Chaque année, la mousson apporte non seulement le soulagement de la chaleur estivale, mais aussi une augmentation des cas de dégâts à domicile – des infiltrations et des fissures structurelles aux inondations et aux glissements de terrain. Au cours des dernières semaines, les pluies torrentielles, les clou de nuages et les glissements de boue ont dévasté plusieurs parties du pays, détruisant les maisons et endommageant les biens des propriétés. Pourtant, malgré ces risques récurrents, la pénétration de l'assurance habitation en Inde reste choquante – avec seulement environ 1% des propriétaires ont été correctement assurés. Les experts de l'industrie avertissent que c'est le moment de sécuriser ou de moderniser votre couverture d'assurance habitation pour se prémunir contre les dangers saisonniers.
Couverture faible, haut risque
«L'assurance habitation est tout aussi critique que la vie ou l'assurance maladie pour la stabilité financière globale», explique Shashi Kant Dahuja, directeur exécutif et chef de la souscription, Shriram General Insurance. Il souligne que des politiques comme le Bharat Griha Raksha offrent une protection complète contre les incendies et les calamités naturelles, y compris la tempête, la tempête, les inondations et les inondations (STFI), en plus des tremblements de terre. Cela garantit que les dommages-intérêts liés à la structure et au contenu sont couverts – un filet de sécurité crucial pendant les mois de la mousson. Malheureusement, la plupart des propriétaires sous-estiment les renouvellements des politiques de risque ou de retard jusqu'à ce que des dommages se produisent, à ce moment-là, il est trop tard pour le réclamer.
Ce que votre politique devrait couvrir
Selon Gisha George, président, produit et souscription, lignes commerciales et réassurance, Assurance générale de Liberty, la protection contre les inondations est déjà intégrée à des produits d'assurance habitation plus larges. «Bien qu'il n'y ait pas de politique autonome« uniquement inondable », des produits standard comme Bharat Griha Raksha fournissent une couverture pour les inondations, les tempêtes et les cyclones. Ils protègent à la fois le bâtiment et son contenu – avec une couverture de contenu automatique de jusqu'à 20% de la valeur assurée du bâtiment. Les politiques peuvent être achetées chaque année ou jusqu'à 10 ans», explique-t-elle.
Les primes varient en fonction des facteurs tels que l'emplacement, le niveau de plancher et le type de construction. Par exemple, un appartement au rez-de-chaussée dans une zone sujette à l'inondation attirera une prime plus élevée qu'un appartement au sol haut de gamme dans une zone à faible risque.
Options de couverture
Krishna Kumar Pathipaka, National Head – Property & Engineering Claims, Digit Assurance, décrit trois principaux types d'assurance habitation:
Couverture du bâtiment: protège la structure physique, y compris les murs, le toit et les luminaires permanents.
Couvre-contenus: couvre les effets personnels comme les meubles, l'électronique et les appareils électroménagers.
Couverture complète
Les locataires ne peuvent assurer que leurs effets personnels, tandis que les propriétaires peuvent couvrir à la fois la structure et le contenu. Des politiques personnalisées existent pour les appartements, les maisons indépendantes et les villas, ce qui permet d'adapter la couverture du type d'occupation et du niveau de risque.
Les inondations urbaines devenant plus fréquentes, une politique robuste n'est plus facultative – c'est une nécessité. Sans couverture, le coût de la réparation des dommages structurels et du remplacement des appareils gorgés d'eau peut se présenter à des lakhs.
Les modules complémentaires pour une protection supplémentaire
Pour améliorer votre couverture, les assureurs recommandent des cyclistes en option tels que:
Couverture de contenu précieuse (base de valeur convenue): pour les articles à ciel élevé comme les bijoux ou l'art.
Couverture des accidents personnels: indemnisation pour blessure accidentelle ou décès en raison d'événements assurés.
Perte de loyer / logement alternatif: Aide à couvrir les frais de subsistance temporaires si votre maison devient inhabitable.
Digit Insurance, par exemple, propose la politique Digit Flexi Griha Raksha, qui permet aux assurés de personnaliser la couverture avec des modules complémentaires pertinents.
Vérifiez les petits caractères
Les experts soulignent l'importance de revoir votre politique avant que la mousson ne s'installe.
Avec le changement climatique intensifiant les schémas des précipitations, l'impact financier d'un seul événement d'inondation peut éliminer des années d'épargne. Une police d'assurance habitation bien structurée peut faire la différence entre le début de la dette et les difficultés sous le fardeau des réparations.
Bref, n'attendez pas que l'eau monte à votre porte. Renouveler, mettre à niveau ou acheter votre politique maintenant, tandis que le ciel est encore (relativement) clair.