La relation entre un client et un conseiller financier doit être basée sur la confiance. Les clients ont besoin de sentir que leur conseiller comprend intimement leur point de vue, leurs objectifs, leurs défis et leur situation financière globale. Et commencer par des expériences culturelles partagées peut aider à renforcer cette confiance.
Les Noirs, les Autochtones et les personnes de couleur, ou BIPOC, peuvent trouver plus facile de parler ouvertement avec un conseiller financier qui partage un certain héritage, car ils peuvent avoir été confrontés au même préjugé inconscient ou conscient dans le secteur financier. Cela pourrait inclure le blocage de l’accès aux options de dette traditionnelles pour les propriétaires de petites entreprises, un manque d’éducation financière ou des responsabilités financières envers des familles situées dans d’autres parties du monde. Heureusement, il peut être un peu plus facile aujourd’hui que dans les décennies passées de trouver un conseiller financier BIPOC, mais l’écart est loin d’être comblé.
Points clés à retenir
- Trouver un conseiller financier ou un planificateur de votre propre origine ethnique est plus facile de nos jours.
- Bien que la majorité des planificateurs financiers agréés (CFP) soient blancs, pratiquement tous les groupes ethniques sont représentés dans la profession.
- Il existe des organisations qui représentent les CFP de différents groupes ethniques.
Bien que 83 % (ou près de 77 000) des planificateurs financiers certifiés s’identifient comme blancs dans le dernier calcul des professionnels du Conseil des normes des planificateurs professionnels certifiés, environ 4 %, soit quelque 3 700, sont d’origine asiatique ou insulaire du Pacifique ; 2,7%, soit 2 525, sont d’origine hispanique ou latino-américaine; plus de 1 656, soit près de 2 %, sont noirs ; et 0,2 %, soit 201, sont des Indiens d’Amérique ou des Autochtones de l’Alaska.
En comparaison, la population américaine est composée d’environ 76 % de blancs, 18,5 % d’hispaniques ou de latinos, 13 % de noirs et 6 % d’asiatiques, selon les données du US Census Bureau.
Quelles informations d’identification un planificateur financier devrait-il avoir ?
Il existe trois désignations qu’un planificateur financier qualifié peut avoir, mais la première – Planificateur financier agréé (CFP) – est la plus importante. Un CFP est une reconnaissance formelle de l’expertise dans les domaines de la planification financière, des impôts, des assurances, de la planification successorale et de la retraite (comme avec 401 (k) s). Détenue et décernée par le Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., la désignation est décernée aux personnes qui réussissent les examens initiaux du CFP Board, puis poursuivent des programmes de formation annuels continus pour maintenir leurs compétences et leur certification.
Un conseiller financier mieux préparé détient le titre d’analyste financier agréé (CFA). Un CFA est une désignation professionnelle mondialement reconnue donnée par le CFA Institute (anciennement l’Association pour la gestion des investissements et la recherche) qui mesure et certifie la compétence et l’intégrité des analystes financiers. Les candidats doivent réussir trois niveaux d’examens couvrant des domaines tels que la comptabilité, l’économie, l’éthique, la gestion de l’argent et l’analyse de la sécurité.
Si vous avez une situation qui traite particulièrement des impôts et de la comptabilité, vous voudrez peut-être un conseiller qui est également comptable public agréé (CPA). Un CPA est une désignation accordée aux professionnels comptables agréés. La licence CPA est fournie par le conseil de comptabilité de chaque État. L’American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) fournit des ressources sur l’obtention de la licence. Le titre de CPA aide à faire respecter les normes professionnelles dans l’industrie comptable. D’autres pays ont des certifications équivalentes au titre de CPA, notamment le titre de comptable agréé (CA).
Conseils pour affiner votre recherche
Comme pour toute recherche de conseiller financier, commencez par vérifier les informations d’identification. L’Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) propose une liste de contrôle sur la façon d’évaluer tout conseiller financier :
- Discutez avec vos proches de ce que vous voulez accomplir en travaillant avec un conseiller.
- Créez une liste de conseillers compilée par le biais de conseils de bouche à oreille, d’organisations professionnelles ou de listes.
- Faites vos devoirs sur vos candidats et trouvez un top trois en examinant les sites Web et vérifiez s’il y a des mesures disciplinaires. Les raccourcis pour cela incluent l’outil BrokerCheck de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et le site CFP, qui aident tous deux à évaluer les courtiers.
- Concevez une liste de questions à poser aux candidats, en commençant par leur demander leur approche.
- Rencontrez-les en face à face, si possible, ou en visioconférence.
- Assurez-vous que vous avez confiance en leur expérience et leurs références et que vous êtes à l’aise pour parler avec eux.
Pour trouver un conseiller financier noir, vous pouvez consulter l’outil Trouver un conseiller financier de l’Association des conseillers financiers afro-américains. Vous devrez entrer vos coordonnées, y compris un code postal, une adresse e-mail et un numéro de téléphone. De plus, vous devriez penser à ce dont vous avez besoin de l’aide d’un conseiller en matière de planification financière complète, d’assurance, de planification successorale, d’impôts, etc. Si aucun conseiller noir n’est physiquement dans votre région, il existe une option de conseil virtuel.
Ou la fonction Trouver un conseiller du Réseau de planification XY peut vous aider à rechercher un conseiller financier par spécialité, ainsi que par origine ethnique, langue et sexe/identité.
Vous pouvez également contacter des organisations professionnelles telles que la Native American Financial Services Association (NAFSA), l’Association of Latino Professionals for America (ALPFA) ou l’Association of Asian American Investment Managers (AAAIM).
Quel pourcentage de conseillers financiers sont noirs ?
Près de 2 % des planificateurs financiers agréés sont noirsselon le Certified Professional Planners Board of Standards, ce qui en fait le plus petit pourcentage de conseillers non blancs disponibles.
Qu’est-ce qu’un expert-comptable agréé (CPA) ?
Un CPA est une désignation accordée aux professionnels comptables agréés. La licence CPA est fournie par le conseil de comptabilité de chaque État. L’American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) fournit des ressources pour l’obtention de la licence. Le titre de CPA aide à faire respecter les normes professionnelles dans l’industrie comptable. D’autres pays ont des certifications équivalentes au titre de CPA, notamment le titre de comptable agréé (CA).
Comment puis-je trouver des conseils financiers gratuits ?
Dans de nombreuses grandes villes, vous pouvez désormais bénéficier gratuitement d’un coaching financier professionnel individuel par le biais d’organisations telles que les NYC Financial Empowerment Centers. Leurs conseillers ne sont pas nécessairement des CFP, mais ils peuvent aider à la budgétisation, à la gestion de la dette, aux relations avec les créanciers, à l’accès aux ressources d’urgence, à l’assistance bancaire et à la navigation dans le fisc.
L’essentiel
Avoir un conseiller financier ou un planificateur qui partage votre culture peut ajouter un niveau de confort à l’élaboration de vos finances actuelles et futures. Cependant, il est important de faire d’abord preuve de diligence raisonnable et d’évaluer leurs qualifications et leur expérience avant de commencer votre relation de travail.