La Reserve Bank of India (RBI) se prépare à introduire un code de pratiques équitable révisé pour réglementer la capacité des prêteurs à verrouiller à distance les smartphones achetés sur des versements mensuels en assistance (EMI) lorsque les emprunteurs font défaut. Les nouveaux règlements, attendus bientôt, répondent aux préoccupations concernant la reprise des prêts dans le secteur des finances sur l'électronique grand public en croissance, où les prêteurs non bancaires dominent désormais. La proposition obligerait les prêteurs à obtenir un consentement explicite des emprunteurs, à garantir la transparence des conséquences de non-paiement et à interdire strictement l'accès aux données personnelles sur des appareils verrouillés. Les critiques avertissent que l'activation des verrouillage des appareils pourrait avoir un impact sur les moyens de subsistance des emprunteurs et l'accès aux services essentiels, ce qui augmente les implications sociales plus larges.
Changements réglementaires
Les réglementations proposées par RBI marquent un changement important dans l'approche de l'Inde en matière de financement des consommateurs, en se concentrant sur les smartphones premium de marques telles qu'Apple, Samsung et Google. La banque centrale vise à contrer les niveaux de créance de mauvaise augmentation en permettant aux prêteurs de verrouiller à distance les appareils si les paiements EMI sont manqués. Les prêteurs non bancaires, qui expliquent désormais la majorité de ces prêts, soutiennent les mesures qui devraient réduire les taux de défaut et améliorer la récupération.
Transparence pour les emprunteurs
En vertu du projet de lignes directrices, les prêteurs seront obligés d'obtenir un consentement explicite et préalable des emprunteurs avant de prolonger les prêts qui incluent le droit de verrouiller l'appareil. Les prêteurs doivent également s'assurer que les clients sont pleinement informés des conséquences des paiements manqués au moment de la signature de l'accord, favorisant une plus grande transparence.
Protections strictes de confidentialité
Pour répondre aux problèmes de confidentialité, les réglementations du RBI interdisent strictement aux prêteurs d'accéder à des données personnelles sur un appareil verrouillé. La banque centrale cherche à équilibrer une reprise efficace des prêts avec la protection de la confidentialité des consommateurs, reconnaissant la sensibilité des informations stockées sur les smartphones.
Financement de l'électronique grand public
L'Inde a été témoin d'une augmentation du financement des consommateurs pour les smartphones, motivée par des offres EMI faciles. Cela a augmenté les ventes de périphériques premium, mais également une augmentation des taux de défaut, ce qui remet en question la capacité des prêteurs à récupérer les cotisations. En introduisant l'option de verrouillage des appareils, la RBI et les prêteurs visent à inciter les paiements en temps opportun et à améliorer les portefeuilles de prêts.
Pour les prêteurs, la proposition de la RBI offre la possibilité de renforcer les mécanismes de récupération et potentiellement étendre le crédit à un éventail plus large de consommateurs, y compris ceux qui ont des antécédents de crédit limités ou médiocres. L'amélioration de l'application pourrait réduire le risque et accroître la confiance en offrant des prêts à petit billets pour l'électronique de grande valeur.
Néanmoins, les défenseurs des consommateurs ont exprimé de solides réserves sur la décision de la RBI. Srikanth L., fondatrice de CashlessConsumer, a déclaré au Financial Express: «Cette pratique arme l'accès à la technologie essentielle pour faire respecter la conformité comportementale, verrouiller les utilisateurs des moyens de subsistance, l'éducation et les services financiers jusqu'au remboursement.» Les critiques soutiennent que l'accès à des outils numériques contingents sur le remboursement peut avoir des impacts sociaux et économiques de grande envergure.