Êtes-vous en avance ou en retard ? Moyennes de la valeur nette par âge

La valeur nette moyenne par âge : voici comment vous comparez

Vous êtes-vous déjà demandé comment vos finances se comparent à celles des personnes de votre âge ? La meilleure façon de le savoir n’est pas de comparer les salaires ou la valeur de votre maison, mais plutôt d’examiner votre valeur nette, qui correspond essentiellement au montant de ce que vous possédez moins ce que vous devez.

L’enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, largement considérée comme l’instantané le plus fiable de la richesse des ménages américains, montre comment la valeur nette évolue d’une génération à l’autre. Voici ce que révèlent les dernières données sur la valeur nette médiane par groupe d’âge :

Deux tendances claires se dégagent :

• La valeur nette augmente régulièrement avec l’âge.
• La valeur nette diminue après la retraite.

Rien de tout cela n’est surprenant. La valeur nette a tendance à augmenter avec l’âge, à mesure que des revenus plus élevés et des charges financières plus légères prennent effet. À la retraite, de nombreuses personnes sont entièrement propriétaires de leur maison et ont constitué une épargne considérable. Mais une fois que les salaires s’arrêtent, les revenus diminuent et ces fonds diminuent progressivement.

Pourquoi la valeur nette est importante et comment calculer la vôtre

La valeur nette est la valeur de ce que vous possédez (vos actifs) après soustraction de ce que vous devez (vos passifs).

• Actifs: Des choses comme l’argent liquide, l’argent des comptes d’épargne ou de placement, la valeur nette de la maison et les objets de valeur, tels que les bijoux.
• Passif: Ce que vous devez, y compris les soldes de cartes de crédit, les prêts étudiants, les prêts automobiles, les hypothèques, les frais médicaux et les taxes.

Pour calculer votre valeur nette, additionnez simplement la valeur monétaire de tous vos actifs, soustrayez vos dettes, et le résultat est votre valeur nette.

Actifs – Passif = Valeur nette.

Un « aperçu financier complet »

La valeur nette est largement considérée comme le meilleur moyen d’évaluer la richesse d’un individu. Comme le note Peter Lazaroff, conseiller financier et directeur des investissements chez Plancorp, il offre un « aperçu financier bien plus complet » que le simple examen des revenus, de l’épargne ou des actifs de manière isolée.

Prenez Jerry, par exemple. Il pourrait dire qu’il vaut 650 000 $ parce que sa maison est évaluée à 400 000 $, qu’il gagne 100 000 $ par an, qu’il a 50 000 $ d’économies et 100 000 $ investis. Mais son salaire ne correspond pas à l’argent dont il dispose actuellement, et il doit toujours 200 000 $ sur son hypothèque et a une dette de 50 000 $. Ces détails changent la donne et montrent pourquoi la valeur nette donne une vision plus fidèle de la santé financière.

Autre avantage : il est facile à calculer et à suivre dans le temps. Vérifier régulièrement votre valeur nette peut révéler si vos décisions financières, comme rembourser vos dettes ou épargner davantage, vous mènent dans la bonne direction.

Des moyens intelligents d’augmenter votre valeur nette au fil du temps

La valeur nette n’est pas seulement un instantané : c’est un moyen de suivre vos progrès financiers. La plupart des experts conviennent que le moyen le meilleur et le plus simple de le développer consiste à investir systématiquement et à réduire la dette au fil du temps.

Investir, composer et compenser les dettes

«Investissez systématiquement à la fois dans votre compte de retraite et dans des placements après impôt», a déclaré Nicole B. Simpson, fondatrice et PDG de Harvest Wealth Financial. « Cela vous permet de mettre de côté un montant inférieur au fil du temps avec des opportunités de croissance qui s’accumulent. »

Simpson recommande également de rembourser les cartes de crédit et les dettes importantes afin de maintenir ce que vous devez aussi bas que possible, surtout avant de prendre votre retraite.

Lazaroff a déclaré que la méthode la plus simple pour augmenter la valeur nette consiste à investir. Et l’un des meilleurs moyens d’en profiter est de cotiser suffisamment aux comptes de retraite parrainés par l’employeur pour avoir droit à la contrepartie de l’employeur, a-t-il déclaré. Dans certains cas, cela peut signifier que votre entreprise double effectivement vos cotisations sans frais supplémentaires.

Lazaroff suggère également de mettre en place des cotisations automatiques sur des comptes d’investissement à faible coût et un compte d’épargne en ligne à haut rendement. « J’aime encourager les gens à commencer modestement avec des cotisations automatiques – suffisamment modestes pour que vous ne remarquiez même pas que l’argent a disparu », a-t-il déclaré. « Au fil du temps, vous pouvez augmenter votre épargne si vous vous sentez à l’aise. »

Pensez à long terme

Dans le même temps, évitez de vous concentrer trop sur les résultats à court terme, a déclaré Lazaroff, car il est parfois nécessaire et utile de prendre des mesures qui, dans un premier temps, font baisser votre valeur nette.

Les exemples incluent l’achat d’une voiture pour se rendre au travail, le paiement d’un cours qui augmente votre potentiel de revenus ou même le fait de prendre un congé pour recharger vos batteries. Ces décisions peuvent souvent augmenter la valeur nette à long terme.