Comment créer un plan budgétaire mensuel

Si après avoir établi votre plan budgétaire mensuel, vos revenus et vos dépenses vous laissent régulièrement de l’argent supplémentaire, que pouvez-vous en faire exactement pour améliorer encore plus votre santé financière ?

Sauvegarde le

Le choix évident est d’économiser cet argent.

Bien qu’il soit toujours sage d’avoir une réserve financière d’au moins trois mois de salaire au cas où vous seriez au chômage ou incapable de travailler dans votre propre entreprise, économiser de l’argent au-delà de ce montant n’est pas toujours la meilleure option.

Vérifiez le montant des intérêts payés par votre compte d’épargne. Est-ce plus que le niveau actuel d’inflation ? Si l’inflation est plus élevée, la valeur de votre épargne se dépréciera et il peut être plus judicieux de l’investir.

Investissez-le

De plus en plus, l’investissement est considéré comme une opportunité de faire fructifier votre argent.

Comme pour toute décision financière, l’investissement doit être abordé avec une conscience du risque encouru.

Pour en savoir plus sur ce sujet, lisez nos 10 meilleures raisons d’investir.

Rembourser la dette

Sur quelle dette payez-vous le taux d’intérêt le plus élevé ? Généralement, il s’agira de votre carte de crédit ou de votre dette de prêt. Pouvez-vous payer un supplément pour cette dette chaque mois ?

Cela réduira non seulement le niveau d’endettement plus rapidement, mais réduira également le montant des intérêts facturés chaque mois et améliorera également votre cote de crédit.

Si vous avez une dette de carte de crédit, la meilleure option est toujours de la rembourser à la fin de chaque mois afin de ne pas encourir d’intérêts.

Fixer des objectifs financiers

Si vous avez de l’argent supplémentaire chaque mois, vous pouvez vous fixer comme objectif financier de ne plus avoir d’hypothèque au cours des cinq prochaines années ou constituer un fonds d’urgence de six mois de salaire.

Si vous avez besoin d’améliorer votre situation financière et d’ajuster vos dépenses, un objectif financier pertinent pourrait être :

  • Pour rembourser votre dette de carte de crédit
  • Pour réduire vos dépenses de carte de crédit et rembourser la totalité de la dette chaque mois
  • Pour basculer tous vos fournisseurs de services publics vers des contrats moins chers
  • Pour épargner ou investir un certain pourcentage de votre salaire

Que vous soyez en bonne position financièrement ou que vous ayez besoin d’améliorer vos habitudes de dépenses, l’établissement d’objectifs financiers peut apporter à la fois clarté et encouragement.

Surveiller et suivre

Le maintien d’un plan budgétaire mensuel est un processus continu, plutôt qu’une solution rapide. Cela nécessite non seulement que vous ajoutiez vos chiffres attendus, mais que vous mettiez également à jour votre plan lorsque vous avez les chiffres réels.

Le prix de vos factures de services publics peut augmenter, à moins que vous ne puissiez négocier une meilleure offre. Des événements inattendus sont susceptibles de jeter des dépenses surprises sur votre chemin.

Après quelques mois, vous pourrez suivre en toute confiance vos progrès financiers. Vos finances s’améliorent-elles ou avez-vous besoin de faire des ajustements ? Pouvez-vous vous offrir tous ces cadeaux à Noël ou avez-vous besoin de commencer à économiser maintenant ?

Un plan budgétaire réussi est un plan bien surveillé.

Comment faire une feuille de calcul budgétaire

L’un des moyens les plus simples d’enregistrer et de suivre votre plan budgétaire consiste à utiliser une feuille de calcul.

Différentes options sont disponibles, notamment :

  • Microsoft Excel
  • Feuilles Google
  • Numéros de pomme
  • LibreOffice Calc
  • Fiche Zoho

Commencez avec une feuille de calcul vierge. Nommez-le et enregistrez-le.

Suivant, nommer chaque catégorie de revenus et de dépenses.

  • Pour les revenus, ceux-ci pourraient inclure les salaires, les dividendes ou les revenus de location

  • Pour les dépenses, les catégories peuvent être le loyer, les factures de services publics, l’assurance, l’épicerie ou le carburant

Vous pouvez décomposer n’importe laquelle de ces catégories en sous-catégories, telles que la répartition des factures de services publics en électricité, gaz et eau.

Quoi période budgétaire voulez-vous utiliser ? Ajoutez ceci à votre feuille de calcul ensuite. Dans l’exemple ci-dessous, une période de budgétisation mensuelle a été utilisée.

Vous pouvez choisir d’enregistrer simplement les chiffres réels entrants et sortants. Cela vous donnera une idée de ce qui s’est passé au cours de chaque mois écoulé et, à l’aide de chiffres projetés, vous pourrez également anticiper l’évolution de votre situation financière.

Si vous souhaitez définir des budgets pour l’une des catégories, vous pouvez utiliser une colonne de budget, une colonne réelle et une troisième colonne qui montre la différence entre ces deux pour chaque mois.