Les mariages en Inde sont souvent grands, émotionnellement significatifs et financièrement exigeants. Pour les parents, l'un des plus grands objectifs à long terme est d'assurer suffisamment d'épargne pour financer le grand jour de leur enfant. Mais comment les familles peuvent-elles planifier à l'avance sans se courber financièrement?
Le comptable agréé (CA) Nitin Kaushik a récemment partagé une stratégie détaillée sur X (anciennement Twitter), démontrant à quel point l'investissement discipliné par un plan d'investissement systématique (SIP) peut aider les parents à accumuler un corpus de 50 lakh sur 20 ans.
Fixer l'objectif
Kaushik a illustré l'idée avec un scénario pratique. Imaginez un enfant qui a cinq ans aujourd'hui et aura 25 ans en deux décennies – l'âge typique par lequel de nombreuses familles commencent à planifier des mariages. Si l'objectif est de réserver suffisamment d'argent pour couvrir les frais de mariage, ajustés pour l'inflation, le montant cible serait d'environ 50 lakh.
Feuille de route d'investissement
Pour atteindre cet objectif, Kaushik a recommandé une approche SIP structurée. Il a suggéré de commencer par une contribution mensuelle de 12 000 ₹, puis d'augmenter progressivement ce montant de 10% chaque année. Cette augmentation, souvent appelée SIP, garantit que l'investissement augmente conformément à l'augmentation des niveaux de revenu et aux pressions inflationnistes. Au fil du temps, l'effet de composition devient puissant.
Par exemple, la SIP mensuelle de 12 000 ₹ la première année passerait à 13 200 ₹ la deuxième année, puis à 14 520 ₹ la troisième année. En poursuivant ce modèle d'augmentation annuelle et en supposant un rendement annuel moyen d'environ 12% des investissements fondés sur les actions, les parents pourraient réaliser de manière réaliste près de 50 lakh en deux décennies – suffisamment pour financer un mariage sans stress financier excessif.
Pourquoi les gorgées de pas de pas sont importantes
Kaushik a souligné que cette méthode fonctionne car elle combat non seulement l'inflation mais s'aligne également naturellement avec la façon dont les revenus se développent généralement au fil du temps. À mesure que les familles gagnent plus, leur capacité à contribuer des montants légèrement plus élevés augmente, ce qui rend le voyage vers un grand objectif financier beaucoup moins intimidant.
Un message plus large
Alors que Kaushik a utilisé l'exemple d'un mariage, ses conseils ont une pertinence plus large. «La planification précoce est la sauce secrète de la liberté financière», a-t-il noté, soulignant que le même principe s'applique lors de l'épargne de l'éducation des enfants ou de la préparation à la retraite.
Dans le même temps, il a émis un mot de prudence, clarifiant que son exemple était à des fins éducatives uniquement. « Ce n'est pas des conseils d'investissement. Consultez toujours un conseiller financier avant de prendre des décisions », a ajouté Kaushik.