Économies pour les enfants : C'est la journée des enfants aujourd'hui et nous discuterons de la manière d'investir pour l'avenir de l'enfant dans l'éducation, les soins de santé ou d'autres dépenses critiques. Il est essentiel de créer différents plans pour séparer les économies pour toutes les dépenses critiques.
Avec l'augmentation des coûts de l'enseignement supérieur en Inde, il est devenu crucial pour les parents de donner la priorité à la planification financière afin de garantir que leurs enfants reçoivent une éducation de qualité. Une planification précoce permet aux parents d'allouer soigneusement leurs fonds et d'explorer diverses options d'investissement pour établir une stratégie d'investissement solide.
Une méthode couramment utilisée pour atteindre des objectifs financiers à long terme, tels que le financement de l'enseignement supérieur des enfants, consiste à recourir aux plans d'investissement systématiques (SIP). Les SIP offrent une approche structurée de l'investissement qui peut aider les parents à accumuler les fonds nécessaires au fil du temps.
Plan 1 : Fonds de capitaux propres et de dette
« Les fonds communs de placement peuvent être un excellent moyen de bâtir une base financière solide pour l'avenir de votre enfant alors que les coûts de scolarité augmentent fortement – doublant tous les six à sept ans en raison d'une inflation allant de 9 à 11%. Ainsi, planifier tôt avec un fonds commun de placement bien diversifié Le portefeuille peut vous aider à garder une longueur d'avance. Commencer avec un SIP dans des fonds d'actions et de dette diversifiés permet à vos investissements de croître régulièrement au fil du temps, un ratio de 80:20 dans des fonds d'actions et de dette peut viser un rendement de 12 %, créant ainsi un rendement de 12 %. un corpus substantiel sur 15 à 20 ans », a expliqué Chethan Shenoy, directeur et responsable des produits et de la recherche, Anand Rathi Wealth Limited.
Shenoy a ajouté des SIP mensuels dans deux ou trois fonds. Par exemple, un SIP mensuel de Rs 10 000 avec un rendement annuel de 12 % pourrait atteindre près de Rs 1 crore en 25 ans.
« Investissez dans des fonds de grande, moyenne et petite capitalisation et explorez également des fonds communs de placement stratégiques tels que des catégories ciblées et contre-productives qui peuvent aider à générer de l'Alpha. De plus, à mesure que l'horizon d'investissement se raccourcit, le transfert progressif des fonds vers des titres de créance plus sûrs ou des fonds liquides peut préserver les gains. et assurer la stabilité. Vous pouvez également envisager de combiner l'investissement avec la souscription d'un prêt d'études afin que les rendements du corpus que vous avez accumulé continuent de croître tout en continuant à générer des rendements sur le corpus total », a ajouté Shenoy.
Il a en outre expliqué : « Par exemple, un investisseur verse Rs 20 000 par mois via des SIP sur 15 ans pour constituer un corpus pour les études supérieures de son enfant. Avec une allocation de 80 :20 en capitaux propres et en dette et un rendement annuel attendu de 12,6 %, il construit un corpus de Rs 1,06 crore Ce corpus est ensuite déployé stratégiquement en poursuivant le SIP et en ajoutant un prêt d'éducation de, disons, Rs 1,4 Cr à 9 % pour couvrir les frais d'éducation, puis l'investisseur conserve un corpus supplémentaire de Rs 43 Lakhs. Une approche disciplinée et planifiée peut facilement respecter les engagements financiers et même laisser un excédent. »
Plan 2 : Épargner dans des fonds hybrides
Les fonds hybrides combinent des investissements en actions et en dette pour atteindre les objectifs d'investissement du programme en offrant des rendements potentiellement plus élevés avec des risques réduits. Ces fonds visent à aider les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers à court et à long terme, la partie actions étant axée sur la génération de richesse à long terme et la partie dette assurant la stabilité face aux fluctuations du marché.
Jiral Mehta, analyste de recherche principal chez FundsIndia, a expliqué comment un plan d'investissement stratégique via des fonds communs de placement peut constituer un corpus solide pour votre enfant.
« N'oubliez pas la règle 7-3-1 pour devenir un investisseur en actions prospère. Ici, vous pouvez investir sur une période d'au moins 7 ans. Historiquement, une période de plus de 7 ans vous aide à minimiser vos chances de rendements négatifs (aucune occurrence). au cours des 25 dernières années) et augmente vos chances d'obtenir de meilleurs rendements (TCAC > 10 %). Des délais plus longs laissent suffisamment de temps pour se remettre des chutes importantes du marché », a expliqué Mehta.
Elle a ajouté : « D’ailleurs, préparez-vous mentalement à ces 3 phases passagères mais douloureuses : Phase de déception c’est à dire phase « Je m’attendais à beaucoup plus… » – les rendements deviennent temporairement 7-10%. Phase d’irritation c’est à dire phase « Mon FD aurait fait mieux… » – les rendements deviennent temporairement de 0 à 7 %. Phase de panique, c'est-à-dire la phase « La valeur de mon portefeuille est inférieure à ce que j'ai investi… » – les rendements deviennent temporairement NÉGATIFS. Cela se produit dans presque tous les parcours d'investisseur d'Equity SIP – plus fréquemment au cours des premières années (lu comme le ! 5 premières années). La plupart d'entre nous abandonnent pendant ces phases, surtout lorsqu'elles s'étendent parfois sur plusieurs mois. Soyez patient et préparez-vous à ces 3 phases.
Enfin, augmenter le montant du SIP fait une grande différence. « Augmentez le montant de votre SIP tous les ans – Même une petite augmentation chaque année peut faire une énorme différence dans la valeur finale de votre portefeuille à long terme. Sur une longue période (c'est-à-dire 20 ans), la valeur de votre portefeuille DOUBLE lorsque vous augmentez votre SIP. de 10 % chaque année », a noté Mehta.