Qu’est-ce qu’une assurance auto et pourquoi en ai-je besoin ?
L’assurance automobile et automobile est une obligation légale aux États-Unis. Seuls trois États (Virginie, New Hampshire et Mississippi) n’exigent pas que le propriétaire du véhicule ait une assurance automobile.
Cependant, même dans ces États, des frais ou une caution en espèces doivent être payés au conseil d’administration respectif de l’État.
L’assurance automobile protège l’utilisateur de toute responsabilité financière après une collision où le propriétaire de l’assurance n’était pas en faute.
Il permet également aux propriétaires de voitures de faire des réclamations contre d’autres parties. Si vous avez subi des dommages corporels lors d’une collision, vous pouvez demander une indemnisation.
Selon les données recueillies par le Chartered Financial Analyst (CFA) Institute, les courtiers en assurance automobile ont payé 67 cents pour chaque dollar américain d’une réclamation de 2016 à 2019.
Si vous êtes impliqué dans un accident et que vous n’avez pas d’assurance en place, il y aura de graves répercussions.
Premièrement, il est probable que vous enfreigniez la loi. Si l’accident est de votre faute, vous pouvez être condamné à une peine de prison. Si ce n’est pas de votre faute, vous encourrez une amende, et vous devrez financer toute l’indemnisation de votre poche.
Il existe différents niveaux de protection qui offrent à l’utilisateur des avantages variés. Une couverture minimale peut ne pas couvrir le conducteur de tout dommage accidentel à son véhicule.
Dans cet article, nous décrirons les niveaux de couverture à rechercher et les types d’assurances les mieux adaptés à votre voiture. Nous décrirons également huit des meilleures compagnies d’assurance automobile aux États-Unis aujourd’hui.
Que rechercher dans l’assurance automobile
Voici les meilleures choses à garder à l’esprit lors de la souscription d’une assurance automobile.
Stabilité de l’entreprise
Vérifier depuis combien de temps l’entreprise fonctionne et le rendement de ses polices est un élément essentiel du choix de l’assurance automobile.
Vous devez être sûr que vous choisissez une entreprise réputée et stable. Si ce n’est pas le cas, l’assurance automobile à laquelle vous souscrivez peut faiblir.
Choisissez un courtier d’assurance qui existe depuis longtemps et qui propose d’autres produits.
S’ils peuvent souscrire à d’autres formules d’assurance qui s’appliquent au logement et à la santé, par exemple, il est probable que l’activité soit bien développée.
Assurez-vous qu’il s’agit également d’un courtier autorisé. Si vous avez des doutes sur les références d’un courtier d’assurance, il est préférable de chercher ailleurs.
Niveau de couverture
Il existe six types d’assurance automobile aux États-Unis ; trois sont primaires et trois sont des modules complémentaires :
- Responsabilité – Paie les dépenses de l’autre partie après un accident et est requis dans la plupart des États
- Collision – Couvre les frais de réparation après un accident, peu importe qui est fautif
- Complet – Couvre le coût des dommages à un véhicule même s’ils ont été causés par un accident
- Protection contre les blessures – Prise en charge de tous les frais médicaux après un accident
- Automobiliste non assuré – Couvre les dommages au véhicule et les frais médicaux après un accident avec un conducteur non assuré
- Paiements médicaux – Ne paie que les frais médicaux directs causés par un accident
Les trois premières polices sont généralement requises dans la plupart des États où l’assurance automobile est une obligation légale.
La collision est le type de couverture le plus basique, tandis que la couverture complète est plus détaillée.
Les trois dernières catégories sont requises par la loi dans certains États, mais elles ne sont pas une obligation légale dans tous les États où vous avez besoin d’une assurance automobile.
Le type de couverture de l’ensemble de polices que vous choisissez dépend de votre lieu de résidence, de l’utilisation que vous faites de votre voiture et du type de véhicule que vous conduisez.
Par exemple, si vous voyagez entre différents États pour le travail et utilisez votre voiture de manière intensive, vous pouvez choisir un forfait qui contient toutes les exigences légales possibles.
Cependant, si vous n’utilisez pas beaucoup votre voiture et que vous ne conduisez pas en dehors d’un État qui n’exige qu’une couverture de responsabilité, cela peut être une meilleure option.
Analysez votre utilisation de votre véhicule pour choisir le meilleur niveau de couverture.
Réclamer des paiements
Vérifiez à quelle fréquence les paiements sont effectués sur les réclamations et à quelle indemnisation moyenne un assuré a droit.
C’est aussi une bonne idée de vérifier ce qu’ils ont payé et s’il est facile de faire une réclamation.
Si le processus de réclamation est difficile et rarement payant, la protection de paiement offerte par le courtier d’assurance n’en vaut pas la peine.
Trouvez des courtiers d’assurance avec des politiques de paiement claires. La consultation des avis d’un courtier d’assurance vous aidera à déterminer à quel point ce processus a été facile pour les clients précédents.
Évaluations du service client
Choisissez un courtier d’assurance avec un bon réseau de service à la clientèle.
Les accidents et les collisions sont déjà suffisamment stressants. Vous ne voulez pas avoir affaire à un réseau de soutien incompétent.
Vérifiez comment vous pouvez signaler un accident ou faire une réclamation, à quel point il est facile d’apporter des modifications à votre police et aux avis d’autres clients.
Un bon courtier d’assurance s’assure que ses clients peuvent facilement signaler tout problème.
Coûts et bonus
Le coût d’une politique est le premier facteur que la plupart des gens prennent en considération.
Si vous recherchez l’offre la moins chère, assurez-vous que vous bénéficiez de la couverture légalement requise dans votre état.
Vous pouvez également avoir droit à des add-ons avec votre police. Certaines compagnies d’assurance proposent des packages qui offrent une gamme de bonus, notamment:
- Couverture clé
- Couverture gratuite du véhicule en cas de panne
- Couverture de panne
Les sites de comparaison de prix d’assurance sont le meilleur moyen de comparer les polices de différentes compagnies d’assurance.