À partir du 22 septembre, vous n'aurez pas à payer 18% de TPS sur vos primes de santé ou d'assurance-vie. Cela devrait signifier des coûts plus bas, mais les économies réelles peuvent ne pas être aussi importantes que vous le pensez.
Le Conseil de la TPS a officiellement exempté toutes les primes individuelles de santé et d'assurance-vie – notamment les ULIP, les cyclistes et les plans de float familiaux – de la taxe de 18%. Sur le papier, cela réduit l'Outgo Premium de près d'un cinquième. Mais dans la pratique, les assureurs perdant l'accès au crédit d'impôt sur les intrants (ITC) peuvent augmenter les primes de base pour compenser les coûts d'exploitation plus élevés.
« L'exemption est la bienvenue, mais les assurés ne devraient pas s'attendre à une remise droite de 18% », selon le FYNPRINT, une plateforme de conseil financière de suivi des changements réglementaires.
«La suppression de la TPS supprime également l'ITC, que les assureurs ont utilisé pour compenser les taxes sur les dépenses telles que les commissions et le loyer des bureaux. Ce coût sera désormais situé sur leurs livres.»
Les estimations de l'industrie suggèrent que les primes d'assurance maladie peuvent augmenter de 3 à 5% et l'assurance-vie de 0,5 à 1,5% en raison de la perte de CIT. Cela signifie qu'une prime de 5 000 ₹ pourrait passer à 5 250 ₹ après la réforme – toujours moins chère que les 5 900 ₹ actuels, mais pas beaucoup.
Les assureurs avec des coûts de distribution hors ligne plus lourds sont plus susceptibles de faire augmenter les taux de base. Les joueurs numériques d'abord peuvent absorber davantage le fardeau. « Pour les clients de la vente au détail, les économies réelles se situeront probablement entre 8 et 10% », a déclaré le FYNPRINT. « Assez pour faciliter les coûts, mais pas assez pour changer radicalement la demande. »
Surtout, l'exemption de la TPS s'applique uniquement aux politiques individuelles. L'assurance de groupe – typiquement fournie par les employeurs – attirera toujours 18% de la TPS, les assureurs incapables de réclamer l'ITC.
Cette décision vient à côté d'une rationalisation plus large du taux de TPS et pourrait donner aux assureurs la flexibilité des prix dans une économie de resserrement. Mais pour la plupart des consommateurs, le message est clair: les primes baisseront, mais pas de 18%.