Si vous faites partie de la communauté LGBTQ+, trouver un conseiller financier certifié qui est favorable aux LGBTQ+ peut être à la fois important et difficile.
Dans l’ensemble, les conseillers financiers ne forment pas un groupe diversifié de personnes. L’âge moyen d’un conseiller financier est de 55 ans et 20 % des conseillers financiers ont 65 ans ou plus, selon une étude de 2019 de JD Power. Sur les 80 000 professionnels certifiés en planification financière (CFP®), moins de 3,5 % sont noirs ou latinos. Et le Certified Financial Planner Board of Standards (CFP Board) n’a annoncé qu’en 2021 la possibilité de choisir un genre non binaire pour les planificateurs actuels et les futurs candidats.
Comment pouvez-vous obtenir les meilleurs conseils financiers d’une industrie qui ne semble pas avoir un bassin de personnes très diversifié parmi lequel choisir? En tant que Certified Financial Planner™, je comprends. L’argent est personnel. Ce qui fonctionne pour une personne peut ne pas fonctionner pour vous. Mais voici le problème : la planification financière devrait être accessible à tous.
Vous méritez les meilleurs conseils financiers absolus, et trouver un conseiller financier qui répond à vos besoins financiers uniques en tant que personne LGBTQ+ peut faire toute la différence.
Points clés à retenir
- Une enquête d’Experian a révélé que 62 % des répondants LGBTQ+ ont déclaré que leur identité de genre ou leur orientation sexuelle leur causait des difficultés financières.
- Avoir un planificateur financier respectueux des LGBTQ+ peut aider à découvrir les obstacles financiers potentiels auxquels sont confrontés de nombreux membres de la communauté LGBTQ+.
- La recherche en ligne de conseillers financiers favorables aux LGBTQ+ est un moyen de trouver un conseiller, mais lorsque vous rencontrez un conseiller potentiel, vous devez être prêt à lui poser des questions sur son expérience de travail avec des clients LGBTQ+.
Pourquoi l’orientation sexuelle et l’identité de genre sont importantes dans la planification financière
Le bassin de planificateurs financiers privilégie les personnes plus âgées et plus conservatrices, ce qui peut rendre difficile de savoir si votre conseiller peut donner des conseils adaptés aux besoins de planification et d’investissement des personnes LGBTQ+. L’industrie des services financiers n’a pas réussi à servir ces communautés et leurs familles. En tant que nation, nous avons fait de grands progrès vers l’égalité des droits juridiques et civils. Mais une enquête Experian de 2018 a révélé que 62 % des répondants LGBTQ+ ont déclaré que leur identité de genre ou leur orientation sexuelle leur avait causé des difficultés financières.
Si vous faites partie de la communauté LGBTQ+, vous pourriez être confronté à un certain nombre de difficultés uniques pour planifier votre avenir financier. Certaines décisions peuvent avoir un impact substantiel sur votre résultat net, à la fois positif et négatif.
Par exemple, protéger votre partenaire domestique si vous choisissez de ne pas vous marier ; gérer la discrimination au travail et son incidence sur la réalisation de vos objectifs financiers, y compris la retraite ; et d’autres problèmes sont des difficultés financières potentielles que les personnes LGBTQ+ doivent prendre en compte. Avoir un planificateur financier respectueux des LGTBQ+ peut découvrir ces obstacles et aider à créer un avenir financier durable et prospère.
Comment trouver un planificateur financier adapté aux LGBTQ+
Alors, comment trouver un conseiller financier favorable aux LGBTQ+ ? Lorsque vous rencontrez un conseiller financier potentiel, commencez par poser des questions qui vous donneront une idée de son style personnel, de son expérience professionnelle et de sa maîtrise du contenu. Voici quelques idées sur ce qu’il faut demander :
- Avez-vous déjà travaillé avec des clients LGBTQ+ ? Combien?
- Avez-vous déjà travaillé avec des couples de même sexe?
- Pouvez-vous me décrire les défis financiers spécifiques auxquels les personnes LGBTQ+ sont confrontées ?
- Pouvez-vous me parler des lois de cet État qui peuvent avoir un impact sur la planification financière productive des personnes LGBTQ+ ?
Idéalement, un conseiller financier aura une expérience de travail avec des clients LGBTQ+ et pourra vous fournir des exemples de défis et de stratégies qui peuvent profiter à vos finances globales. Remarquez le langage corporel, les expressions faciales et le ton de la voix du conseiller lorsque vous répondez à ces questions. S’ils reconnaissent l’importance de ces questions, ils conviendront parfaitement à votre choix de conseiller financier.
En ce qui concerne la recherche de vrais conseillers, essayez de rechercher en ligne en utilisant des sites Web comme Avantax (anciennement GuideVine), où vous pouvez filtrer les résultats pour les services LGBT, ou essayez de rechercher des entreprises axées sur les LGBTQ+. Si vous trouvez un conseiller ou une entreprise qui, selon vous, conviendra, mais qui est trop éloigné géographiquement, il vaut la peine de lui demander s’il rencontre virtuellement les clients, comme le font de nombreux conseillers financiers.
Considérations importantes lors du choix d’un conseiller financier
En plus de trouver un conseiller qui est équipé pour répondre à vos besoins financiers uniques, il y a d’autres considérations à prendre en compte lors de la recherche d’un conseiller financier.
Une chose à demander : le conseiller est-il un fiduciaire ? Les professionnels CFP® doivent agir en tant que fiduciaires, mais les autres conseillers ne peuvent pas opérer sous ces restrictions. Tout ce que fait un fiduciaire doit être dans le meilleur intérêt de ses clients. Et c’est l’idéal : un conseiller financier qui vous donne les bons conseils pour vos rêves et vos objectifs.
Considérez le type de conseils financiers dont vous avez besoin
Il n’existe pas de planificateur financier unique. Les conseillers peuvent se spécialiser dans différents domaines :
- Planification financière: Se concentre sur tous les aspects de votre vie financière, y compris les objectifs d’épargne, les assurances et la planification fiscale.
- Service d’investissement : S’occupe de vos investissements et gère les décisions concernant les investissements à détenir et les comptes d’investissement les mieux adaptés à vos objectifs.
- Planification de la retraite: Coordonne tous les éléments qui composent vos finances à la retraite, tels que la sécurité sociale, les impôts, les investissements, les pensions, etc.
Considérez le type de client que le conseiller sert généralement. Par exemple, certains peuvent prendre des clients de tout le pays, tandis que d’autres limitent leur pratique localement.
Vérifier les informations d’identification et les certifications
De nombreux niveaux de qualification existent pour les professionnels de la finance. Un « coach financier » ne nécessite aucune formation ou certification formelle. Certaines organisations délivrent des informations d’identification faciles à obtenir qui semblent plus impressionnantes qu’elles ne le sont. Mais toutes les informations d’identification ne sont pas créées de la même manière.
Un CFP® est un planificateur financier certifié™ et exige la réussite d’un examen rigoureux pour obtenir la désignation. La certification CFP® est synonyme de confiance et de compétence. Un analyste financier agréé (CFA) doit également suivre des études approfondies et réussir un examen. Les deux désignations ont des exigences en matière d’éthique et d’expérience. Recherchez ces informations d’identification lorsque vous choisissez un conseiller réputé.
Utiliser un moteur de recherche de conseillers financiers
C’est une bonne idée de demander à votre famille et à vos amis de vous recommander un conseiller. Mais vous devez également faire vos devoirs et vous assurer que le planificateur est légitime et a un bon dossier de service avant de l’embaucher.
Voici quelques autres endroits recommandés pour rechercher un conseiller financier :
- Faisons un plan : Le CFP Board dispose d’un outil qui vous permet de trouver facilement un professionnel CFP®. Entrez votre emplacement et les services que vous recherchez, ou recherchez un planificateur spécifique par son nom.
- Boomer : Un réseau en ligne qui vous dirige vers un conseiller financier qui a la possibilité de rechercher un conseiller dans votre région. Vous pouvez également effectuer une recherche par nom de famille si vous connaissez le nom du conseiller que vous recherchez.
- PANA : L’Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) dispose d’une fonction de recherche en ligne pour trouver un planificateur financier près de chez vous.
L’utilisation d’un moteur de recherche de conseiller financier peut vous aider à trouver des avis sur le conseiller et à vérifier ses références.
L’essentiel
Les conseillers financiers qui réussissent sont passionnés par la planification financière. Ils sont naturellement curieux, ce qui est un trait important car les lois, les normes et les produits financiers et d’investissement changent constamment.
Les meilleurs conseillers sont professionnels, placent vos intérêts en premier et communiquent votre plan financier d’une manière que vous comprenez. Grâce à ces conseils, je suis convaincu que vous trouverez un conseiller financier qui soutient ouvertement la communauté LGBTQ+ et comprend les facettes uniques de vos finances.