Devenir millionnaire avant 30 ans : est-ce courant et que faut-il ?

Parcourez les réseaux sociaux assez longtemps et vous pourriez penser que tout le monde est millionnaire à 30 ans. La plupart ne le sont pas. Même pas proche.

Les données de la Réserve fédérale révèlent qu’il est rare d’atteindre le statut de millionnaire aussi jeune, même si les réseaux sociaux peuvent suggérer le contraire.

Si vous comparez vos objectifs financiers à ceux des millionnaires de moins de 30 ans, vous vous mesurez à un mauvais point de référence. Les réseaux sociaux filtrent la majorité ennuyeuse. Faites confiance aux données.

Le club des 1,4%

Si nous définissons « millionnaire » comme une valeur nette de plus d’un million de dollars (actif total moins dettes), peu de personnes de moins de 30 ans s’en rapprochent.

Les chiffres varient fortement même au sein de cette tranche d’âge, selon l’Enquête sur les finances des consommateurs (SCF) de la Réserve fédérale. (Les dernières données disponibles datent de 2022, avec une mise à jour prévue plus tard cette année.)

Environ 2 % des ménages dirigés par une personne âgée de 25 à 29 ans franchissent la barre du million de dollars, tandis que pour les 18 à 24 ans, la part tombe en dessous de 1 %. Si l’on considère l’ensemble du groupe des 18 à 29 ans, environ 1,4 % sont millionnaires.

Le SCF mesure les ménages et non les individus. Il y a environ 13,9 millions de ménages dirigés par une personne de moins de 30 ans. Avec environ 1,4 % de la population, cela représente moins de 200 000 foyers millionnaires.

Le ménage type de moins de 30 ans est loin d’être à sept chiffres. Pour les ménages dirigés par une personne âgée de 18 à 24 ans, la valeur nette médiane n’est que de 10 222 $. La moyenne, tirée d’un petit nombre de riches aberrants, est de 112 104 $. Pour les ménages dirigés par une personne âgée de 25 à 29 ans, la médiane s’élève à 31 470 $ et la moyenne à 120 183 $.

Une part importante des deux groupes a une valeur nette négative, ce qui signifie qu’ils ont plus de dettes que d’actifs.

Un million de dollars en quoi, exactement ?

Même au sein de ce groupe déjà restreint, « millionnaire » peut signifier des choses très différentes. Et qui l’a est souvent déterminé par les opportunités, l’accès et la simple chance.

• Héritage/aubaine: L’argent familial – cadeaux, fiducies, indemnités d’assurance – peut faire grimper la valeur nette au-delà d’un million de dollars bien avant que le revenu seul ne le fasse. Les gagnants de la loterie comptent ici aussi, mais vous connaissez déjà ces chances.
• La richesse du papier: Actions et options d’achat d’actions d’une startup, ou avoirs concentrés qui pourraient valoir plus d’un million de dollars aujourd’hui (ou 0 $ demain si les choses ne se passent pas bien).
• Fait soi-même: Il s’agit du plus petit groupe, dont la richesse s’est accumulée en gagnant beaucoup d’argent, en épargnant de manière agressive et en profitant parfois d’un marché en hausse.

Les algorithmes des médias sociaux aiment les valeurs aberrantes

Les réseaux sociaux peuvent donner l’impression que les valeurs aberrantes ressemblent à n’importe quoi, mais quand tout le monde en parle.

Un jeune de 28 ans qui contribue patiemment à un 401(k) ne deviendra probablement pas viral. Un homme de 28 ans qui transforme 200 $ en crypto en sept chiffres ? C’est celui que vous verrez.

Le biais de survie permet également de confondre « rare » avec « moyen ». La plupart des startups échouent – ​​nous n’en entendons tout simplement jamais parler.

Et comme la plupart ne font pas partie de la catégorie des millionnaires chanceux, s’accrocher aux réussites peut fausser les attentes, surtout si vous commencez à les traiter comme un modèle au lieu de ce qu’elles sont réellement : des faits saillants issus d’extrêmes raretés.

Cela brouille également le sens d’être « millionnaire ». De nombreuses personnes qui revendiquent ce label sont des « millionnaires sur papier », dont la valeur nette est bloquée dans des actions de startup qu’ils ne peuvent pas vendre facilement, un jeton cryptographique très volatil ou une propriété dont la valeur dépend du maintien d’un marché chaud.

Cela peut paraître impressionnant sur une capture d’écran, mais cela ne se traduit pas par une richesse durable et utilisable.

Les millionnaires sont pour la plupart plus âgés

Construire un patrimoine tôt vous offre plus de choix : une flexibilité autour du travail, un coussin contre les revers et du temps pour que la capitalisation fasse son travail.

Mais la richesse précoce ne garantit pas le bonheur, la stabilité ou le maintien du cap.

De nombreux ménages ne commencent à constituer une véritable richesse qu’à partir de la quarantaine ou de la cinquantaine, une fois que l’augmentation des revenus, l’épargne régulière et la capitalisation commencent à travailler ensemble. Alors que seulement 1,4 % des ménages de moins de 30 ans sont millionnaires, contre environ 25 % des quinquagénaires et plus de 27 % des sexagénaires. L’âge médian d’un foyer millionnaire aux États-Unis est de 62 ans.

Alors si vous n’êtes pas millionnaire à 30 ans, cela signifie-t-il que vous êtes en retard ? Bien sûr que non. Les conséquences les plus dramatiques retiennent le plus l’attention et commencent à paraître normales. Cela pousse les gens vers des voies à haut risque, mais souvent sans le même timing, sans accès ni filets de sécurité.

Il serait plus sain de considérer les histoires des premiers millionnaires comme des gagnants à la loterie : intéressantes, parfois instructives, mais ce n’est pas le seul modèle à suivre.