À mesure que le plan budgétaire 2024-25 se déroule, les analystes financiers et les experts du secteur anticipent des mesures pour aider le secteur des assurances. Face aux défis économiques croissants liés à la pandémie mondiale, le gouvernement doit se concentrer sur la garantie d’une protection financière complète, renforçant ainsi le rôle de l’assurance pour assurer la stabilité économique.
Les experts du secteur estiment que le budget 2024-2025 constitue une occasion extraordinaire de combler les lacunes actuelles du secteur de l’assurance et de stimuler la croissance. L’une des attentes majeures est l’augmentation des investissements dans le secteur des assurances. Selon eux, une allocation budgétaire plus élevée donnera au secteur l’impulsion nécessaire.
En outre, les experts soulignent l’importance des avantages fiscaux pour accroître le rayonnement du secteur de l’assurance. Ils recommandent fortement de modifier l’article 80C de la loi de l’impôt sur le revenu, qui permettra un plafond plus élevé pour le paiement des primes d’assurance, incitant ainsi davantage de personnes à investir dans des produits d’assurance. Cela facilitera non seulement la pénétration de l’assurance au niveau local, mais garantira également aux citoyens une couverture suffisante.
La transformation numérique du secteur de l’assurance est encore un autre point d’intérêt central. Alors que la technologie s’infiltre rapidement dans tous les secteurs, les experts suggèrent qu’allouer un budget à l’adoption de la technologie dans le secteur peut améliorer l’expérience client, rationaliser les opérations et encourager l’innovation. Les plateformes intégrées, l’intelligence artificielle et l’analyse des données peuvent libérer un immense potentiel pour le secteur et stimuler la croissance.
Voici ce que disent les experts :
Rahul M Mishra, directeur et co-fondateur de PolicyEnsure
« Les experts du secteur des assurances exhortent le budget à apporter des changements significatifs en matière de fiscalité, de mesures réglementaires et de technologie. Ils recherchent des avantages fiscaux pour les produits d’assurance-vie, mettant l’accent sur l’assouplissement des limites de déductibilité fiscale des primes, en particulier pour les régimes à terme. Une réduction du taux de TPS sur les primes d’assurance est souhaitée pour améliorer l’abordabilité et l’accessibilité. De plus, les experts réclament la suppression de l’impôt sur les rendements des rentes pour les rendre plus attractifs. Les attentes réglementaires impliquent d’assouplir les exigences de capital minimum pour les nouveaux assureurs, d’introduire une licence composite et de se concentrer sur la micro-assurance pour les groupes à faible revenu. Dans le domaine technologique, il est nécessaire de soutenir les startups InsurTech et de se concentrer sur la cybersécurité pour favoriser l’innovation et se protéger contre les cybermenaces. Collectivement, ces mesures visent à rendre l’assurance plus répandue, innovante et financièrement inclusive. »
Tejas Jain, fondateur de BimaKavach – Assurance
Le soutien aux entreprises InsurTech et l’accent mis sur la cybersécurité sont recherchés dans le domaine technologique pour encourager l’innovation et se prémunir contre les cyber-dangers, encourageant ainsi une assurance omniprésente, inventive et abordable. Le secteur de l’assurance espère que le prochain budget offrira une plus grande flexibilité réglementaire, en assouplissant certaines des réglementations strictes qui entravent l’expansion du marché et l’innovation. Les experts soulignent que pour promouvoir la concurrence et simplifier les opérations, les exigences minimales de capital pour les nouveaux assureurs devraient être assouplies. La nécessité d’une industrie plus efficace est évidente dans l’idée d’une licence composite. Pour garantir la sécurité des données et promouvoir les avancées technologiques, un cadre juridique qui soutient les activités InsurTech et les mesures de cybersécurité est nécessaire.
Ritesh Kumar, directeur général et PDG de HDFC ERGO General Insurance
Nous apprécions les mesures prises par le gouvernement et l’IRDAI pour transformer le secteur de l’assurance et sommes convaincus qu’elles renforcent les efforts du secteur pour parvenir à une pénétration de l’assurance jusqu’au dernier kilomètre. Conformément à la vision de l’IRDAI d’une « assurance pour tous d’ici 2047 », il est nécessaire de reconsidérer le taux de TPS de 18 % sur les polices d’assurance maladie dans le prochain budget de l’Union, améliorant ainsi l’accessibilité financière pour nos citoyens.
Krishnan Ramachandran, directeur général et PDG, Niva Bupa
Dans notre pays, l’incitation à souscrire une assurance maladie est souvent liée aux avantages fiscaux. Par conséquent, pour encourager davantage l’adoption de l’assurance maladie, il est crucial de lier le plafond d’exonération fiscale de 80D à l’inflation et de l’examiner et de le réviser périodiquement en fonction du taux d’inflation en vigueur dans le pays. Une augmentation par rapport à la limite actuelle de Rs 1 lakh en vertu de l’article 80D incitera davantage de personnes à se tourner vers l’assurance maladie. En outre, les limites de déduction pour l’assurance maladie des parents, en particulier des personnes âgées, devraient être renforcées afin de promouvoir la couverture de ce groupe démographique. De plus, la TPS de 18 % en vigueur sur les primes d’assurance maladie constitue un défi, rendant l’assurance coûteuse et entravant l’inclusion des prestations ambulatoires. La baisse du taux de la TPS pourrait s’aligner sur la vision de l’IRDAI d’une couverture d’assurance universelle d’ici 2047.
Prashant Tripathy, directeur général et PDG, Max Life Insurance
De nombreux Indiens n’épargnent pas suffisamment pour leur vie après la retraite, et il reste un énorme écart entre les fonds disponibles et les fonds nécessaires pour une retraite paisible. Pour contribuer à combler cet écart et à améliorer la sécurité sociale des contribuables, il est proposé que le gouvernement envisage d’étendre l’application de l’exonération fiscale actuelle de Rs 50 000 pour le régime national de retraite en vertu de l’article 80CCD (1B) aux régimes de retraite et de rente des compagnies d’assurance qui offrira des conditions de concurrence plus équitables pour des produits similaires et encouragera des investissements accrus. Parallèlement, il est suggéré d’envisager de détaxer les régimes de retraite et de rente, c’est-à-dire de fixer un taux de TPS de 0 % pour lesdits régimes, ce qui contribuerait également à réduire la charge fiscale des personnes percevant une pension et améliorerait ainsi la sécurité financière d’un plus grand nombre de citoyens.
L’Inde est confrontée à un grave problème d’assurance inadéquate : lorsque le principal soutien d’une famille décède, l’argent qui reste aux survivants pour vivre et régler leurs dettes est généralement inférieur à ce qui est réellement nécessaire. En conséquence, nous proposons que le gouvernement envisage d’introduire un plafond de déduction fiscale distinct pour l’assurance-vie temporaire sous l’ancien régime fiscal, car l’actuel article 80C couvre également d’autres produits permettant d’économiser de l’impôt comme le PPF, le programme Sukanya Samriddhi, l’ELSS, etc. devrait également prévoir une déduction pour l’assurance-vie temporaire dans le cadre du nouveau régime fiscal. Cela rendra l’assurance-vie plus attrayante financièrement et motivera également les contribuables à adopter des comportements financiers responsables et garantira que les familles restent en sécurité financière en période d’incertitude.