Points clés à retenir
- La plupart des Américains âgés de 35 à 44 ans disposent d’un compte de retraite, mais la dernière enquête de la Fed montre que le solde médian pour ce groupe d’âge a diminué.
- Parmi ceux qui possèdent un compte de retraite, le solde médian est de 45 000 $ pour ceux à la fin de la trentaine et au début de la quarantaine.
- Cette période de la vie apporte souvent des salaires plus élevés mais des coûts croissants, ce qui en fait une période difficile mais cruciale pour constituer des économies significatives.
Combien de personnes âgées de 35 à 44 ans disposent d’une épargne-retraite ?
Il n’est pas surprenant que l’âge ait un impact sur le revenu, la richesse et la capacité d’un ménage à épargner pour la retraite. Les familles ont tendance à voir leurs revenus et leurs actifs augmenter jusqu’à la quarantaine, selon les données de l’enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale. Pour les Américains âgés de 35 à 44 ans, c’est une période clé pour constituer des actifs financiers, qui comprennent une épargne-retraite.
Cette étape de la vie coïncide souvent avec un pic de croissance de carrière, mais il existe également des pressions financières de toutes parts, du logement à la garde d’enfants en passant par l’endettement. Malgré cela, les personnes de cette tranche d’âge semblent donner la priorité à l’épargne-retraite. L’enquête de la Fed montre que 61,5 % des ménages âgés de 35 à 44 ans avaient de l’argent sur des comptes spécifiques à la retraite en 2022, l’année la plus récente pour laquelle des données sont disponibles. Selon l’enquête, c’est le deuxième pourcentage après celui des 45-54 ans, et c’est le pourcentage le plus élevé pour le groupe des 35-44 ans depuis 2001.
De quel montant d’épargne-retraite les personnes de cette tranche d’âge disposent-elles en moyenne ?
Pour les personnes de 35 à 44 ans qui ont déclaré avoir un compte de retraite en 2022, le solde médian était de 45 000 $. (Les médianes sont utilisées à la place des moyennes pour réduire l’influence de revenus inhabituellement élevés ou faibles.) Ce chiffre est supérieur à celui du groupe d’âge 18-35 ans, mais bien inférieur aux soldes des groupes d’âge plus âgés interrogés.
De plus, il s’agit du solde médian le plus bas pour ce groupe d’âge depuis 2010 – et du seul groupe d’âge à connaître une baisse significative ces dernières années. Le solde médian du groupe d’âge 35-44 ans était de 69 550 $ dans l’enquête de 2019.
« Ce groupe se démarque parce que la participation reste solide, mais les soldes médians de retraite sont à la traîne », a déclaré Eric Ludwig, PhD, CFP®, RICP® et directeur du Center for Retirement Income à l’American College of Financial Services. « La croissance des revenus au cours de cette période a été inégale, les gains étant concentrés parmi les revenus les plus élevés, tandis que l’abordabilité du logement, les prêts étudiants et les frais de garde d’enfants ont absorbé une grande partie du reste. »
Comment constituer une épargne-retraite
Même si 45 000 $ peut sembler considérable, cela pourrait représenter seulement quelques années de revenu de retraite sans croissance continue. Alors, comment les personnes de ce groupe d’âge peuvent-elles progresser de manière significative vers leurs objectifs de retraite ?
L’une des raisons pour lesquelles les soldes accusent un retard à cette étape de la vie est la rapidité avec laquelle les dépenses peuvent augmenter parallèlement aux revenus. Les gens dans la trentaine découvrent souvent que les changements de style de vie sont plus dangereux que les krachs boursiers, a déclaré Ludwig. « Chaque augmentation présente un choix : acheter la vie que vous pensez « mériter » ou acheter la liberté dont vous ne savez pas encore avoir besoin », a-t-il déclaré.
Ceux qui réalisent qu’ils n’ont pas besoin d’améliorer leur style de vie à chaque fois qu’ils reçoivent une augmentation ont « déchiffré le code », a déclaré Ludwig, et sont souvent ceux qui progressent le plus vers l’épargne à long terme.
« C’est souvent la décennie où les gens se sentent en retard, et les données confirment ce sentiment », a déclaré Ludwig. « L’épargne-retraite doit ici devenir plus intentionnelle, même si les soldes ne semblent pas encore impressionnants. »
Ludwig suggère d’examiner la progression de votre retraite sous l’angle des dépenses plutôt que du revenu. « La retraite ne consiste pas à remplacer un salaire », a-t-il déclaré. « Il s’agit de couvrir les dépenses. » Compte tenu de cela, il recommande de viser une épargne-retraite égale à deux à trois fois vos dépenses annuelles du ménage d’ici la quarantaine.
Voici quelques façons de donner la priorité à l’épargne-retraite :
Même si cette phase de la vie peut sembler difficile sur le plan financier, une épargne cohérente et intentionnelle peut faire une différence significative à long terme.