Prêt immobilier vs investissement dans des fonds communs de placement: Lors de l'achat d'une maison avec un prêt immobilier, il est important d'évaluer notre situation financière actuelle pour déterminer le versement mensuel équivalant (EMI) abordable. À mesure que nos revenus augmentent, nous pouvons être confrontés au dilemme entre effectuer des remboursements anticipés sur notre prêt immobilier ou investir dans un fonds commun de placement. Avec des taux de prêt dépassant 9 pour cent pour de nombreuses personnes, les emprunteurs pourraient subir l’impact de frais d’intérêt plus élevés. Compte tenu du fait que les taux dépassent désormais les rendements de nombreux titres de créance sûrs, il peut être conseillé d’envisager d’effectuer des remboursements anticipés si cela est financièrement possible.
Parfois, lorsque nous recevons une somme d’argent forfaitaire, nous nous demandons si investir dans des fonds communs de placement produirait de meilleurs rendements que le remboursement anticipé de notre prêt immobilier. Alors, comment décider ce qui est juste ?
Les facteurs à prendre en compte lors de la prise de cette décision comprennent les objectifs financiers, la tolérance au risque, le taux de rendement attendu et les taux d’intérêt en vigueur. En fin de compte, la décision d’investir dans des fonds communs de placement ou de rembourser par anticipation un prêt immobilier dépend des circonstances individuelles.
« Lorsque vous envisagez le remboursement anticipé d'un prêt immobilier, il est important de prendre en compte le coût d'opportunité du capital qui peut offrir des rendements à long terme et une appréciation du capital plus élevés, ainsi que votre situation de trésorerie, c'est-à-dire si vous pouvez continuer à rembourser les IME avec facilité tout au long de votre mandat. Il faut également tenir compte des variations potentielles des taux d'intérêt. Si les taux d'intérêt devraient baisser, il n'est pas conseillé de rembourser par anticipation, mais à l'inverse, si les taux d'intérêt augmentent. C'est peut-être le bon moment pour envisager au moins de rembourser partiellement le prêt », a déclaré Priyank Shah, co-fondateur et PDG de The Financialist, une startup.
Bien que les avantages fiscaux associés aux prêts immobiliers puissent réduire les taux après impôt, pour de nombreuses personnes, il est toujours préférable de rembourser leurs prêts le plus rapidement possible.
« Les implications fiscales jouent un rôle crucial dans les décisions d'investissement, en particulier en ce qui concerne les prêts immobiliers. En vertu de l'article 80C, les remboursements du principal sont éligibles à une déduction allant jusqu'à 1,50 lakhs ₹. Les paiements d'intérêts peuvent être déduits en vertu de l'article 24 (b), avec des règles variables pour soi-même. Toutefois, dans le nouveau régime fiscal, ces déductions ne sont pas disponibles pour les biens immobiliers occupés par un particulier, et pour les biens loués, les déductions sont limitées au loyer imposable, sans possibilité de report des pertes en vertu de cette loi. « Revenus de la propriété de la maison », a déclaré Shah.
Avant de prendre la décision de rembourser votre prêt immobilier, il est essentiel de réfléchir à vos besoins financiers futurs. Les prêts immobiliers offrent généralement des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’autres options de prêt, telles que les prêts personnels. Si vous remboursez votre prêt immobilier et avez besoin de fonds supplémentaires à l’avenir, vous pourriez finir par emprunter à un taux d’intérêt plus élevé. Par conséquent, évaluez soigneusement vos futurs besoins de fonds, y compris les dépenses connues et les urgences potentielles, avant de décider de rembourser votre prêt immobilier.
« Lorsque nous remboursons le prêt immobilier par anticipation, nous passons non seulement à côté du coût d'opportunité du capital, mais également des avantages fiscaux qui accompagnent le prêt immobilier. Lorsque nous avons acheté une maison en prêt et investissons le corpus sur les marchés boursiers pendant une période équivalente à la durée du prêt immobilier, nous créons non seulement un actif corporel sous la forme d'une maison, mais nous permettons également de capitaliser sur notre portefeuille de capitaux propres », a ajouté Shah.