Qu’est-ce qu’un compte bancaire représentant bénéficiaire ?
Un compte bancaire de bénéficiaire représentatif est un type de compte bancaire conçu pour recevoir et détenir des fonds pour un bénéficiaire de la Social Security Administration (SSA). Un compte bancaire de bénéficiaire représentatif est généralement un compte courant, et il est géré par un bénéficiaire représentatif, soit une personne ou une organisation désignée pour aider à gérer les paiements de prestations pour un bénéficiaire des paiements de la sécurité sociale ou du revenu de sécurité supplémentaire (SSI).
Le bénéficiaire représentatif utilise le compte bancaire du bénéficiaire représentatif pour accepter les chèques de prestations de la SSA et utiliser les fonds pour payer les besoins du bénéficiaire. Le bénéficiaire représentatif doit également suivre les transactions entrantes et sortantes du compte, car la SSA peut demander un rapport de comptabilité pour voir comment les avantages sont utilisés.
Points clés à retenir
- Un compte bancaire de bénéficiaire représentatif est un compte utilisé par une personne ou une organisation désignée pour gérer les finances d’un bénéficiaire de la sécurité sociale.
- Les bénéficiaires représentatifs sont choisis par la Social Security Administration (SSA) pour administrer le compte d’un bénéficiaire, généralement une personne âgée ou handicapée.
- Un bénéficiaire représentatif doit conserver des enregistrements des transactions du compte à des fins de surveillance, et si un bénéficiaire abuse des fonds, il pourrait être poursuivi.
Qu’est-ce qu’un représentant bénéficiaire ?
Les bénéficiaires représentatifs peuvent être des individus ou des organisations, et ils sont nommés par la SSA pour gérer les prestations d’un bénéficiaire. Ils ont également des obligations fiduciaires, ce qui signifie qu’ils sont tenus par la loi de gérer les fonds uniquement dans le meilleur intérêt du bénéficiaire. Dans la plupart des cas, un bénéficiaire représentatif est un membre de la famille.
Qui a besoin d’un représentant bénéficiaire ?
Les bénéficiaires, en particulier des fonds SSI, sont soit des personnes âgées, soit des personnes handicapées qui ont généralement peu ou pas de revenus et ne peuvent pas subvenir à leurs besoins de base. Il existe des règles et des directives strictes concernant ce que le bénéficiaire représentatif peut faire avec l’argent – par exemple, le bénéficiaire représentatif ne peut pas se payer pour aider le bénéficiaire. Au lieu de cela, les prestations doivent être budgétisées pour les dépenses quotidiennes. Les dépenses de nourriture, d’habillement et de logement sont en tête de liste.
Le fait qu’un bénéficiaire ait besoin ou non d’un bénéficiaire représentatif est généralement déterminé lors de sa demande de prestations de sécurité sociale. S’ils sont éligibles, ils peuvent dire à la SSA qui ils aimeraient être leur bénéficiaire. En fin de compte, cependant, la SSA prendra la décision et enverra au bénéficiaire une lettre nommant la personne ou l’individu. Le bénéficiaire peut également faire appel de la décision s’il n’est pas d’accord avec le choix de la SSA ou s’il ne pense pas en avoir besoin du tout.
Il existe des limites de revenus et d’actifs pour être éligible aux prestations du SSI, et les bénéficiaires représentatifs doivent veiller tout particulièrement à ce que le compte du bénéficiaire ne dépasse pas ces limites. Dans le cas contraire, le bénéficiaire risque de les perdre ou de les voir réduites.
En savoir plus sur les comptes bancaires représentatifs des bénéficiaires
Un compte bancaire de bénéficiaire représentatif n’est pas très différent d’un compte courant ou d’épargne standard – la principale différence étant que le bénéficiaire représentatif est spécifiquement nommé pour administrer le compte, même si le compte lui-même appartient au bénéficiaire, explique Mary Anne Ehlert, un planificateur financier certifié et fondateur de Protected Tomorrows, une société de planification financière axée sur l’aide aux familles dont les membres sont handicapés.
« Ils vérifient essentiellement les comptes », explique Ehlert, mais « le compte aurait le numéro de sécurité sociale du bénéficiaire qui lui serait attaché ainsi que le nom du bénéficiaire représentatif ».
Elle ajoute que le nom du représentant bénéficiaire est noté afin que la banque sache qu’il a été nommé pour l’administrer.
La modélisation de ces comptes comme des comptes chèques standard permet également aux bénéficiaires d’automatiser facilement les dépenses, comme le paiement du loyer ou des factures de services publics du bénéficiaire. Ces comptes peuvent être ouverts par un bénéficiaire ou un bénéficiaire représentatif dans la plupart des grandes banques, bien que certaines petites banques communautaires ou coopératives de crédit puissent ne pas les proposer.
En ce qui concerne l’administration du compte, la fonction principale du représentant bénéficiaire est de s’assurer que l’argent du bénéficiaire est dépensé correctement – qu’il est utilisé pour payer les factures et les frais de subsistance, et pas grand-chose d’autre, explique Cynthia Haddad, cofondatrice de Special Needs Financial Planning , une pratique spécialisée d’Affinia Financial Group.
« (Les bénéficiaires) ne peuvent utiliser l’argent que pour les avantages du bénéficiaire, tels que le paiement de la nourriture, des vêtements et du logement », a déclaré Haddad. « L’argent est destiné à être utilisé pour les soins de cette personne. »
Et pour s’assurer que les bénéficiaires le font, les organismes de surveillance peuvent vérifier de temps à autre, généralement en envoyant une lettre demandant un relevé de transaction. Bien qu’il soit peu probable qu’un audit complet puisse avoir lieu, une agence pourrait décider de lancer une enquête plus approfondie si elle estime que les enregistrements de transaction ne sont pas complets.
Si les bénéficiaires estiment que leurs bénéficiaires représentatifs profitent d’eux ou ne gèrent pas leur compte correctement, ils peuvent et doivent appeler la SSA immédiatement. Si les bénéficiaires abusent des fonds, ils devront rembourser ces fonds, sinon ils pourraient faire l’objet de poursuites pénales.
Considérations pour les bénéficiaires représentatifs
Les bénéficiaires représentatifs ont une responsabilité importante. Il y a beaucoup de choses qu’ils devraient prendre en considération, y compris :
Surveillance: Comme mentionné, les organismes de surveillance peuvent demander un relevé des transactions à un bénéficiaire. La loi fédérale charge chaque État de surveiller le système des bénéficiaires représentatifs et d’enquêter sur les violations potentielles.
Dépensez-le, ne l’économisez pas : L’argent d’un bénéficiaire doit être dépensé—il ne peut pas ou ne doit pas être épargné. Si des fonds s’accumulent sur le compte d’un bénéficiaire, cela envoie un signal à la SSA que l’argent n’est pas nécessaire, et cela pourrait conduire un bénéficiaire à voir ses prestations réduites ou complètement retirées. « Le bénéficiaire ne veut pas l’épargner, car cela signifie qu’il n’en aura peut-être pas besoin », explique Haddad.
Utiliser les comptes ABLE: Les comptes ABLE (Achieving a Better Life Experience) peuvent être des outils importants pour les bénéficiaires et les bénéficiaires. Ils fonctionnent un peu comme 529 plans, et le total des cotisations annuelles ne peut pas dépasser 16 000 $. Ainsi, si un bénéficiaire a de l’argent à « épargner », le stocker dans un compte ABLE peut être le meilleur moyen de le garder à portée de main sans envoyer le mauvais signal à la SSA.
Que fait un représentant bénéficiaire ?
Un bénéficiaire mandataire gère le paiement des prestations pour les bénéficiaires de la Sécurité Sociale ou du Revenu Supplémentaire de Sécurité (SSI). Les bénéficiaires sont tenus d’utiliser les paiements qu’ils reçoivent pour les besoins du bénéficiaire et d’agir au mieux de ses intérêts.
Fonctions comprennent:
- Détermination des besoins du bénéficiaire
- Utiliser les paiements pour répondre à ces besoins
- Économiser l’argent restant après avoir satisfait les besoins actuels du bénéficiaire dans un compte portant intérêt
- Signaler des changements ou des événements qui pourraient avoir une incidence sur l’admissibilité du bénéficiaire
- Tenir des registres des paiements reçus et de la façon dont l’argent a été dépensé ou économisé
Les bénéficiaires représentatifs reçoivent-ils des honoraires pour les services ?
Non. Les personnes ne sont jamais approuvées par la Social Security Administration (SSA) pour percevoir des frais. Une exception : certaines organisations peuvent prélever des frais sur le paiement mensuel d’un bénéficiaire pour la prestation de services, mais cela doit être approuvé par écrit.
L’essentiel
Les comptes bancaires des bénéficiaires représentatifs sont utilisés par un bénéficiaire représentatif pour payer les factures et autres dépenses d’un bénéficiaire qui reçoit des fonds de la sécurité sociale ou du SSI. Leur travail consiste à s’assurer que les frais de subsistance du bénéficiaire sont payés avec l’argent du compte, et ils doivent conserver un registre des transactions du compte.
Ces comptes sont plus ou moins identiques à un compte courant standard, mais incluent un langage spécifique détaillant le rôle du bénéficiaire représentatif dans son administration. Ils sont disponibles dans la plupart des grandes banques.