J'ai 28 ans et je souhaite me lancer dans l'investissement. Comment puis-je commencer à investir dans des fonds d'actions et des fonds obligataires ? Mon salaire mensuel est supérieur à 1 lakh roupies.
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Réponse de Santosh Joseph, PDG et fondateur de Refolio Investments et Germinate Investor Services
Commencer votre parcours d'investissement à 28 ans est un bon début, avec au moins trois décennies pour expérimenter. Si vous gagnez plus de 1 lakh Rs à 28 ans, il est bon que vous commenciez par un plan d'investissement à long terme, car à cet âge, vous n'avez peut-être que peu ou pas de dettes. La raison pour laquelle j'insiste sur le fait de commencer par un plan d'investissement à long terme est que vous avez de nombreuses années de carrière professionnelle ou même de carrière commerciale et que, par conséquent, votre capacité à investir dans des actifs qui sont susceptibles d'être volatils mais qui offrent un bon profil de rendement est très élevée.
Vous pouvez donc commencer par un bon mélange d'investissements en actions et hybrides en fonction de vos objectifs. Vous pourriez peut-être commencer par constituer un petit filet de sécurité en cas d'urgence ou un panier de sécurité. Une fois que vous avez terminé, commencez à investir de manière agressive dans des actions et une combinaison de fonds d'actions et de dette dans le segment hybride.
En fonction de votre âge et de votre profil de risque, je pense que vous pourriez être bien placé pour investir dans des actions à hauteur de 50 à 60 %, voire un peu plus selon votre profil. Mais il est clair que vous pouvez tirer le meilleur parti d’un investissement dans des actions agressives à long terme, car les actions sont traditionnellement un actif qui vous aide à lutter contre l’inflation. Cela peut vous aider à générer de la richesse à long terme. Les titres à revenu fixe, en revanche, vous offrent la stabilité et la liquidité dont vous pourriez avoir besoin pour répondre à vos besoins à court terme.
Commencez donc par mettre de côté un panier d'urgence si vous n'en avez pas déjà un. Deuxièmement, planifiez vos dépenses soit en investissant une somme forfaitaire, soit en vous engageant à commencer à épargner systématiquement par le biais d'un SIP mensuel discipliné qui peut vous aider à atteindre vos objectifs de vie et à planifier également votre corpus d'investissement. Gardez à l'esprit que cela pourrait également vous aider dans la planification de votre retraite. En résumé, c'est un bon âge pour commencer à investir, le plus tôt sera le mieux et donc à 28 ans, c'est l'âge idéal pour prendre des décisions d'investissement à long terme.
De plus, n’oubliez pas qu’investir, c’est aussi s’assurer que vos objectifs et besoins financiers sont satisfaits. Par conséquent, planifiez vos investissements non seulement pour économiser de l’argent, mais aussi pour vous aider à atteindre certains de vos objectifs financiers. En substance, un portefeuille bien diversifié devrait vous aider à réussir.
Plan d’investissement pour les jeunes de 20 à 30 ans
Les personnes dans la vingtaine nourrissent des aspirations financières ambitieuses, notamment l’atteinte d’un patrimoine net de 1 crore de roupies à l’âge de 30 ans et l’objectif d’une retraite anticipée à 40 ans. La réalisation de ces objectifs budgétaires substantiels dépend de l’élaboration d’un plan financier solide.
En commençant par les étapes financières fondamentales, les jeunes adultes dans la vingtaine devraient envisager les premières étapes suivantes :
> Création d’un Fonds d’urgence, destiné à couvrir les frais de subsistance pendant une période de 9 à 12 mois.
> Formuler un objectif de richesse, comme accumuler une épargne d’un montant de Rs. 1 crore avant d’atteindre l’âge de 30 ans.
> Lancer un objectif d'épargne-retraite, en s'efforçant d'amasser un fonds de retraite de Rs. 10 crores d'ici l'âge de 60 ans.
De plus, parallèlement à ces objectifs financiers principaux, les individus peuvent élargir leur champ d'action pour englober des objectifs supplémentaires à mesure qu'ils mûrissent, ce qui pourrait englober des efforts tels que l'accession à la propriété, les vacances annuelles, la prise en charge des frais d'éducation des enfants, etc.
SIP : L'automatisation des investissements offre une approche simplifiée de l'accumulation de richesse. L'un des principaux avantages réside dans sa capacité à simplifier le processus d'investissement, le rendant plus efficace et cohérent. L'une des méthodes les plus recommandées pour automatiser les investissements consiste à initier un plan d'investissement systématique (SIP) au sein d'un fonds commun de placement.
Le SIP permet aux investisseurs d'affecter régulièrement, souvent sur une base mensuelle, une somme d'argent fixe à l'achat de parts d'un fonds commun de placement. Cette régularité est généralement programmée à une date précise chaque mois.
Le fait de commencer un SIP mensuel avec des montants même modestes, comme 500 roupies, peut ouvrir la voie à un développement progressif de la richesse. Au fil du temps, ces contributions modestes mais régulières ont le potentiel de générer un corpus substantiel, en particulier pour les jeunes investisseurs qui cherchent à améliorer leur portefeuille financier.
Investir dans les SIP et espérer un rendement de 12 % par an
| Montant mensuel du SIP | 10 années | 20 ans | 30 ans |
| 1 000 roupies | Rs. 2,32 lakh | Rs. 9,99 lakh | Rs. 35,29 lakhs |
| 5 000 roupies | Rs. 11,61 lakh | Rs. 49,95 lakh | 1,76 crore de roupies |
| 10 000 roupies | Rs. 23,20 lakhs | Rs. 99,9 lakh | 3,53 millions de roupies |
| 25 000 roupies | Rs. 58,08 lakh | 2,50 crores de roupies | 8,82 millions de roupies |
| 40 000 roupies | Rs. 92,93 lakhs | 3,99 millions de roupies | Rs. 14,12 crores |