L’EPFO (Employees’ Provident Fund Organisation) travaillerait sur une refonte ambitieuse du système d’épargne-retraite indien qui pourrait étendre la couverture des retraites bien au-delà des salariés. S’il est mis en œuvre, le cadre EPFO 3.0 proposé pourrait regrouper les travailleurs des concerts, les travailleurs des plateformes, les indépendants et des millions de personnes du secteur non organisé sous un système commun d’épargne-retraite, marquant l’une des plus grandes réformes de sécurité sociale du pays.
Selon un rapport de The Indian Express, la proposition est toujours en discussion et n’a pas encore été officiellement annoncée par le gouvernement. Cependant, son objectif général est de créer un cadre de retraite universel permettant aux travailleurs d’accumuler une épargne-retraite quelle que soit la nature de leur emploi.
Quel est le plan
Contrairement à l’actuelle Caisse de prévoyance des salariés (EPF), qui couvre principalement les travailleurs du secteur organisé, le modèle proposé adopterait une approche à cotisations définies. Les membres contribueraient régulièrement au cours de leurs années de travail, le corpus accumulé étant investi dans des titres garantis par le gouvernement et les intérêts étant crédités annuellement.
À LIRE : Mythes et faits sur l’EPFO 3.0 : pas encore de date de lancement, pas de nouvelle limite de retrait déclarée
À la retraite, les souscripteurs pourraient choisir comment ils souhaitent recevoir leur épargne. Ils peuvent soit acheter une rente qui fournit une pension mensuelle régulière, soit opter pour un plan de retrait systématique (SWP), permettant des retraits périodiques du corpus de retraite pendant que le solde restant continue de générer des rendements.
Quid des nouvelles fonctionnalités
L’une des caractéristiques les plus importantes à l’étude est d’élargir le nombre de personnes pouvant contribuer au compte de retraite d’un travailleur. Outre les employés et les employeurs, les contributions pourraient potentiellement provenir de co-contributions gouvernementales pour les travailleurs à faible revenu, de plateformes numériques employant des travailleurs à la demande, de fonds RSE, d’ONG, d’organisations donatrices et d’autres tiers. Pour les travailleurs du secteur non organisé, la proposition envisage également des cotisations volontaires et même des détournements ou des pourboires liés aux paiements vers l’épargne-retraite.
À LIRE : Mon PF est exonéré d’impôt : mythe ou vérité ? Connaître les règles fiscales de retrait EPF avant d’encaisser
Avantage des travailleurs à la demande
Le cadre proposé pourrait particulièrement profiter à l’économie des petits boulots en croissance rapide en Inde. Les cadres de livraison, les chauffeurs de taxi, les indépendants et les travailleurs des plateformes n’ont souvent pas accès aux prestations de retraite financées par l’employeur, bien qu’ils contribuent de manière significative à l’économie du pays. Selon le rapport, l’EPFO s’attend à ce que près de 25 millions de travailleurs à la demande et d’ouvriers du bâtiment et de la construction soient soumis au cadre proposé au cours des cinq prochaines années.
Corpus de retraite
Une autre proposition notable est l’introduction d’un capital de retraite cible (TRS). Les membres fixeraient un objectif de retraite et un âge prévu de la retraite, après quoi le système estimerait les cotisations nécessaires pour atteindre cet objectif. Un tableau de bord numérique personnalisé afficherait le total des cotisations, le corpus de retraite, les progrès vers l’objectif, les pensions projetées et les estimations ajustées à l’inflation, aidant ainsi les travailleurs à surveiller leur épargne à long terme.
À LIRE : EPFO 3.0 pourrait bientôt permettre les retraits UPI, mais comment les retraits PF seront-ils imposés ?
Le système proposé prendrait également en charge un seul numéro de compte universel (UAN) lié à plusieurs employeurs ou plateformes numériques, permettant aux travailleurs ayant plusieurs sources de revenus de maintenir un compte de retraite consolidé tout en préservant les dossiers de cotisations de l’employeur.
S’il est mis en œuvre, l’EPFO 3.0 pourrait élargir considérablement le filet de sécurité sociale de l’Inde en rendant la planification de la retraite accessible aux travailleurs qui sont traditionnellement restés en dehors des systèmes de retraite formels. Cependant, les propositions sont toujours à l’étude et le gouvernement n’a pas encore annoncé le cadre final ni le calendrier de mise en œuvre.