Qu’est-ce que l’assurance habitation ?
Sécuriser votre maison en tant qu’actif est l’une des décisions de vie les plus importantes que vous prendrez.
L’assurance habitation peut vous protéger de la ruine financière. Les objets de votre maison risquent toujours d’être endommagés ou volés.
La police que vous souscrivez détermine si vous êtes couvert contre le vol, les dommages accidentels, les inondations et les incendies.
Il existe de nombreux types d’assurance habitation, et celle qui vous convient le mieux dépend de ce que vous attendez de votre police.
Contrairement à l’assurance automobile, l’assurance habitation est un choix personnel. Vous n’êtes pas obligé par la loi de l’avoir.
Malgré cela, c’est un investissement très populaire, surtout si votre propriété est de grande valeur.
Si vous n’avez pas d’assurance habitation et que vous êtes victime d’une catastrophe naturelle ou d’un cambriolage, vous devrez récupérer vous-même les pertes.
Cet article vous donne un aperçu de six des meilleures compagnies d’assurance habitation disponibles. Il décrira également ce que leurs politiques offrent afin que vous puissiez choisir celle qui convient le mieux à votre situation.
Nous discuterons également des différences dans l’assurance habitation. À première vue, ils se ressemblent tous, mais il y a certains domaines clés à examiner avant de choisir une politique.
Qu’est-ce qui fait la différence dans l’assurance habitation ?
Lorsque vous recherchez une assurance habitation, vous devez tenir compte de divers facteurs.
Le coût, l’adéquation de la police à votre propriété, le niveau de couverture et la réputation de l’entreprise ne sont que quelques-uns des éléments que vous devez examiner.
Voici les principaux facteurs qui font la différence dans le choix de votre assurance habitation.
Niveau de couverture
Le niveau de couverture que vous souhaitez pour votre propriété déterminera le prix de la prime que vous payez.
Si vous souhaitez une police complète qui couvre les biens de la propriété et la propriété elle-même, il est probable que vous devrez payer plus.
La région où vous vivez détermine également le niveau de couverture que vous pouvez choisir.
Par exemple, si vous vivez dans une zone sujette aux inondations ou aux incendies de forêt, ceux-ci seront pris en compte dans le niveau de couverture que vous pouvez choisir.
Ces caractéristiques uniques ne sont pas courantes et leur inclusion dans une police entraînera un coût de prime plus élevé.
Selon un rapport réalisé par l’Insurance Information Institute en 2020, la plupart des compagnies d’assurance couvrent environ 50% à 70% du coût total d’infrastructure de votre maison.
Coût et durée de l’abonnement
La plupart des compagnies d’assurance fonctionnent sur une base annuelle. Tous les 12 mois, les clients doivent renouveler leur police et apporter les modifications appropriées.
Ces changements dépendent de vous et du marché immobilier. Par exemple, vous pouvez avoir de nouveaux biens que vous souhaitez couvrir ou vous souhaitez peut-être étendre l’assurance pour couvrir 100 % du coût de l’infrastructure.
Si une zone a été soumise à diverses catastrophes naturelles, il est également probable que le coût des primes augmentera.
L’inflation et le prix des prêts hypothécaires peuvent également influer sur le coût de votre police.
Si vous êtes locataire et que vous n’avez pas d’idée précise sur la durée de votre séjour dans un bien, vous pouvez opter pour une assurance mensuelle.
Gardez à l’esprit que cela coûte plus cher. Les primes diminuent généralement lorsque vous choisissez des contrats plus longs.
Vous avez également la possibilité de choisir une formule de souscription d’assurance habitation sur une plus longue durée.
Le choix de cette option dépend souvent de l’état d’avancement de vos versements hypothécaires et des options offertes par la compagnie d’assurance.
Ce ne sont pas courants, mais ils pourraient vous faire économiser beaucoup d’argent sur votre police.
Politiques complémentaires
Votre compagnie d’assurance peut proposer d’autres types de polices d’assurance. Les services supplémentaires peuvent également être proposés à un prix réduit en fonction de la politique que vous avez sur votre maison.
Il est probable que vous bénéficierez d’une réduction sur les services supplémentaires si vous avez été un client fidèle d’un certain courtier d’assurance.
Si vous souscrivez des polices auprès d’une compagnie d’assurance depuis plusieurs années, vous êtes mieux placé pour discuter des rabais.
Certaines des autres politiques complémentaires incluent :
- Assurance automobile
- Assurance téléphone portable
- Assurance-vie
- Assurance animaux
- Assurance vacances
Demandez à votre courtier d’assurance quels services il offre et si vous avez droit à des rabais. Ceux-ci peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent à long terme.
méthodes de payement
En fonction de votre situation de vie et de l’état d’avancement de vos versements hypothécaires, vous pourrez peut-être rembourser votre police d’une manière qui convient à votre budget.
Une compagnie peut vous offrir la possibilité de rembourser votre assurance habitation en une seule fois. D’un autre côté, vous voudrez peut-être vous en tenir à des versements mensuels.
Il vaut la peine de vérifier si une entreprise accepte les paiements automatiques. Si vous voulez une expérience sans tracas, recherchez cette fonctionnalité.
Discutez de la façon dont vous souhaitez rembourser votre police avec votre compagnie d’assurance. Dans la plupart des cas, vous obtenez une meilleure offre si vous remboursez les polices annuelles en une seule fois, mais il s’agit d’un engagement financier important.
Choisissez une police qui correspond à votre revenu mensuel et à la façon dont vous gérez vos finances.
Réputation de l’entreprise
La réputation d’une compagnie d’assurance est essentielle pour le maintien de ses activités. S’ils n’ont même qu’un petit nombre d’avis négatifs, il est peu probable qu’ils attirent de nombreux nouveaux clients et qu’ils perdent même des clients existants.
Vérifiez comment une compagnie d’assurance traite ses réclamations et les résultats de ces réclamations.
Il est également bon de noter à quel point il est facile de souscrire une police. S’ils disposent d’un bon réseau de service client et sont réactifs, il est plus probable qu’ils seront en mesure de gérer les problèmes à long terme.
En revanche, si leur service client est médiocre, il vaut mieux chercher ailleurs.
Parfois, vous devrez peut-être payer plus pour une police avec une compagnie qui a une bonne réputation. Cependant, cela peut vous protéger de toute préoccupation que vous pourriez avoir face à d’éventuelles réclamations à l’avenir.