Je suis un homme de 26 ans originaire de Mumbai et je gagne environ 6 lakh ₹ par an dans le secteur de la post-production de contenu. Ma famille et moi vivons dans un chawl loué en ville et, même si notre situation financière s’est améliorée au fil des ans, l’accession à la propriété à Mumbai semble toujours complètement hors de portée.
Ma famille possède environ 2 acres de terres agricoles dans notre village natal du Maharashtra, mais nous n’y avons pas de maison. Chaque fois que nous leur rendons visite, nous devons rester chez des proches, ce qui me fait me sentir déconnecté d’un endroit qui est censé être notre maison. J’envisage de racheter une partie de terres ancestrales qui ont été vendues il y a des années et de contracter un prêt de 20 à 25 lakh ₹ pour construire une maison dans le village.
Mon objectif à long terme est d’y déménager, surtout si je peux gagner de l’argent à distance. Pour ceux qui vivent dans des petites villes ou des villages tout en travaillant avec des clients indiens ou étrangers, à quoi ressemble réellement la vie ? Construire une maison de village est-il une décision pratique à long terme ?
Conseils d’Ankita Lohia, conseillère financière qualifiée chez 1 Finance
Vous avez donc 26 ans, travaillez dans le monde de la post-production de contenu à Mumbai, gagnez 6 lakh ₹ par an et rêvez d’une maison dans votre village au lieu d’un appartement que vous n’aurez jamais les moyens d’acheter en ville. En tant que conseiller financier, voici comment je vous aiderais à y réfléchir.
La vraie question : devriez-vous contracter un prêt de 20 à 25 lakh pour construire cette maison de village maintenant ?
Le calcul financier : ce prêt signifie un EMI d’environ 18 000 à 22 000 ₹ par mois pendant 15 à 20 ans. Avec un salaire de 6 lakh ₹, cela représente près de 35 à 40 % de votre revenu mensuel allant à un EMI. Avant de signer quoi que ce soit, demandez-vous : mes finances actuelles peuvent-elles absorber cela ou est-ce que je parie sur des revenus à distance qui n’existent pas encore ?
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Le test du travail à distance : essayez-le d’abord.
Travaillez depuis le village pendant un mois avant de vous engager.
Pensez à deux objectifs, pas au tout ou rien : même sans déménager immédiatement, une maison de village met fin à la dépendance envers les proches lors des visites avec une réelle valeur, à la fois émotionnelle et pratique. C’est un atout qui vous sert si le plan de relocalisation se concrétise dans les délais.
Construisez intelligemment, pas grand : rachetez d’abord les terres ancestrales, construisez modestement et agrandissez-vous plus tard une fois que les revenus se stabilisent. Une approche progressive réduit la dette initiale et vous offre une flexibilité si les priorités changent.
La règle d’or : ne laissez jamais un passif à long terme dépasser un flux de revenus testé. Gardez vos revenus à Mumbai en sécurité pendant au moins 6 à 12 mois après que toute transition à distance s’est avérée viable. La dette doit suivre la certitude, et non la précéder.
Il ne s’agit pas d’un « village contre ville ». Il s’agit d’enchaîner les décisions, de sorte que le prêt suive une preuve de revenu et non d’espoir.
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