La Reserve Bank of India (RBI) a publié un avis important aux institutions financières concernant leur gestion des prêts garantis par des ornements et des bijoux en or, à la suite d'un examen approfondi. Cet examen a révélé de multiples lacunes dans la manière dont de nombreuses entités supervisées (SE) mènent leurs activités, ce qui a incité la RBI à appeler à une réforme urgente.
L'examen, qui comprenait également des inspections sur place de certaines SE, a révélé une série d'irrégularités dans les pratiques de prêt d'or. Parmi les lacunes les plus graves figurent le recours abusif à des tiers pour rechercher et évaluer les prêts d'or, la réalisation d'évaluations sans la présence du client et l'incapacité de contrôler la manière dont le produit du prêt était utilisé. Des inquiétudes ont également été soulevées concernant la transparence lors des enchères de bijoux en or lorsque les clients ne remboursaient pas leurs prêts, ainsi que des faiblesses dans le suivi des ratios prêt/valeur (LTV). Dans certains cas, les SE ont appliqué de manière incorrecte des pondérations de risque, un indicateur clé utilisé pour évaluer le risque financier associé aux prêts.
« Il est donc conseillé à toutes les SE de revoir de manière approfondie leurs politiques, processus et pratiques en matière de prêts d'or afin d'identifier les lacunes », a noté la banque centrale.
Les résultats ont soulevé d’importantes inquiétudes quant aux pratiques de gouvernance de certaines institutions, en particulier à la lumière de la popularité croissante des prêts en or en Inde, qui sont couramment utilisés pour répondre aux besoins financiers agricoles et non agricoles. La RBI a souligné que les institutions doivent assurer des contrôles plus stricts sur les activités externalisées, y compris celles impliquant des sociétés de technologie financière tierces, qui ont parfois été chargées de tâches cruciales telles que l'évaluation des prêts, la conservation de l'or et la conformité Know Your Customer (KYC).
L'avis de la RBI appelle toutes les SE à procéder à un examen approfondi de leurs politiques et pratiques en matière de prêts d'or afin d'identifier toute lacune et de prendre rapidement des mesures correctives.
« Il est donc conseillé à toutes les SE de revoir de manière approfondie leurs politiques, processus et pratiques en matière de prêts d'or afin d'identifier les lacunes », a noté la banque centrale.
« En outre, le portefeuille de prêts sur or devrait être étroitement surveillé, en particulier à la lumière de la croissance significative du portefeuille dans certaines SE. Il convient également de garantir que des contrôles adéquats sont en place sur les activités externalisées et les prestataires de services tiers », a ajouté la RBI. .
Les irrégularités relevées par la RBI comprennent diverses pratiques alarmantes, telles que les reconductions de prêts, la reconduction des prêts en souffrance et la non-catégorisation des créances douteuses en tant qu'actifs non performants (NPA). Il a également été constaté que certaines SE avaient enfreint la limite légale relative aux décaissements en espèces des prêts d’or, tandis que des problèmes de gouvernance et de surveillance ont permis à certaines personnes d’obtenir un nombre inhabituellement élevé de prêts dans le cadre du même PAN en une seule année.
En réponse, la RBI a souligné que le non-respect de ces directives réglementaires entraînerait des mesures de surveillance strictes.