Gagner un salaire élevé ne vous rend pas riche – et pourrait même vous maintenir pauvre. C’est l’avertissement audacieux du CFA Himanshu Pandya, qui affirme que les plus hauts revenus de l’Inde sont coincés dans un piège qui draine leur potentiel de richesse à travers les impôts, l’inflation du mode de vie et une mauvaise structuration financière.
« Vous avez le poste multinational, l’impressionnant CTC et le bonus. Selon les normes conventionnelles, vous gagnez », a écrit Pandya dans un message viral sur LinkedIn. « Mais voici la vérité troublante : un revenu élevé n’est pas la même chose qu’une richesse élevée. »
Au cœur de son argument se trouve l’idée selon laquelle le gouvernement devient votre principal partenaire financier une fois que vous atteignez la tranche d’imposition la plus élevée de l’Inde. Selon Pandya, la plupart des hauts salariés deviennent des consommateurs passifs de salaire plutôt que des architectes de richesse.
Pendant ce temps, les véritables riches utilisent la structure – et pas seulement l’épargne – pour créer des flux de revenus durables et optimisés sur le plan fiscal.
Il décrit ce qu’il appelle le « Great Wealth Pivot » – un changement structurel en trois étapes pour les professionnels indiens :
Du salaire à la rémunération intelligente : maximisez les allocations non imposables comme HRA et LTA. Documentez intelligemment vos dépenses et investissez dans des actifs offrant des avantages fiscaux à long terme par rapport aux FD ou aux fonds communs de placement standards.
De l’investisseur au propriétaire d’entreprise : créez une société à responsabilité limitée ou une LLP pour héberger les revenus de conseil, les revenus de propriété intellectuelle ou les investissements familiaux. Cela débloque des déductions fiscales sur les dépenses professionnelles et réduit potentiellement les taux d’imposition sur les gains en capital et les revenus.
De l’épargnant à l’effet de levier : utilisez des revenus élevés pour garantir une dette stratégique. Par exemple, un prêt immobilier sur un immeuble de placement peut transformer les déductions de l’article 24 en un plan d’acquisition d’actifs bénéficiant d’une réduction d’impôt.
Pandya qualifie ce changement d’essentiel pour les salariés à revenus élevés dans la trentaine et la quarantaine qui cherchent à passer de la recherche de bonus à la constitution d’une richesse évolutive.
« Votre retour sur investissement le plus élevé réside dans la stratégie », dit-il, « et pas seulement dans les rendements du marché ».