Investir dans le système national de retraite (NPS) peut être une stratégie prudente pour garantir un revenu stable après la retraite. En investissant régulièrement dans le NPS dès maintenant, vous pouvez constituer un fonds de retraite substantiel pour l'avenir, car il s'agit d'un moyen très rentable avec les frais de gestion de fonds les plus bas, allant de 0,09 % à 0,03 % selon l'actif sous gestion.
Le NPS propose deux types de comptes : Tier I et Tier II. Le compte Tier I est un compte de retraite obligatoire avec des restrictions sur les retraits, ce qui garantit que votre épargne est préservée pour la retraite. Le compte Tier II est facultatif et offre une plus grande flexibilité dans l'accès à vos fonds.
À l'âge de 60 ans, vous devez utiliser au moins 40 % de votre capital NPS pour acheter une rente auprès d'une compagnie d'assurance-vie, ce qui vous fournira ensuite un flux de revenus stable. Vous pouvez retirer jusqu'à 60 % du capital sous forme de somme forfaitaire exonérée d'impôt.
En cas de sortie anticipée avant 60 ans, vous pouvez retirer jusqu'à 20 % du capital sous forme de capital unique, les 80 % restants étant nécessaires à l'achat d'une rente, assurant ainsi un revenu continu pendant la retraite.
Examinons la pension potentielle que vous pourriez percevoir si vous investissez 50 000 roupies par mois, en supposant un rendement annuel de 10 % sur investissement et un taux de rente de 6 %.
À partir de 30 ans
Si vous commencez à investir 50 000 roupies par mois à l'âge de 30 ans, vous aurez investi 1,8 crore de roupies sur 30 ans. En supposant un rendement de 10 %, ce corpus atteindra 11,39 crores de roupies à l'âge de 60 ans. Vous pouvez retirer 60 % sous forme de somme forfaitaire (6,83 crores de roupies) et investir les 40 % restants (4,55 crores de roupies) dans une rente pour vous verser une pension mensuelle, ce qui se traduit par une pension de 2,27 lakhs de roupies par mois.
À partir de 40 ans
À partir de 40 ans, avec le même investissement mensuel de 50 000 roupies, vous aurez investi 1,20 crore de roupies sur 20 ans. Ce montant atteindra 3,82 crores de roupies à l'âge de 60 ans. Avec 60 % pouvant être retirés sous forme de somme forfaitaire (2,29 crores de roupies) et les 40 % restants (1,53 crore de roupies) transformés en rente, vous pouvez vous attendre à une pension mensuelle de 76 570 roupies.
À partir de 50 ans
Si vous commencez à 50 ans, investir 50 000 roupies par mois pendant 10 ans donne un investissement total de 60 lakhs roupies. Ce montant passera à 1,03 crore de roupies. Avec un retrait forfaitaire de 60 % (61,96 lakhs roupies) et les 40 % restants (41,31 lakhs roupies) transformés en rente, vous pouvez percevoir une pension mensuelle de 20 655 roupies.
À mesure que le nombre d’années augmente, le montant de la pension diminue également, ce qui accentue le pouvoir de la capitalisation.
Pour ceux qui préfèrent des contributions plus modestes, si vous commencez à 30 ans et investissez 10 000 roupies par mois, vous pouvez espérer une pension de 45 587 roupies par mois à 60 ans. Si vous commencez à 40 ans avec 10 000 roupies par mois, votre pension sera de 15 314 roupies par mois. Si vous commencez à 50 ans, 10 000 roupies par mois vous rapporteront une pension de 4 131 roupies à 60 ans.
Options d'investissement
Il existe deux choix dans le NPS : actif et automatique. Dans la catégorie active, vous avez le choix entre quatre fonds : actions ou E, dette d'entreprise ou C, titres d'État ou G et fonds d'investissement alternatifs ou FIA. L'exposition maximale aux actions sous l'option E est de 50 %.
Alors que dans le cadre de l'option automatique, vous pouvez avoir une exposition aux actions plus élevée jusqu'à 75 % en fonction de votre âge. Le choix automatique vous offre trois options : Agressive, Modérée et Conservatrice, où l'exposition aux actions est la plus élevée jusqu'à 35 ans à 75 % pour les fonds agressifs. Elle se réduit à 50 % pour les investisseurs modérés et à 25 % pour les investisseurs conservateurs.
N'oubliez pas que vous pouvez continuer à cotiser jusqu'à l'âge de 75 ans, ce qui vous offre une certaine souplesse dans la planification de votre retraite. Le NPS est une option intéressante pour la planification de la retraite à long terme, compte tenu de la croissance composée et des avantages de la rente qu'il offre.