Choisir la bonne durée de dépôt à terme (FD) peut avoir un impact significatif sur vos rendements, les taux d’intérêt variant considérablement selon les banques. Alors que certains prêteurs offrent leurs meilleurs taux sur des durées plus courtes, d’autres récompensent les investisseurs prêts à bloquer leur argent pendant trois ou cinq ans.
Les dépôts à terme (FD) continuent de figurer parmi les options d’investissement préférées des investisseurs averses au risque et à la recherche de rendements assurés. Cependant, décider de la bonne durée peut être tout aussi important que choisir la bonne banque, car les taux d’intérêt diffèrent considérablement selon les dépôts à un an, trois ans et cinq ans.
Les données au 8 juillet 2026 montrent que les petites banques financières (SFB) continuent de dominer les graphiques des taux FD, tandis que plusieurs banques des secteurs privé et public offrent également des rendements compétitifs sur différentes échéances.
FD d’un an
Pour les investisseurs recherchant de la liquidité sans sacrifier les rendements, les FD à un an restent une option intéressante.
Parmi toutes les banques, Unity Small Finance Bank offre le taux FD à 1 an le plus élevé de 7,50 %, suivie de Suryoday Small Finance Bank (7,25 %), d’Ujjivan Small Finance Bank (7,25 %), d’Equitas Small Finance Bank (7,10 %) et de SBM Bank (7,10 %).
Parmi les banques privées, la Tamilnad Mercantile Bank est en tête avec 6,80 %, suivie de la Jammu & Kashmir Bank (6,80 %), de l’IndusInd Bank (6,75 %), de la YES Bank (6,65 %) et de la City Union Bank (6,65 %).
Les banques du secteur public continuent d’offrir des rendements relativement inférieurs. Bank of India et Indian Overseas Bank arrivent en tête du segment avec 6,50 %, suivies de Bank of Baroda, Canara Bank, Punjab National Bank et State Bank of India, qui proposent des taux compris entre 6,10 % et 6,25 %.
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FD sur trois ans
Les dépôts à trois ans offrent actuellement des taux d’intérêt parmi les plus attractifs parmi les banques.
Jana Small Finance Bank est en tête de liste avec 8,00 %, suivie de Utkarsh Small Finance Bank et Shivalik Small Finance Bank avec 7,50 % chacune. AU Small Finance Bank et IDFC FIRST Bank offrent également respectivement 7,40 % et 7,35 %.
Parmi les prêteurs privés, IDFC FIRST Bank offre le taux FD à 3 ans le plus élevé de 7,35%, devant RBL Bank (7,20%), SBM Bank (7,10%) et YES Bank (7,00%).
La plupart des banques du secteur public offrent entre 6,00 % et 6,70 %, la Bank of India étant en tête de la catégorie avec 6,70 %.
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FD sur cinq ans
Pour les investisseurs ayant des horizons d’investissement plus longs, les FD sur cinq ans continuent de fournir des rendements stables tout en servant également de titre privilégié pour la planification financière à long terme.
Parmi tous les prêteurs, Suryoday Small Finance Bank offre le taux FD sur 5 ans le plus élevé de 7,90 %, suivi de Jana Small Finance Bank (7,77 %), DCB Bank (7,50 %), Ujjivan Small Finance Bank (7,20 %) et Utkarsh Small Finance Bank (7,00 %).
Parmi les banques du secteur privé, DCB Bank est en tête avec 7,50 %, tandis que IDFC FIRST Bank, Jammu & Kashmir Bank, YES Bank et Tamilnad Mercantile Bank proposent des taux compris entre 6,70 % et 6,75 %.
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Les banques du secteur public restent plus conservatrices, la Bank of Baroda offrant le taux FD à 5 ans le plus élevé, soit 6,30 %, suivie de la Canara Bank (6,25 %), de l’Indian Overseas Bank (6,10 %), de la Punjab National Bank (6,10 %) et de la State Bank of India (6,05 %).
Top 5 des banques pour les dépôts fixes à 1 an
| Rang | Banque | Taux FD sur 1 an (% pa) |
|---|---|---|
| 1 | Banque Unity Small Finance | 7,50% |
| 2 | Suryoday Petite banque financière | 7,25% |
| 2 | Banque de petits financements d’Ujjivan | 7,25% |
| 4 | Equitas Petite Banque de Financement | 7,10% |
| 4 | Banque SBM | 7,10% |
Top 5 des banques pour les dépôts fixes sur 3 ans
| Rang | Banque | Taux FD sur 3 ans (% pa) |
|---|---|---|
| 1 | Jana Petite Banque Financière | 8,00% |
| 2 | Banque de petite finance d’Utkarsh | 7,50% |
| 2 | Petite banque financière Shivalik | 7,50% |
| 4 | Banque de petite finance de l’UA | 7,40% |
| 5 | IDFC PREMIÈRE Banque | 7,35% |
Top 5 des banques pour les dépôts fixes à 5 ans
| Rang | Banque | Taux FD sur 5 ans (% pa) |
|---|---|---|
| 1 | Suryoday Petite banque financière | 7,90% |
| 2 | Jana Petite Banque Financière | 7,77% |
| 3 | Banque DCB | 7,50% |
| 4 | Banque de petits financements d’Ujjivan | 7,20% |
| 5 | Banque de petits financements d’Utkarsh* | 7,00% |
*Equitas Small Finance Bank et SBM Bank proposent également 7,00% sur les FD de cinq ans.
Top 5 des banques pour les dépôts fixes à 5 ans
| Mandat du FD | Taux d’intérêt le plus élevé | Banque |
|---|---|---|
| 1 an | 7,50% | Banque Unity Small Finance |
| 3 ans | 8,00% | Jana Petite Banque Financière |
| 5 ans | 7,90% | Suryoday Petite banque financière |
Les planificateurs financiers conseillent aux investisseurs de ne pas choisir un FD uniquement sur la base du taux d’intérêt le plus élevé. Des facteurs tels que les besoins de liquidités, les objectifs d’investissement, les implications fiscales, les pénalités de retrait prématuré et la solidité financière de la banque doivent également être pris en compte avant de bloquer des fonds.
Les personnes âgées peuvent encore améliorer les rendements, car la plupart des banques offrent un intérêt supplémentaire de 0,25 % à 0,75 % par rapport aux taux FD habituels. Les investisseurs doivent également noter que les dépôts allant jusqu’à 5 lakh ₹ par déposant et par banque sont assurés par la Société d’assurance des dépôts et de garantie de crédit (DICGC), offrant ainsi un niveau de sécurité supplémentaire.
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