Journée de l'enfance et outils d'investissement : Les parents s’efforcent souvent d’assurer un avenir sûr à leurs enfants. Il est crucial de faire des investissements judicieux afin d’atteindre la stabilité financière à mesure qu’ils vieillissent. Même si naviguer dans le monde de la finance peut sembler intimidant, suivre une approche systématique et disciplinée peut conduire à une accumulation significative de richesse pour les individus.
Sukanya Samriddhi Yojana
Si vous avez une fille, le Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) est une option d'investissement sécurisée qui offre des rendements assurés. Il bénéficie également du régime fiscal EEE (exonéré-exonéré-exonéré), garantissant que le produit de l'échéance est totalement exonéré d'impôt. Les comptes Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) offrent un taux d'intérêt composé impressionnant de 8,2 % par an pour le trimestre s'étendant du 1er juillet 2024 au 30 septembre 2024. Le taux d'intérêt sur les comptes SSY est revu et mis à jour chaque trimestre, ce qui en fait un des taux les plus compétitifs disponibles parmi les petits plans d’épargne.
Pour ceux qui ont une fille de 5 ans, investir Rs 1,2 lakh par an (équivalent à Rs 10 000 par mois) à un taux d'intérêt de 8,2 % par an peut conduire à un montant à l'échéance estimé d'environ Rs 55,61 lakhs à Sukanya Samridhi Yojana après 21 ans. Le montant total investi serait de Rs 17,93 lakhs, les intérêts gagnés sur la période de 21 ans s’élevant à Rs 37,68 lakhs.
Si le montant de l’investissement est augmenté à Rs 150 000, le montant à l’échéance devrait atteindre Rs 69,8 lakh, les intérêts gagnés totalisant Rs 47,3 lakhs et l’investissement initial atteignant Rs 22,5 lakhs.
Fonds NPS Vatsalya
Pour les parents qui cherchent à assurer l'avenir financier de leur enfant au-delà de l'éducation, le système national de retraite (NPS)-Vatsalya peut être une solution adaptée. Ce dispositif permet aux parents d'investir dans le nom de leurs enfants jusqu'à l'âge de 18 ans, dans le but de constituer un corpus répondant à leurs besoins à long terme. Comme les comptes NPS standard, la PFRDA supervise également ce programme.
Tout comme pour les comptes NPS classiques, les parents ont la possibilité de choisir parmi une variété de gestionnaires de fonds de pension et d'opter pour des options d'investissement actif ou automatique. L'allocation maximale aux actions, classe d'actifs potentiellement performante mais risquée, est limitée à 75 %.
Les parents ont la possibilité de commencer à investir dans le programme NPS Vatsalya avec une contribution mensuelle minimale de Rs 1 000, sans limite maximale. Le compte sera sous leur gestion jusqu'à ce que l'enfant atteigne 18 ans, après quoi la propriété du compte sera transférée à l'enfant. Le taux d'intérêt du programme a récemment oscillé entre 9,5 % et 10 %.
Fonds communs de placement spécifiques
Les fonds communs de placement pour enfants sont des programmes d'investissement spécialisés conçus pour aider les parents à épargner pour les besoins futurs de leurs enfants, tels que l'éducation, le mariage et le bien-être général. Ces fonds ont pour priorité de garantir que les dépenses d'éducation des enfants soient couvertes, même si les coûts augmentent avec le temps. Certains régimes proposent également des versements forfaitaires lorsque l'enfant atteint un certain âge, ce qui peut aider les parents à faire face aux frais de scolarité et aux dépenses connexes.
Tata Young Citizen Fund, HDFC Children's Gift Fund, UTI Children's Equity Fund (G), ICICI Pru Child Care Fund-Gift Plan et LIC MF Children's Gift Fund (G) sont quelques-uns des fonds communs de placement axés sur l'épargne des enfants.
Fonds de Prévoyance Publique (PPF)
Le programme PPF, une option d'investissement à long terme soutenue par le gouvernement, vise à promouvoir l'épargne et la croissance du patrimoine des particuliers. Il offre aux investisseurs un taux d’intérêt attractif et des rendements prometteurs sur leurs investissements dans le temps.
L'un des principaux avantages du régime PPF est que les intérêts gagnés et les rendements accumulés ne sont pas soumis à l'impôt en vertu des lois fiscales du pays. Cela en fait un choix d’investissement fiscalement avantageux pour les particuliers qui cherchent à assurer leur avenir financier.
D'une durée minimale de 15 ans, le régime PPF peut être prolongé par tranches de 5 ans selon le souhait de l'investisseur. Les limites d'investissement pour PPF autorisent un investissement minimum de Rs 500 et un investissement maximum de Rs 1,5 lakh par exercice. Les investisseurs ont la possibilité d’investir en une somme forfaitaire ou en un maximum de 12 versements tout au long de l’année.
Dépôts bancaires à terme
Les parents ont la possibilité d'ouvrir un dépôt fixe (FD) pour leurs enfants en se désignant eux-mêmes ou leur partenaire comme tuteurs. Certaines banques proposent des programmes FD spécialisés adaptés aux enfants, qui peuvent offrir des retours sur investissement plus élevés. Des exemples de programmes FD spécifiques aux enfants introduits par les banques indiennes comprennent le programme PNB Balika Shiksha, le programme de dépôt à terme non remboursable PNB Uttam, le dépôt fixe Yes Bank pour enfant et le SBI FD pour enfant.
Les dépôts à terme de Bajaj Finance offrent une gamme d'options de durée, de 12 à 60 mois, offrant aux investisseurs la possibilité d'aligner leur période d'investissement sur leurs objectifs financiers pour leur enfant. Cela permet aux investisseurs de faire correspondre le mandat de FD avec des étapes spécifiques, telles que l'admission à l'université, pour planifier efficacement l'avenir. Les personnes âgées bénéficient également d'un taux d'intérêt plus élevé pouvant atteindre 8,65 % par an, ce qui en fait un choix idéal pour les grands-parents souhaitant contribuer à l'avenir de leurs petits-enfants.
Plans d'épargne pour enfants
Les plans d’épargne pour enfants sont conçus pour faciliter l’accumulation de patrimoine à long terme. Ces régimes offrent à la fois l'avantage de la croissance des investissements (fonds d'actions, de dette ou hybrides) et d'une couverture d'assurance-vie, permettant aux parents de créer un fonds substantiel pour l'avenir de leur enfant. Le plan d'épargne en ligne Max Life — Variante 2 met l'accent sur un potentiel de croissance élevé en se concentrant sur les fonds d'actions pour aider à établir une base financière pour les études de votre enfant ou d'autres nécessités futures. L'objectif V de Bajaj Allianz Life Smart Wealth – Child Wealth se concentre sur les fonds d'actions de moyenne capitalisation, qui ont le potentiel de générer des rendements plus élevés sur une période prolongée.