Vous aurez probablement besoin de contracter un emprunt de votre vivant. Que vous achetiez une voiture ou une maison, que vous démarriez une entreprise, que vous consolidiez des dettes, que vous fassiez face à des dépenses imprévues ou que vous payiez des études collégiales, il y aura des situations où vous aurez besoin de plus d’argent pour un achat ou une facture que vous n’en avez en des économies.
Un prêt est souvent un meilleur choix comme source de liquidités qu’une carte de crédit, car les taux d’intérêt sur les prêts sont généralement considérablement inférieurs à ceux des achats effectués par carte de crédit. Il y a quelques exceptions à cette règle – les prêts sur salaire, par exemple – mais l’utilisation d’un calculateur de prêt vous aidera à déterminer si le prêt que vous envisagez est à un prix équitable et vous convient.
Utilisez cette calculatrice pour tester tout prêt que vous envisagez. En ajustant le montant du prêt, la durée du prêt et le taux d’intérêt, vous pouvez avoir une idée du coût global possible. Vous verrez qu’à mesure que la durée du prêt augmente, vos mensualités diminuent, mais le coût global du prêt (le total payé) augmente. Assurez-vous de tenir compte de tous les frais qui pourraient vous être facturés pour les hypothèques et autres types de prêts spécifiques.
Points clés à retenir
- Les calculatrices de prêt peuvent vous aider à déterminer vos paiements mensuels sur différents types de prêts.
- Il s’agit notamment des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, des prêts personnels, etc.
- Ils peuvent également vous aider à comprendre combien vous pouvez vous permettre d’emprunter en fonction de votre revenu et d’autres facteurs.
- Ne vous concentrez pas entièrement sur le paiement mensuel. Déterminez combien le prêt vous coûtera en fin de compte en intérêts totaux.
- Deux facteurs clés auront la plus grande influence sur le taux d’intérêt qui vous est offert : votre cote de crédit et le fait que le prêt soit garanti ou non.
Vous pouvez également consulter le calculateur de prêt à l’envers. Découvrez combien vous pouvez vous permettre d’emprunter sur la base d’un paiement mensuel que vous pouvez vous permettre aux taux d’intérêt qui peuvent vous être proposés. Même si une banque ou un concessionnaire automobile propose de vous prêter de l’argent, il vous incombe de déterminer si ce serait une décision financière judicieuse pour vous.
Principes de base de la cote de crédit et prêts
Plus votre cote de crédit est bonne, plus le taux d’intérêt est bas, car vous serez considéré comme un risque d’emprunt moindre pour la banque. Votre crédit est évalué par des bureaux de crédit tels qu’Experian, Equifax et TransUnion. Le pointage de crédit d’un individu est rapporté sous la forme d’un nombre à trois chiffres, allant généralement de 300 à 850. Plus le nombre est élevé, meilleur est votre pointage.
Même avec une bonne cote de crédit, assurez-vous que votre taux d’intérêt est approprié – la discrimination et le ciblage des prêts par les prêteurs subprime pourraient signifier qu’on ne vous propose pas le taux que vous devriez obtenir.
1,6 %
Le pourcentage de la population qui obtient une cote de crédit parfaite.
Prêts garantis ou non garantis
Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles sont offerts à des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts personnels, car ils sont garantis par la garantie de la maison ou de la voiture à laquelle vous empruntez de l’argent pour acheter.
Un prêt personnel sans garantie vous coûtera plus cher en intérêts, car si vous faites défaut, la banque n’aura rien de tangible à saisir ou à reprendre pour couvrir votre dette. Ceux-ci sont connus sous le nom de prêts non garantis et portent généralement des taux d’intérêt plus élevés, toutes choses égales par ailleurs.
Quels facteurs affectent le taux d’intérêt sur un prêt ?
Premièrement, les taux d’intérêt sont fixés en fonction de l’environnement général des taux d’intérêt dans l’économie, tel qu’il est fixé ou ciblé par la banque centrale. Ensuite, la durée du prêt sera importante, les prêts plus longs portant des taux plus élevés. Votre pointage de crédit comptera également ; les emprunteurs plus risqués seront confrontés à des taux d’intérêt plus élevés. Enfin, si l’hypothèque est garantie (soutenue par une garantie), elle devrait porter des taux d’intérêt inférieurs à ceux des prêts non garantis.
Combien de prêt puis-je me permettre ?
Vous devriez être en mesure de couvrir adéquatement les versements hypothécaires mensuels, y compris le capital, les intérêts et les frais éventuels avec les revenus que vous générez actuellement. En général, il est recommandé de ne pas dépenser plus de 30 % de votre revenu brut (avant impôt) pour un prêt hypothécaire et 10 % à 15 % pour un prêt automobile.
Où puis-je comparer les taux d’intérêt des prêteurs ?
Plusieurs sites de comparaison en ligne proposent des taux d’intérêt en temps réel afin que vous puissiez comparer et magasiner en fonction des critères de prêt et de votre propre situation financière et de crédit.