Qu’est-ce qu’une carte de crédit ?
Pour obtenir un crédit, tel qu’un prêt ou une hypothèque, vous devez prouver au prêteur que vous pouvez maintenir vos paiements.
La méthode par laquelle nous évaluons cela s’appelle un pointage de crédit.
Le score tient compte de la façon dont vous remboursez l’argent emprunté et si vous payez vos factures à temps.
Cependant, il y a des cas où vous n’aurez pas une bonne cote de crédit ou une cote de crédit du tout.
Voici des exemples :
- Vous avez eu de mauvais antécédents professionnels
- Vous avez eu une mauvaise expérience de crédit
- Vous n’avez pas eu le temps de constituer votre historique de crédit
UN carte de crédit est une carte de crédit à faible limite conçue pour vous aider à créer un historique de crédit.
Elles sont généralement moins avantageuses que les cartes de crédit ordinaires, car elles s’accompagnent de taux d’intérêt plus élevés et de moins de récompenses.
Vaut-il la peine d’obtenir une carte de crédit pour augmenter votre crédit ?
Vous devriez envisager d’obtenir une carte de crédit si vous :
- Vous n’avez pas vécu au Royaume-Uni depuis si longtemps et souhaitez commencer à créer un pointage de crédit
- Vous êtes étudiant ou avez récemment eu 18 ans et souhaitez obtenir un bon score dès le début
- Avoir eu des antécédents de mauvaise gestion de l’argent
- Avoir connu des périodes de chômage
- Vous êtes travailleur indépendant ou incapable de fournir vos revenus
- Vous planifiez l’avenir et avez un jour l’intention de contracter une hypothèque ou un prêt
Ce n’est pas la seule méthode de construction de crédit ; cependant, il est efficace si vous suivez tous vos paiements.
Construire un crédit prend du temps et vous oblige à montrer que vous pouvez prendre des décisions financières sensées qui joueront en votre faveur.
Caractéristiques de la carte à rechercher et à éviter
Lorsque vous choisissez une carte de crédit pour un mauvais crédit, vous n’en trouverez pas beaucoup qui offrent des récompenses telles que des miles aériens ou une remise en argent sur toutes les dépenses.
Les cartes de crédit sont fonctionnelles et sont là pour servir un but. Cependant, il s’agit toujours d’un marché concurrentiel; par conséquent, il y a certaines fonctionnalités à surveiller.
Le plus important est le AVR.
De nombreuses sociétés de cartes de crédit proposent des taux différents selon les circonstances. Plus votre pointage de crédit est bon, plus le TAP est bas.
Trouvez les cartes avec les taux APR les plus bas ou fixes et appliquez-les en premier.
De nombreuses cartes de crédit peuvent également offrir 0% fenêtres sur les intérêts ou les transferts de solde.
Ces fenêtres vous offrent un peu de répit pour régler ou transférer d’autres dettes. Plus la fenêtre est longue, mieux c’est pour vous.
Même ceux qui ont de bonnes cotes de crédit profitent souvent des fenêtres à 0 % en ouvrant une nouvelle carte et en transférant leur solde existant.
Si tu as quelque CCJ, vérifiez quelles entreprises acceptent ces candidats ; certains accepteront un CCJ, d’autres si cela fait plus d’un an.
Vous aurez également besoin d’un justificatif de domicile et de revenus.
La dernière caractéristique à rechercher est coûts ou frais cachés. Les frais de retard de paiement standard au Royaume-Uni sont de 12 £. Certaines cartes chargent-elles plus ou moins ? Certains fournisseurs proposent-ils des jours de paiement flexibles ?
Pour ceux qui ont des cotes de crédit mauvaises ou nulles, les choix sont restreints. Cependant, prendre la première banque qui vous acceptera n’est pas un choix financier judicieux.
Évaluez soigneusement tout ce que la carte de crédit offre avant de faire vos demandes.