J'ai 38 ans et je fais partie d'une famille de trois personnes, qui comprend ma femme de 35 ans et notre fils de 5 mois. Je n'ai aucune personne à charge. Mon allocation d'actifs actuelle est la suivante : 75 % en actions, 20 % en PF et 5 % en or. De plus, je possède une maison ancestrale à Pune. Mes dépenses mensuelles totalisent environ Rs 1,5 lakh et couvrent un voyage international annuel, les frais de scolarité de mon fils et le loyer.
Je gagne un salaire d'environ Rs 1 crore par an et, depuis 10 ans, j'ai investi 80 % de mon salaire en actions, tout en maintenant mes dépenses en dessous de 20 % de mes revenus. En cas de repli important des marchés cette année, je cherche à diversifier mes allocations. Pouvez-vous me conseiller sur des options d’investissement alternatives en ces temps d’incertitude sur les marchés ?
Conseils d'Akhil Rathi, vice-président principal, concierge financier chez 1 Finance
Votre approche financière disciplinée est vraiment impressionnante. Garder les dépenses en dessous de 20 % de votre revenu tout en investissant 80 % de votre salaire dans des actions au cours de la dernière décennie témoigne d'une planification financière exceptionnelle et d'une vision à long terme.
Cependant, comme vous l'avez reconnu, les investissements en actions comportent une volatilité inhérente, et les ralentissements des marchés peuvent être difficiles. Si ces périodes peuvent mettre à l'épreuve la patience d'un investisseur, elles présentent également des opportunités pour les investisseurs systématiques. Par exemple, une baisse du marché permet aux investisseurs SIP (Systematic Investment Plan) d’acquérir davantage d’unités à des prix inférieurs, augmentant ainsi les rendements à long terme. Cependant, la forte allocation aux actions crée un risque de diversification qui doit être pris en compte.
Pour atténuer ce risque et réduire la volatilité du portefeuille, il est crucial de se diversifier dans d’autres classes d’actifs comme l’or et les fonds de dette. L'or, souvent considéré comme une valeur refuge, se comporte bien en période d'incertitude économique et constitue une protection contre l'inflation. Augmenter progressivement votre allocation à l’or via des instruments tels que les obligations souveraines en or (SGB) ou les ETF sur l’or peut apporter de la stabilité à votre portefeuille. Ces investissements fournissent non seulement des rendements modérés, mais réduisent également le risque global du portefeuille, ce qui en fait un excellent complément aux actions.
Les fonds de dette sont un autre outil de diversification essentiel pour équilibrer votre portefeuille. Ils offrent des rendements stables avec une volatilité nettement inférieure à celle des investissements en actions. Les fonds de dette peuvent être un moyen efficace de préserver le capital tout en garantissant la liquidité. En réaffectant une partie de vos SIP vers des fonds de dette de haute qualité, vous pouvez créer un tampon contre les ralentissements des marchés. Par exemple, transférer 20 % de vos SIP d'actions vers une combinaison de fonds d'or et de dette peut améliorer la stabilité de votre portefeuille sans sacrifier le potentiel de croissance à long terme.
Enfin, il est essentiel d’aligner vos investissements sur les étapes financières clés. Qu'il s'agisse de l'éducation de votre enfant ou d'autres objectifs futurs, l'allocation de fonds à l'or et aux titres de créance garantit que ces besoins seront satisfaits quelles que soient les conditions du marché.
N’oubliez pas que les investissements en actions nécessitent de la patience et du temps pour produire des résultats optimaux, mais la diversification est la clé de la résilience. Un portefeuille équilibré composé d’or et de fonds de dette ainsi que d’actions vous aidera à faire face aux incertitudes du marché tout en restant sur la bonne voie pour réaliser vos aspirations financières.