deux banques proposent des options flexibles de paiement des intérêts et des facilités de retrait anticipé, ce qui les rend adaptées aux investisseurs qui peuvent avoir besoin de liquidités avant l’échéance.
Les NBFC restent compétitifs
Les sociétés financières continuent également d’offrir des rendements attractifs sur les dépôts à terme.
Shriram Finance est en tête de liste avec 7,50 % pour les citoyens en général et 8,00 % pour les personnes âgées. Il offre également des options de paiement flexibles, notamment des paiements d’intérêts mensuels, trimestriels, semestriels, annuels et cumulatifs. Les déposantes ont droit à 0,50 point de pourcentage supplémentaire sur les dépôts éligibles.
Mahindra Finance offre 7,00 % aux investisseurs généraux et 7,35 % aux personnes âgées dans le cadre de son programme de dépôt cumulatif Samruddhi. Les intérêts sont composés annuellement.
De même, Sundaram Finance propose 7,00 % pour les clients généraux et 7,50 % pour les seniors, ainsi que des facilités de nomination et de retrait anticipé.
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Les banques du secteur public offrent la stabilité
Même si les banques du secteur public proposent généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux des petites banques financières et des NBFC, elles restent populaires en raison de la forte valeur de leur marque et de leur vaste réseau de succursales.
Canara Bank offre actuellement 6,25 % par an pour les déposants généraux et 6,75 % pour les personnes âgées sur un FD de trois ans. Le retrait prématuré est autorisé, bien que les dépôts inférieurs à 2 crores ₹ entraînent une pénalité de 1 %.
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Punjab & Sind Bank propose 5,85 % pour les investisseurs généraux et 6,35 % pour les personnes âgées.
Meilleurs taux d’intérêt FD sur 3 ans (dépôts inférieurs à ₹2 crore)
| Banque/Entreprise | Général | Personnes agées |
|---|---|---|
| Shriram Finance | 7,50% | 8,00% |
| Banque de petite finance de l’UA | 7,10% | 7,29% |
| Mahindra Finance | 7,00% | 7,35% |
| Finances Sundaram | 7,00% | 7,50% |
| Equitas Petite Banque de Financement | 7,00% | 7,50% |
| Banque Canara | 6,25% | 6,75% |
| Pendjab et banque du Sind | 5,85% | 6,35% |
Que doivent rechercher les investisseurs ?
Les experts affirment que le taux d’intérêt ne devrait pas être le seul facteur lors de la sélection d’un dépôt à terme.
Les investisseurs doivent également évaluer le profil de crédit de l’émetteur, les règles de retrait anticipé, les options de paiement des intérêts, les besoins de liquidité et la fiscalité avant d’investir.
Pour les dépôts auprès des NBFC, la vérification des notations de crédit de l’entreprise est particulièrement importante, car des rendements plus élevés peuvent s’accompagner d’un risque de crédit relativement plus élevé que les dépôts bancaires.
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Pourquoi les FD sont toujours importants
Malgré la popularité croissante des placements liés au marché, comme les fonds communs de placement et les actions, les dépôts à terme continuent de jouer un rôle important dans la planification financière.
Ils offrent des rendements assurés, une protection du capital et un revenu prévisible, ce qui les rend adaptés aux investisseurs conservateurs, aux retraités et aux particuliers qui épargnent pour des objectifs à court et moyen terme.
Alors que plusieurs institutions proposent actuellement des taux d’intérêt de 7 % ou plus sur les dépôts à trois ans, les investisseurs pourraient trouver le moment opportun pour garantir des rendements attrayants avant que les taux ne commencent à baisser.