Les bases de la responsabilité financière

Que signifie être financièrement responsable ? C’est une question complexe avec une réponse complexe, mais à la base se trouve une vérité simple : pour être financièrement responsable, vous devez vivre selon vos moyens. Et pour vivre selon vos moyens, vous devez dépenser moins que vous ne gagnez.

Cartes de crédit et dette

Si vous cherchez vraiment à être financièrement responsable, le simple fait de pouvoir effectuer votre paiement mensuel minimum par carte de crédit ne suffit pas. En fait, le fait que vous ne soyez pas en mesure de payer intégralement votre solde montre que vous dépensez déjà plus que vous ne gagnez. L’utilisation responsable du crédit signifie payer le solde de votre compte en totalité chaque mois.

De plus, les cartes de crédit doivent être utilisées pour plus de commodité, et non pour joindre les deux bouts. Les cartes de crédit sont pratiques car elles éliminent le besoin de transporter de l’argent liquide. De plus, vous pouvez générer des points de récompense. Les cartes de crédit peuvent être très utiles en cas d’urgence. Cela dit, si une urgence vous oblige à reporter un solde sur votre carte, vivre de manière responsable sur le plan financier signifie limiter vos dépenses jusqu’à ce que ce solde soit remboursé.

Considérez l’intérêt

La même logique s’applique à tous les paiements récurrents qui impliquent le paiement d’intérêts. Pensez-y : payer des intérêts sur quoi que ce soit signifie que vous dépensez plus pour cet article que le prix d’achat. Cela vous semble-t-il le choix le plus responsable ou simplement le plus pratique ?

Lorsque les paiements d’intérêts sont pris en compte dans le prix d’achat, vous dépensez plus pour obtenir l’article que même le fabricant de l’article ne pensait qu’il en valait la peine. En tant que tel, éviter de payer des intérêts sur quoi que ce soit devrait être un objectif majeur.

Bien sûr, en ce qui concerne le coût du logement et du transport personnel, il est impossible pour la plupart d’entre nous d’éviter les intérêts. Dans de telles situations, minimiser le montant que vous dépensez en intérêts chaque mois est l’action la plus responsable.

Agir dans votre propre intérêt

Pour beaucoup de gens, réduire les intérêts et emprunter est plus facile à dire qu’à faire, mais en pratique, cela revient vraiment à connaître la différence entre les nécessités et le luxe. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d’une voiture, mais vous n’avez pas besoin d’un modèle haut de gamme et, à moins que vous ne puissiez vous permettre de payer en espèces, vous ne devriez pas en conduire une.

De même, vous pourriez avoir besoin d’un endroit pour vivre, mais vous n’avez pas besoin d’un manoir. Et tandis que la plupart d’entre nous doivent avoir une hypothèque pour s’offrir une maison, l’achat d’une maison d’une manière financièrement responsable signifie que vous devez en acheter une qui ne fera pas sauter la banque. En termes financiers, cela signifie que cela ne devrait pas coûter plus de deux ou 2,5 fois votre revenu annuel. Une autre estimation saine est que votre versement hypothécaire mensuel ne devrait pas coûter plus de 30 % de votre salaire net mensuel.

En plus d’éviter de trop dépenser pour l’achat de votre maison, vous devez verser une mise de fonds suffisamment importante pour éliminer l’obligation de payer une assurance hypothécaire privée (AMP). Si vous ne pouvez pas vous permettre de respecter ces directives d’achat, louez jusqu’à ce que vous puissiez vous permettre d’acheter.

Se payer d’abord—Épargner

Dépenser chaque centime que vous gagnez est tout simplement irresponsable, à moins que vous ne disposiez d’un énorme fonds en fiducie qui regorge tellement d’argent que vous ne survivrez jamais aux gains. Pour la plupart des gens, surtout ceux d’entre nous qui espèrent un jour prendre leur retraite, l’épargne est une activité qui doit être prise au sérieux. Une excellente façon de le faire est lorsque vous recevez votre chèque de paie – et avant de payer vos factures – payez-vous d’abord. Un bon objectif à épargner est de 10 %.

En matière d’épargne, investir en bourse pourrait être le choix le plus rentable disponible. Bien sûr, investir comporte des risques, mais prendre des risques calculés est parfois une nécessité. La façon responsable de s’y prendre est d’avoir un plan.

Commencez par examiner les stratégies de répartition de l’actif pour savoir comment choisir la bonne combinaison de titres pour votre stratégie de placement. À partir de là, cotisez à votre régime d’épargne d’employeur si un tel régime est disponible. La plupart des employeurs proposent de faire correspondre vos cotisations jusqu’à un certain pourcentage, donc en cotisant au moins assez pour obtenir la contrepartie, vous gagnez un retour garanti sur votre investissement.

Si vos finances le permettent, maximisez vos possibilités d’épargne à impôt différé en cotisant le plein montant permis par le régime. Après avoir commencé à investir, surveillez les progrès que vous faites vers vos objectifs et rééquilibrez votre portefeuille si nécessaire pour rester sur la bonne voie.

Fonds d’urgence

La responsabilité financière signifie être préparé à l’imprévu. La plupart des experts conviennent que vous devez être en mesure de subvenir à vos besoins pendant au moins six mois sans revenu. Si vous êtes marié et habitué à vivre avec deux chèques de paie, cela signifie être en mesure de payer les factures nécessaires telles que l’hypothèque, la nourriture et les services publics avec un seul revenu – ou même aucun revenu. Si un chèque de paie manqué vous ruinerait financièrement, il est temps de créer une échappatoire financière pour éviter cela.

Ne suivez pas les Jones

La responsabilité financière signifie faire ce que vous avez à faire pour subvenir à vos besoins et à ceux de votre famille. Pour que cela se produise, votre attention doit être interne. Les voisins ne paient pas vos factures, donc leurs habitudes de consommation ne devraient pas dicter les vôtres ou fixer la barre de votre niveau de vie.

Budgétisation

Avoir un budget est l’un des piliers fondamentaux de la responsabilité financière. Vous devez savoir où va votre argent. Les propriétaires d’entreprise connaissent l’importance de comprendre leurs flux de trésorerie et leurs bilans; par conséquent, aucune entreprise prospère n’existe sans budget. Vous non plus.

Une définition très personnelle

Être financièrement responsable signifie-t-il que vous devez rogner et économiser ? Peut-être, mais seulement si c’est ce qu’il faut pour éviter de s’endetter. En revanche, si vous êtes le sultan de Brunei, vous pourrez facilement vous offrir un jet, un méga-yacht, un manoir dans le sud de la France et quelques palaces. Bien que ceux d’entre nous qui ont moins de moyens puissent désapprouver cette extravagance, il ne faut pas la confondre avec un manque de responsabilité financière. Après tout, il n’y a rien d’irresponsable à acheter des choses que vous pouvez vous permettre de payer.

Arrivée à « Responsable »

En fin de compte, la responsabilité financière signifie vivre selon vos moyens, quel que soit le niveau de ces moyens. Examinez donc de près votre situation financière, évaluez vos habitudes de revenus et de dépenses et faites les ajustements nécessaires pour vous mettre sur une base financière responsable.