Nous aspirons tous à une retraite facile et confortable. Par conséquent, pour acquérir une sécurité financière, il est conseillé à la plupart des investisseurs de commencer leur parcours d’investissement très tôt dans la vie. En plus d’une retraite facile, de nombreux jeunes travailleurs aspirent désormais à prendre leur retraite tôt dans la quarantaine. Les objectifs de retraite revêtent une importance considérable, car les réserves financières accumulées au fil des ans sont utilisées pendant la phase post-retraite, qui, pour la plupart des individus, s’étend sur une période de temps considérable.
En règle générale, la retraite est prévue pour durer entre 20 et 25 ans dans des circonstances normales ; toutefois, cette durée s'allonge pour les investisseurs qui optent pour une retraite anticipée. Il est probable que les personnes qui prévoient une retraite anticipée se lancent dans le conseil ou d'autres formes de travail après la retraite, même si elles gagnent un revenu inférieur à celui de leurs activités précédentes.
Investir dans des fonds communs de placement est considéré comme l’un des meilleurs moyens de se constituer un corpus conséquent au fil du temps. Les fonds communs de placement offrent divers produits adaptés à différents objectifs d’investissement, notamment l’appréciation du capital (croissance), la préservation du capital, le revenu régulier, la liquidité et les possibilités d’économie d’impôt. De plus, les fonds communs de placement présentent différents plans d’investissement, tels que des options de croissance et de dividendes, pour répondre aux préférences des investisseurs qui s’efforcent d’atteindre la croissance et la stabilité financières.
Quel est le montant SIP nécessaire
Selon les calculs d'un calculateur de plan d'investissement systématique (SIP) fourni par un fonds commun de placement, il est prévu que même un individu de 20 ans peut amasser un corpus substantiel totalisant 5 millions de roupies d'ici à ce qu'il atteigne l'âge de 45 ans. Cet exploit est réalisable avec un taux de rendement prévu de 12 %.
En effet, au cours des 25 prochaines années, à partir de l'âge de 20 ans jusqu'à l'âge de 45 ans, l'investisseur de 20 ans a la capacité de sécuriser un corpus important de Rs 5 crore. Le montant mensuel SIP requis pour cet objectif ambitieux est fixé à Rs 26 500. Cette somme comprend une mise de fonds de Rs 79 50 000 ainsi qu'un rendement estimé à Rs 4,23 crore (Rs 4 23 37 330 exactement).
De plus, si une personne décide de se lancer dans l’investissement en fonds communs de placement à l’âge de 25 ans, avec l’objectif de prendre sa retraite à 45 ans avec un objectif de capital de 5 millions de roupies, l’engagement d’investissement mensuel passe à 50 000 roupies. Cependant, dans le cas où le système de fonds communs de placement génère des rendements supérieurs, le jalon financier envisagé pourrait éventuellement être atteint plus tôt.
Choix des fonds
Pour atteindre vos objectifs financiers, il est important de mettre en place un plan d’investissement stratégique. Afin d’atteindre votre objectif, il est conseillé d’avoir un portefeuille bien équilibré composé à la fois d’actions et d’instruments de dette. Pour commencer, envisagez d’allouer une part importante de vos investissements à des fonds communs de placement en actions. Ces fonds ont le potentiel d’offrir des opportunités de croissance substantielles au fil du temps. Simultanément, il est essentiel de créer un fonds d’urgence totalisant environ 15 lakh Rs. Cela peut être réalisé en investissant dans des instruments de dette sécurisés tels que des dépôts à terme (FD) ou des fonds communs de placement en dette.
Par exemple, si vous souhaitez accumuler un corpus ciblé de 1 crore au cours des 5 prochaines années, il est essentiel de lancer un plan d'investissement systématique mensuel (SIP) dans des fonds d'actions diversifiés. Il est conseillé de démarrer le SIP avec un montant d'environ 1 lakh Rs. En outre, il est recommandé de diversifier vos investissements entre les fonds à grande, moyenne et petite capitalisation en fonction de votre tolérance au risque.
Voici quelques options de fonds communs de placement à considérer : Nippon India Large Cap Fund, HDFC Top 100 Fund, UTI Nifty 50 Index Fund Direct, Tata Small Cap Fund Direct, Kotak MultiCap Fund, Franklin India Smaller Companies Fund, SBI Contra Direct Plan-Growth, Nippon India Growth Fund Direct- Growth, Quant Small Cap Fund, ICICI Prudential Bluechip Fund Direct-Growth, Mahindra Manulife Multi Cap Fund – Direct Plan, Parag Parikh Flexi Cap Fund, SBI Large & Midcap Fund Direct Plan-Growth, Axis Multi Cap Fund, et d'autres
Ces fonds ont été spécifiquement sélectionnés en fonction de leurs antécédents et de leurs performances. N'oubliez pas de surveiller régulièrement les performances de vos investissements et de procéder aux ajustements nécessaires pour les adapter à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque.
En outre, il est également possible d'investir dans le régime national de retraite, qui donne droit à un allègement fiscal. Il convient de noter qu'une fois arrivé à maturité, il est absolument nécessaire d'affecter un minimum de 40 % du montant total à un plan de rente dans le cadre du NPS.
Le NPS est conçu pour vous offrir une source de revenus stable après la retraite. De plus, il existe une disposition vous permettant de choisir d'investir la totalité du capital, jusqu'à 100 %, dans un régime de rente. Pour bénéficier de retraits libres d'impôt, il est essentiel de placer 40 % du capital dans une rente, ce qui vous permettra de recevoir les 60 % restants sans aucune incidence fiscale.
Option d'investissement
Un investisseur a la possibilité d'investir directement dans des fonds communs de placement par le biais d'un « plan direct » sans passer par un distributeur/agent. En revanche, il peut également choisir d'investir dans des fonds communs de placement avec l'aide d'un distributeur/agent, ce que l'on appelle un « plan régulier ».
Les plans directs et réguliers sont des composantes du même système de fonds communs de placement, partageant un portefeuille commun et géré par le même gestionnaire de fonds. Les rendements de tout fonds commun de placement direct sont toujours plus élevés que ceux de la version régulière du même fonds commun de placement. La principale raison de cette différence est le « ratio de frais ». Le ratio de frais est plus faible pour les plans directs que pour les plans réguliers. Ce ratio de frais plus faible dans les plans directs se traduit par des rendements plus élevés pour les investisseurs.
La valeur liquidative (NAV) de tout fonds commun de placement direct est toujours supérieure à celle de la version régulière du même fonds commun de placement. La NAV correspond à la valeur d'une seule part du fonds commun de placement et est déterminée en divisant le total des actifs détenus par le fonds par le nombre de parts en circulation. La NAV élevée des fonds communs de placement directs signifie une performance supérieure et des rendements potentiellement accrus pour les investisseurs par rapport aux fonds communs de placement ordinaires.