J'ai 28 ans et ma mère a 56 ans. Elle est mère célibataire et n'a jamais eu les moyens financiers d'investir dans l'assurance. Maintenant que je gagne, je veux m'assurer que son avenir est financièrement en sécurité, en particulier en termes de soins de santé et de toute urgence. Mais je suis confus entre l'assurance-vie, l'assurance des termes et les ULIP. Que signifient-ils et quoi de mieux pour quelqu'un de son âge?
Conseils de Satishwar B., MD et PDG, Bandhan Life
Il est admirable que vous pensiez à l'avance et que vous vouliez sécuriser l'avenir financier de votre mère. À 56 ans, l'accent devrait idéalement être de créer un flux de revenus fiable et de construire un filet de sécurité pour votre mère.
Comprendre les bases
Examinons d'abord les différences entre l'assurance-vie, l'assurance à des termes, les plans d'épargne et les ULIP, puis explorons ce qui pourrait son mieux.
Assurance-vie: Lorsque vous achetez une assurance-vie, vous acceptez de payer des primes régulières et, en retour, l'assureur promet de donner un montant forfaitaire à votre famille si quelque chose vous arrive. Cela permet de fournir une stabilité financière à vos proches en votre absence. Dans l'assurance-vie, il existe différents types de polices, comme des termes, des économies ou liés à l'unité, qui peuvent être personnalisés pour répondre à vos besoins.
● Permettez-moi de commencer par des régimes d'assurance d'épargne qui offrent des paiements garantis, soit à la fois à l'échéance, soit en tant que revenu régulier. Les paiements sont garantis et sans risque.
● ULIPS (régimes d'assurance liés à l'unité) combinent les avantages des rendements liés au marché ainsi que l'assurance-vie. Ils aident à développer votre argent grâce à des fonds liés au marché et peuvent fournir des rendements plus élevés au fil du temps, en fonction des performances du marché.
● L'assurance-terme offre une couverture de vie pure. Il paie un montant forfaitaire au candidat si le preneur d'assurance décède pendant la durée de la politique.
D'après les options disponibles, les plans d'épargne peuvent être une option idéale pour votre mère, car ils peuvent l'aider à économiser de l'argent et à offrir une protection de la vie en même temps. Les ULIP peuvent être une bonne option à long terme, seulement si votre mère a un horizon d'investissement stable et un appétit de risque modéré. Cependant, ils ne sont pas la meilleure solution pour les besoins immédiats à revenu ou à la sécurité. Quant à l'assurance du terme – dans le cas de votre mère, il ne sera utile que si elle a encore des dettes à rembourser. Sinon, compte tenu de son âge, un plan à terme sera coûteux et peut ne pas offrir beaucoup de valeur, d'autant plus que sa priorité est d'obtenir un revenu régulier et un soutien aux soins de santé plutôt que une simple couverture de vie.
Qu'est-ce qui pourrait fonctionner le mieux pour votre mère?
À 56 ans, les rendements garantis sont plus importants que la poursuite de la hausse possible à long terme. Par conséquent, un pourcentage de l'argent / de l'épargne doit être utilisé pour créer des revenus garantis, tandis que certains peuvent être investis en tant que fonds d'urgence pour les dépenses médicales et autres.
Voici deux options à considérer pour obtenir un revenu stable:
1. Vous pouvez opter pour un plan d'épargne appelé «plan de revenu garanti»
Ces plans fournissent des revenus réguliers et garantis immédiatement ou après une période de paiement courte.
● Revenu fixe: certains plans donnent un revenu mensuel ou annuel dès la toute première année.
● Rapports prévisibles: le montant du revenu est fixé, ce qui donne la tranquillité d'esprit.
● Planification flexible: vous pouvez choisir lorsque le revenu commence – à distance ou après quelques années.
● Life Cover: est livré avec une couverture d'assurance-vie, donc au cas où quelque chose se produit, un montant forfaitaire est versé au candidat.
Il s'agit d'une solution à faible risque et fiable idéal pour répondre aux dépenses mensuelles ou construire un futur fonds pour les besoins médicaux ou de vie.
2. Vous pouvez choisir des plans de retraite ou des plans de rente pour investir maintenant et commencer à obtenir des revenus après quelques années
Si vous cherchez à créer un corpus de retraite à plus long terme, des plans de retraite ou des produits de rente peuvent être utiles. Ceux-ci permettent à votre investissement de croître au fil du temps et de le convertir plus tard en un revenu de pension.
● Construisez le corpus de retraite: l'argent est investi dans des fonds liés au marché, qui peuvent augmenter régulièrement au fil du temps.
● Revenu tout au long de la vie: Après quelques années, vous pouvez convertir le montant accumulé en revenu mensuel (rente) pour la vie de votre mère.
● Avantages fiscaux: les contributions peuvent être admissibles aux déductions fiscales en vertu des lois fiscales en vigueur.
● Retraits partiels: Certains plans permettent aux retraits partiels de répondre aux besoins d'urgence après une période de verrouillage.
● Frais transparents et bas: de nombreux plans modernes ont des frais minimaux et offrent des ajouts de fidélité pour rester investi.
Ceux-ci fonctionnent si vous souhaitez investir maintenant et créer un revenu stable dans quelques années. N'oubliez pas que les rendements liés au marché (même si vous investissez dans des fonds de dette) comportent un risque financier.
Lequel devriez-vous choisir?
● Si votre mère a besoin de revenus immédiatement ou dans un an ou deux, un régime de revenu garanti est le plus approprié. C'est simple, stable et est livré avec une couverture de vie.
● Si vous prévoyez des cinq à 10 prochaines années et que votre mère n'a pas besoin de l'argent immédiatement, vous pourriez envisager un plan de rente pour construire un corpus et le convertir en revenus plus tard.
Bandhan Life offre une gamme de plans dans les deux catégories, et les particuliers peuvent consulter les conseillers pour trouver des options qui correspondent à leur capacité d'investissement.
Réflexions finales
Vous avez fait le bon premier pas. Bien que le meilleur moment pour acheter une assurance-vie ait été hier, aujourd'hui, c'est toujours un bon moment pour commencer. Qu'il s'agisse de revenu régulier, de dépenses de santé ou de liberté financière pour votre mère – il y a des solutions pour vous aider à y arriver. Agissez maintenant pour sécuriser son avenir.