La plupart des gens pensent que la création de richesse est compliquée. Le jargon, les graphiques, les débats sans fin sur l'endroit où investir – il peut sembler écrasant. Pas de surprise, alors, beaucoup abandonnent avant de commencer. Mais selon CA Abhishek Walia, la gestion de l'argent n'a pas besoin d'être intimidant. Si vous vous souvenez de seulement quatre numéros – 72, 4, 10 × et 3 × – vous êtes déjà en avance sur la plupart.
Walia explique que ces chiffres forment l'épine dorsale de la finance personnelle. Ils représentent la règle de 72, la règle de retrait de 4%, la règle d'assurance-10 × vie et la règle du fonds d'urgence 3 ×. Ensemble, ils fournissent un cadre simple mais puissant pour gérer de l'argent, construire des richesses et rester en sécurité financière.
Règle de 72
La règle de 72 est peut-être le moyen le plus élégant de comprendre la composition. Divisez simplement 72 par votre taux de rendement annuel, et vous saurez combien de temps cela prendra votre argent pour doubler. À 12%, votre argent double en six ans. À 8%, cela prend neuf ans. Même une différence de 2% peut raser les années de votre calendrier. Le plus précis pour les rendements entre 6 et 12%, cette règle aide les professionnels salariés et les investisseurs visualisent leur croissance à long terme.
Règle de retrait de 4%
Vient ensuite la règle de 4%, une pierre angulaire de la planification de la retraite. Pour prendre votre retraite confortablement, visez un corpus d'une valeur de 25 × vos dépenses annuelles, puis retirez 4% par an, en s'adaptant à l'inflation. Par exemple, si vous avez besoin de 4 lakh par an, votre fonds de retraite devrait être d'au moins 1 crore de 1 ₹. Chaque année, les retraits augmentent avec l'inflation, vous assurant de maintenir votre style de vie. Bien que basé sur les données du marché historique, Walia prévient que cela fonctionne mieux comme guide, pas comme garantie.
50-30-20 et 100 moins âge
Au-delà des «Big Four», les règles simples facilitent la gestion de l'argent quotidien. La règle 50-30-20 divise les revenus après impôt en 50% pour les besoins, 30% pour les désirs et 20% pour l'épargne ou le remboursement de la dette, ce qui vous permet de trouver un équilibre entre bien vivre et planifier à l'avance. De même, la règle des 100 moins d'âge offre un guide rapide à l'allocation des actifs: soustrayez votre âge de 100 pour déterminer le pourcentage de votre portefeuille qui devrait être en actions.
Règle EMI 40%
La dette peut faire dérailler même les meilleurs plans, où la règle EMI de 40% entre. Pour quelqu'un qui gagne 1 lakh, cela signifie plafonner les EMI à 40 000 ₹. Cela maintient la dette gérable et empêche les compromis sur le mode de vie.
Couverture de vie 10 × et 3 × fonds d'urgence
La protection est tout aussi critique que la croissance. La règle de l'assurance-vie 10 × suggère de multiplier votre revenu annuel par 10 pour déterminer la couverture minimale. Ainsi, un revenu de 10 lakh nécessite 1 crore d'assurance. Pour plus de sécurité, certains experts suggèrent 15 ×. Vient ensuite la règle des fonds d'urgence 3 × – en gardant au moins trois mois de revenus de côté pour des chocs soudains comme la perte d'emploi, la maladie ou les réparations. Idéalement, six mois sont plus sûrs.
Règles simples, grand impact
«Ces règles ne sont pas des sciences des fusées», souligne Walia. «Ils sont faciles, pratiques et prouvés. Plus important encore, ils ancrent vos décisions lorsque le bruit du marché ou le FOMO financier essaie de vous distraire.»
Pourtant, il prévient que connaître les règles ne suffit pas – vous devez les appliquer de manière cohérente. Vos investissements sont-ils alignés sur vos objectifs? Avez-vous suffisamment de réserves? Équilibrez-vous le risque avec l'âge et les retours avec la discipline?
En fin de compte, le succès financier ne consiste pas à chasser des stratégies compliquées. Il s'agit de suivre des règles simples et intemporelles et de s'y tenir.