Les Indiens non-résidents (NRI) qui cherchent à placer leurs revenus à l’étranger en Inde peuvent envisager des dépôts à terme non-résidents externes (NRE), qui combinent des rendements fixes et des avantages fiscaux. Plusieurs banques proposent actuellement des taux d’intérêt de 7 % ou plus sur certaines durées de dépôt NRE, avec des taux allant jusqu’à 8,05 % pour certains dépôts inférieurs à 3 crores ₹.
Qu’est-ce qu’un dépôt à terme NRE ?
Un dépôt à terme NRE est un dépôt à terme ouvert via un compte externe non-résident. Le dépôt est maintenu en roupies indiennes, tandis que l’argent provient des revenus étrangers envoyés en Inde. Les comptes et dépôts NRE peuvent être ouverts par les NRI et les personnes d’origine indienne (PIO).
L’une des principales caractéristiques des dépôts NRE est que le principal et les intérêts sont entièrement rapatriables. Les intérêts gagnés sur les dépôts NRE sont également exonérés d’impôt en Inde pour les NRI éligibles, ce qui les rend particulièrement attractifs pour ceux qui souhaitent conserver des dépôts en roupies tout en gardant la possibilité de transférer des fonds à l’étranger.
Cependant, étant donné que le dépôt est libellé en roupies indiennes, la valeur des rendements dans la devise nationale d’un NRI peut être affectée par les variations du taux de change de la roupie.
Quelles banques proposent les taux NRE FD les plus élevés ?
Parmi les banques répertoriées, DCB Bank propose le taux le plus élevé de 8,05 % pour les dépôts NRE d’une durée de plus d’un an et jusqu’à trois ans. Ses taux sont de 7,10 % pour un an, de 7,40 % pour les plus de trois ans à cinq ans et de 7,25 % pour les plus de cinq ans à 10 ans.
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IndusInd Bank propose 7,75 % pour les dépôts NRE à un an et des taux allant de 7,25 % à 7,99 % pour les dépôts de plus d’un an et jusqu’à trois ans. Il offre 7,25 % pendant trois à cinq ans et 7 % pendant cinq à 10 ans.
La Karnataka Bank et la Thane Janata Sahakari Bank offrent 7,50 % pour les dépôts à un an, tandis que la Saraswat Co-operative Bank propose 7,15 %. La Karur Vysya Bank, la City Union Bank, la Federal Bank et la Tamilnad Mercantile Bank proposent des taux de 7 % pour les dépôts à un an.
Pour la catégorie des un à trois ans, la Federal Bank propose des taux compris entre 7,15 % et 7,50 %, tandis que la Saraswat Co-operative Bank propose des taux compris entre 7 % et 7,50 %. Plusieurs autres banques, dont Union Bank of India, Canara Bank, Bank of Baroda et Kotak Mahindra Bank, proposent des taux de 7 % ou plus pour certaines durées.
| Banque | 1 an | >1 à 3 ans | >3 à 5 ans | >5 à 10 ans |
|---|
| Banque DCB | 7,10% | 7,10%-8,05% | 7,40% | 7,25% |
| Banque IndusInd | 7,75% | 7,25%-7,99% | 7,25% | 7,00% |
| Banque du Karnataka | 7,50% | 6,75% | — | — |
| Banque Thane Janata Sahakari | 7,50% | 6,50%-7,50% | 6,25% | 6,25% |
| Banque fédérale | 7,00% | 7,15%-7,50% | 7,10%-7,40% | 6,60% |
| Banque Karur Vysya | 7,00% | 7,00% | 7,00% | 6,25% |
| Union Banque de l’Inde | 6,80% | 6,40%-7,30% | 6,50% | 6,50% |
| Banque Canara | 6,80% | 6,85%-7,30% | 7,40% | 6,70% |
| Banque de Baroda | 6,80% | 6,75%-7,10% | 6,75% | 6,45% |
| SBI | 6,80% | 6,80% | 6,50% | 6,25% |
| Banque de l’Axe | 6,70% | 6,70%-7,10% | 7,10% | 7,00% |
| Banque Kotak Mahindra | 7,10% | 7,10%-7,40% | 7,00% | 6,20% |
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Dépôts NRE vs NRO
Les dépôts NRE conviennent généralement aux NRI cherchant à détenir et à utiliser leurs revenus étrangers en Inde. Les dépôts NRO, quant à eux, sont conçus pour les revenus gagnés en Inde, tels que le loyer, les dividendes, les pensions ou le produit de la vente. Contrairement aux intérêts NRE, les intérêts sur les dépôts NRO sont imposables en Inde, tandis que le rapatriement est soumis aux règles et limites applicables.
Pour les NRI, le choix entre les dépôts NRE et NRO dépend donc de la source des fonds, du traitement fiscal, des conditions de rapatriement, de la durée d’occupation et du taux d’intérêt proposé par la banque.