8 des meilleurs au Royaume-Uni

Qu’est-ce qu’une banque numérique ?

Banques numériques sont un marché relativement nouveau et en évolution.

Elles sont parfois qualifiées de « banques challenger », car elles modifient fondamentalement le paysage bancaire.

Comme leur nom l’indique, ces banques opèrent uniquement dans le monde numérique. Ils n’ont pas de succursales physiques que vous pouvez visiter. Ils n’offrent pas de services en personne.

Avec la plupart des produits nouveaux et numériques, les banques numériques sont populaires parmi la génération Y.

Cependant, avec divers blocages mondiaux en 2020, ces banques challengers ont pu promouvoir leurs services auprès d’un public plus large et prouver leur efficacité.

En quoi les banques numériques diffèrent-elles des services bancaires en ligne ?

Bien qu’ils paraissent similaires, la banque numérique est différente de la banque en ligne.

Premièrement, les banques numériques n’ont pas de succursales physiques.

La banque en ligne est un service supplémentaire proposé par les banques physiques, telles que HSBC ou NatWest.

Deuxièmement, les services bancaires en ligne offrent des fonctionnalités limitées et essentielles telles que :

• Virements entre comptes ou à l’étranger
• Paiements de factures
• Configurer ou annuler des prélèvements automatiques
• Vérification de votre solde
• Payer en chèques

Les banques numériques offrent tout cela et bien plus encore en réorganisant les systèmes internes d’une banque.

En plus des fonctionnalités bancaires en ligne standard, les banques numériques :

• Envoyez des alertes de dépenses
• Créer des profils clients pour des ventes de produits ciblées
• Permettre une personnalisation complète du service

Ils sont guidés par les données et l’analyse et améliorent continuellement leur service.

Pour les banquiers eux-mêmes, les banques numériques :

• Réduire les frais généraux et les coûts
• Améliorer le service client
• Augmenter les niveaux de vente
• Garantir une conformité légale totale car les systèmes peuvent être immédiatement mis à jour avec les nouvelles réglementations

Quels sont les avantages des banques numériques ?

Les banques numériques sont :

• Facile à configurer – La plupart n’exigent qu’une photo de vous avec une preuve de votre identité, et la vérification ne prend pas plus de trois jours.

• Gestion de l’argent plus facile – De nombreuses banques challengers proposent différentes manières de gérer votre argent, de la sauvegarde des pots aux prévisions de dépenses en passant par les alertes.

• Il est toujours disponible – Les services et l’assistance bancaires numériques sont disponibles tous les jours de l’année, où que vous soyez dans le monde.

• Accéder à plus d’informations sur les produits – Vous n’avez pas besoin de vous rendre en succursale pour découvrir ou demander des produits. Tout est disponible sur l’application/le site Web avec quelqu’un (ou un bot) qui attend pour répondre à vos questions.

• Transparence des services – Comme toutes les informations sur le produit sont à votre disposition, les frais ou les frais le sont également.

• Service personnalisé – Le logiciel surveille vos habitudes et vos recherches de produits afin de vous fournir de meilleures recommandations. Par exemple, un étudiant recevra des offres différentes de celles d’un travailleur indépendant.

• Confiance accrue des utilisateurs – Les logiciels utilisés par les banques numériques sont parmi les plus sécurisés au monde, ce qui rend plus difficile le vol de vos informations. Les mises à jour régulières permettent également aux banques de mettre en œuvre les nouvelles réglementations plus rapidement et plus efficacement.

Le principal groupe démographique de Monese sont les étudiants car il n’y a pas de conditions d’adhésion.

Vous n’avez pas besoin de preuve d’adresse, de revenu ou de pointage de crédit pour ouvrir un compte.

Monese propose des comptes personnels et professionnels. Un compte professionnel a des frais mensuels de 9,95 £ par mois et est livré avec un compte personnel gratuit.

Le compte individuel simple est gratuit, tandis que le compte Classic coûte 5,95 £ par mois et le Premium, 14,95 £.

Les étudiants ont également accès gratuitement au compte Classic pendant 12 mois.

Anna est une banque numérique à vocation commerciale destinée aux PME.

Les forfaits de comptes sont basés sur vos revenus mensuels :

• 500 £ ou moins – Gratuit
• 500 £ – 2 000 £ – 4,90 £ par mois
• 2 000 £ – 20 000 £ – 9,90 £ par mois
• 20 000 £ – 500 000 £ – 19,90 £ par mois

Excellent pour les transferts internationaux, Wise (anciennement TransferWise) est facile à mettre en place : prenez simplement une photo de vous avec une pièce d’identité avec photo, attendez jusqu’à deux jours pour la vérification et joignez votre compte actuel à votre compte Wise.

Monzo est devenue une banque entièrement agréée en 2017 et offre plusieurs fonctionnalités de gestion de l’argent.

Les dépenses et les retraits dans l’EEE sont gratuits. Pour le reste du monde, les retraits sont gratuits jusqu’à 200 £ par 30 jours – tout montant supérieur entraîne des frais de 3 %.

Monzo propose une variété de comptes à usage personnel et professionnel :

• Personnel – Gratuit, Plus 5 £ par mois, Premium 15 £ par mois
• Entreprise – Gratuit, Lite 5 £ par mois

Starling a remporté le Meilleure banque britannique et Meilleur fournisseur de compte courant récompenses à la Prix ​​​​de la banque britannique en 2018, 2019 et 2020.

Ce qui rend Starling plus attrayant que ses concurrents, c’est qu’il offre un intérêt AER de 0,05 % sur tous les soldes inférieurs à 85 000 £.

Vous gagnez de l’argent sans rien faire.

L’ouverture du compte est gratuite et vous avez la possibilité d’ouvrir un compte personnel, professionnel ou d’entrepreneur individuel.

Avec les comptes d’entreprise ou d’entrepreneur individuel, les options supplémentaires commencent à partir de 2 £ par mois.

Ils incluent les factures instantanées, les estimations fiscales, la comptabilité et les options de configuration en euros ou en dollars américains.

Atom est un service spécialisé qui offre des taux hypothécaires fixes compétitifs et des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne et est réglementé par la FCA et le FSCS jusqu’à 85 000 £.

TreeCard n’a pas encore son lancement officiel ; cependant, pour chaque 60 $ (43 £) que vous dépensez, ils planteront un arbre, ce qui en fera une option bancaire éthique et verte.

Dernières pensées

La banque numérique est encore un concept nouveau, et il y aura toujours des doutes quant à sa sécurité et son efficacité.

Si vous êtes quelqu’un qui aime les interactions en face à face, la banque numérique n’est pas pour vous.

Cependant, si vous cherchez à mieux contrôler votre argent, une banque numérique pourrait être une bonne option.

Pour ceux qui envisagent d’ouvrir une banque numérique :

• Faites une liste des fonctionnalités que vous utiliseriez
• Décidez de vos objectifs financiers – Vous souhaitez épargner, investir ou mieux gérer votre argent ?
• Réfléchissez à la manière dont vous utiliseriez le compte et aux coûts associés à ces actions – Voulez-vous transférer beaucoup d’argent ou effectuer des retraits en espèces ?
• Rechercher la banque – Leurs valeurs, licences, régulateurs
• Profitez de tous les outils et fonctionnalités