Le RBI a annoncé une réduction du taux de repo à 6,25% vendredi, marquant la première baisse en près de cinq ans. Ce taux représente les intérêts dans lesquels les banques commerciales peuvent emprunter à la banque centrale. La baisse de 25 points de base devrait inciter les banques à réduire leurs taux de prêt, ce qui rend les prêts plus abordables pour les emprunteurs. Cependant, cette décision peut également entraîner une baisse des taux d'intérêt de dépôt fixe, ce qui a un impact sur les investisseurs qui en dépendent pour les rendements.
Les investisseurs doivent noter que le taux récent des 25 points de base réduit par le RBI signale un écart par rapport à l'environnement de taux d'intérêt élevé des quatre dernières années. Cette période a connu des hausses de taux continu qui ont conduit à une augmentation des taux de prêt tout en rendant les dépôts fixes (FDS) plus attrayants aux épargnants. Afin d'attirer des dépôts et de maintenir la liquidité au milieu des coûts d'emprunt en hausse, les banques devaient offrir des taux FD plus élevés.
Cependant, à la suite de la dernière baisse des taux, les banques peuvent maintenant commencer à réduire les taux d'intérêt de la FD en réponse à des taux de prêt inférieurs. Cela pourrait avoir un impact sur les investisseurs, en particulier les retraités et les épargnants conservateurs, qui ont connu de solides rendements sur leurs dépôts.
Pour les personnes qui investissent dans des dépôts fixes, en particulier les personnes âgées dépendant des revenus des intérêts, la baisse des taux de dépôt entraîne une baisse des rendements. Si les banques réduisent les taux dans un avenir proche, les nouveaux investisseurs à dépôt fixe gagneront moins par rapport à ceux qui ont obtenu des comptes à des taux auparavant plus élevés.
Mahendra Kumar Jajoo, CIO – Fixed Revenu, Mirae Asset Investment Managers (Inde), a déclaré: «La politique est une réponse positive à la consolidation budgétaire et peut signaler davantage de baisses de taux. Les rendements obligataires devraient être plus éloignés. »
Les investisseurs qui dépendent de dépôts fixes (FDS) pour le revenu peuvent devoir explorer d'autres avenues d'investissement pour maintenir leurs rendements.
« Certains diraient que ce taux réduit par MPC / RBI est prématuré et que l'inflation n'est pas encore sous contrôle. L'assouplissement monétaire est le besoin de l'heure, du point de vue d'essayer de raviver l'économie. Pour que l'assouplissement monétaire soit efficace, plus efficace, plus efficace, plus efficace, plus efficace, plus efficace, plus efficace, plus efficace, plus efficace, plus efficace, Des réductions de taux sont nécessaires pour une longue période. Le déménagement audacieux par RBI. Taux d'intérêt volatils, bien que dans une fourchette « , a déclaré Sandeep Bagla, PDG de Trust Mutual Fund.
Adhil Shetty, PDG de Bankbazaar, a déclaré que les investisseurs dans des dépôts fixes (FDS) pourraient avoir besoin de reconsidérer leur stratégie d'investissement à mesure que les taux d'intérêt devraient diminuer.
Voici quelques options rapides:
Les tarifs actuels sécurisés: les individus qui cherchent à démarrer une nouvelle FD devraient agir rapidement pour verrouiller les taux d'intérêt actuels avant que tout potentiel ne diminue par les banques.
Dette MFS: Envisagez d'explorer des investissements alternatifs tels que les fonds communs de placement de la dette, les obligations de sociétés ou les régimes d'épargne liés aux actions (ELSS) en tant que rendements de dépôt fixe (FD), en fonction de votre appétit de risque.
Échelle FDS: Mettez en œuvre l'échelle FD en divisant les investissements en multiples FD avec différents mandats pour atténuer les effets de la baisse des taux d'intérêt.
Réinvestir dans d'autres outils: passez en revue vos FD existants pour voir si des retraits prématurés sont autorisés. Si les pénalités sont faibles, envisagez de réinvestir dans des instruments à plus haut rendement comme option possible.