Actions vs dette vs or vs crypto : où devriez-vous garer votre argent au milieu de la volatilité actuelle

L’investissement est une tâche difficile, mais la diversification du portefeuille peut la rendre plus facile. La volatilité des différentes classes d’actifs autour de leurs plus hauts historiques ajoute aux malheurs des investisseurs, qui cherchent à suivre la marée. Toutefois, les investisseurs avisés, qui ont une vision à 5 à 7 ans, devraient viser la discipline plutôt que de chronométrer les marchés.

Les indices de référence boursiers, BSE Sensex et Nifty50, oscillent autour de leurs plus hauts historiques, tandis que le Bitcoin a également atteint son record de 73 750 $ il y a environ une semaine. L'or, valeur refuge, a grimpé jeudi des sommets de Rs 66 000, après la politique monétaire de la Fed américaine, qui a signalé des baisses de taux prochainement.

Les fonds de dette à long terme devraient offrir des rendements plus élevés après une baisse des taux, car les taux d’intérêt et les prix des obligations sont inversement proportionnels. D’un autre côté, la volatilité croissante des actifs les plus risqués, qui devraient surperformer en cas de baisse des taux, a intrigué les investisseurs qui cherchent à placer leur argent dans diverses classes d’actifs dans le cadre d’une diversification afin de maximiser leurs rendements.

Les experts suggèrent aux investisseurs de ne pas mettre tous les œufs dans le même panier et de diversifier leurs portefeuilles dans diverses classes d'actifs en fonction de leurs besoins d'un rendement ajusté au risque plus élevé. La diversification aide les investisseurs à assurer la cohérence globale de leur portefeuille. Voici comment un investisseur ayant un appétit pour le risque moyen peut investir ses fonds sur le marché actuel dans diverses classes d'actifs pendant une période de 5 à 7 ans.Actions et actions

Si la définition du moyen terme est de 5 à 7 ans, alors la plupart des investissements devraient être orientés vers les actions, avec seulement 10 % chacun en dette et en or pour la stabilité et la gestion des risques, a déclaré Harsh Gahlaut, fondateur et PDG de FinEdge. « Même en investissant dans des actions, le SIP est la meilleure stratégie, car elle maintiendrait la fluidité du portefeuille, lui permettant d'atténuer les risques et de profiter de la volatilité du marché », a-t-il déclaré.

Un investisseur peut avoir une allocation d'un fonds passif à grande capitalisation avec 20 pour cent, d'un fonds flexi-cap avec 50 pour cent et d'un fonds à moyenne capitalisation avec une allocation de 30 pour cent dans une perspective de 5 à 7 ans, a déclaré Gahlaut. « Cela permettrait une diversification significative et un équilibre des risques dans votre portefeuille », ajoute-t-il.Revenu fixe ou dette

La dette en tant que classe d'actifs est idéale pour les objectifs à moyen terme, a déclaré Vineet Agrawal, co-fondateur de Jiraaf, une plateforme obligataire en ligne. Les rendements ajustés au risque sur les investissements en dette semblent attrayants et les investissements ne sont pas des classes d'actifs volatiles et liées au marché, a-t-il déclaré. .

« Pour un investisseur à l'appétit pour le risque modéré, envisagez 40 à 50 pour cent de dette, 40 à 50 pour cent d'actions et le reste 10 à 20 pour cent dans d'autres classes d'actifs », a suggéré Agrawal. « Dans le segment de la dette, recommandez une diversification entre les obligations d'entreprises et les titres d'État en tenant compte des rendements attendus, des risques, des durées d'investissement et des secteurs », a-t-il ajouté.Or et métaux précieux

Dans les conditions de marché actuelles, où il y a tant d'incertitude et où toutes les classes d'actifs atteignent des niveaux records, il convient d'être très prudent et de réaligner ses portefeuilles, a déclaré Sachin Kothari, directeur chez Augmont. La composition idéale d'un portefeuille équilibré dans une perspective à moyen terme devrait être de 50 pour cent en actions, 20 pour cent en dette, 10 pour cent en or, 10 pour cent en liquidités, 5 pour cent en argent et 5 pour cent en crypto, a-t-il déclaré. .

Il faudrait investir 15 à 20 pour cent du portefeuille dans l’or et l’argent combinés, a suggéré Kothari. « L'or a généré un rendement CAGR de plus de 11 pour cent et l'argent, un rendement CAGR de 9 pour cent au cours des 20 dernières années. Ces dernières années, l'argent a sous-performé l'or. s'avère très bon », ajoute-t-il.Crypto/Bitcoin

Au milieu de la correction sur les marchés, c'est le bon moment pour accumuler des actifs sur des marchés non corrélés comme la cryptographie et l'or et investir dans des SIP pour répartir le risque et maximiser les profits à long terme, a déclaré Edul Patel, PDG de Mudrex, une société de cryptographie. Plate-forme. Un portefeuille idéal ne devrait pas contenir plus de 5 à 10 % de crypto dans son portefeuille global, a-t-il déclaré.

Bitcoin et autres jetons cryptographiques restent une classe d’actifs non réglementée en Indina. Le gouvernement indien maintient une position prudente à l’égard des crypto-monnaies malgré la hausse de la valeur du Bitcoin. La ministre des Finances de l'Union, Nirmala Sitharaman, a souligné les dangers associés à la cryptographie non réglementée lors du conclave India Today qui s'est tenu la semaine dernière.

« Les investisseurs devraient considérer les cryptos à forte capitalisation boursière comme des sociétés établies et d'autres comme des startups. Pour les preneurs de risques faibles à moyens, il est bon d'avoir des jetons à forte capitalisation boursière avec des fondamentaux solides. Pour les preneurs de risques élevés, ils peuvent investir dans des altcoins après avoir fait leur propres recherches », a ajouté Patel.

Cependant, le gourou vétéran de l’investissement n’est pas un fan de crypto. Réputé pour son expertise dans les métaux précieux comme l'or et l'argent, Jim Rogers reste profondément sceptique quant aux perspectives à long terme des cryptomonnaies. Rogers a également prédit la disparition éventuelle du Bitcoin.

S'exprimant lors du conclave India Today, Rogers a exprimé ses réserves. « Je ne m'attends pas à ce que cela dure. Cela a été fabuleux pour certaines personnes maintenant. Pas pour moi, mais je ne vois aucune valeur à long terme dans la crypto-monnaie. Bitcoin disparaîtra et tombera à zéro un jour », a déclaré Rogers.
Vous avez de l'argent à disposition ?

Selon certains experts, il est conseillé de conserver six mois de liquidités sur un compte d’épargne ou un compte courant pour parer aux situations d’urgence. Les corrections importantes sur les marchés d'actions, en particulier sur les segments des petites et moyennes capitalisations, en subissent la majeure partie. Même le Bitcoin a reculé d’environ 10 % par rapport à ses sommets historiques.

Agrawal de Jiraaf ne recommande pas aux investisseurs d'attendre avec des liquidités pour effectuer des investissements forfaitaires en cas de corrections importantes attendues du marché. « Comme indiqué précédemment, les titres de créance semblent attrayants à court et moyen terme. Les investisseurs peuvent également envisager des opportunités sélectives de grandes capitalisations ainsi que des investissements dans des sociétés fondamentalement solides dans le cadre d'une stratégie à long terme », a-t-il déclaré.

On peut allouer entre 5 et 10 pour cent de son portefeuille aux liquidités et équivalents. La quantité de liquidités doit varier en fonction de votre situation spécifique, qui inclura des éléments tels que les besoins de dépenses, la tolérance au risque, l'horizon temporel d'investissement et les buts et objectifs financiers, a déclaré Kothari d'Augmont.

Gahlaut de FinEdge a une autre suggestion intéressante. Investissez l'argent dans un fonds d'arbitrage et démarrez un STP pour une durée de 12 à 18 mois sans trop diversifier votre portefeuille. Si vous disposez de liquidités disponibles, a-t-il conseillé, car la clé est de réduire le fouillis d'informations et d'avoir un processus solide. philosophie d'investissement axée sur la réussite afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers.Conclusion

La répartition des investissements entre les classes d'actifs est fonction de l'appétit pour le risque du client, des rendements attendus et des objectifs financiers. L'allocation d'actifs est directement liée au profil de risque et à l'horizon temporel de l'objectif financier vers lequel la personne investit. Cependant, il n’existe pas de formule de diversification prédéfinie, car il n’existe pas de solution universelle.

Le gourou de l'investissement Jim Rogers a suggéré de rester investi dans les actions pendant cinq ans.  » Si tout le monde gagne beaucoup d'argent, il est temps de s'inquiéter. Si j'achetais aujourd'hui, j'achèterais de l'argent, qui est en baisse de 50 pour cent par rapport à son plus haut historique.  » « , a déclaré Rogers.

Essayer de chronométrer le marché est extrêmement difficile et peut être préjudiciable. De nombreuses études ont montré que la perte maximale de rendement se produit en restant à l'écart en attendant le « bon » niveau de marché pour investir, a déclaré Gahlaut de FinEdge. « Rechercher des rendements en investissant dans des actifs comme la cryptographie, ou tout autre produit difficile à comprendre, spéculatif et compliqué, serait une erreur », prévient-il.