L’Inde détecte plus de cancers à un stade précoce, mais à un coût financier faramineux. De nouvelles données des Data Labs de Plum, qui ont analysé plus de 100 000 réclamations d’assurance entre 2023 et 2025, montrent une forte augmentation de 61 % des détections précoces du cancer, ce qui indique un meilleur dépistage et une meilleure sensibilisation. Pourtant, les mêmes données révèlent que les coûts des traitements montent en flèche, de nombreuses familles payant de leur poche malgré l’assurance, et les indemnités moyennes des assureurs diminuant régulièrement.
Détection précoce
Les données des Data Labs de Plum – analysant 100 000 réclamations d’assurance indiennes de 2023 à 2025 – montrent une forte augmentation des diagnostics de cancer à un stade précoce. La part des carcinomes in situ (stade 0) est passée de 29 % des réclamations début 2023 à environ 50 % fin 2024. Cette augmentation de 61 % de la détection précoce suggère une amélioration du dépistage et de la sensibilisation. Le cancer du sein reste la catégorie la plus importante (11,6 % des sinistres malins), suivi par les cancers du sang/lymphe (9,6 %) et colorectal (5,7 %).
Coût croissant du traitement
Le rapport met en évidence des coûts de traitement époustouflants. Les cancers les plus chers en moyenne sont le colorectal (Rs 507 672), le cerveau (Rs 490 063) et l’estomac (Rs 453 175). En moyenne, les patients atteints de cancer déposent quatre réclamations par an, et même un traitement « standard » coûte des milliers de roupies. Les coûts sont en corrélation avec la complexité du cas : un cas de faible complexité (1 à 2 réclamations) s’élève en moyenne à Rs 1,63 L (~ 1,5 année de revenu d’un épargnant typique), tandis qu’un cas de très grande complexité (plus de 20 réclamations) s’élève en moyenne à Rs 15,43 L (~ 15 ans d’économies).
Modèles selon le sexe et l’âge
Les données révèlent des tendances marquées en matière de genre. Hormis les tumeurs spécifiques au sexe, les hommes dominent les cancers du sang/lymphe (71,5 % des cas masculins) et de la tête/cou (77,9 %), tandis que les femmes représentent la quasi-totalité des cancers de l’ovaire (100 %) et de l’utérus (99,1 %). Certains cancers présentent également des changements d’âge : par exemple, les femmes atteintes d’un cancer du foie avaient un âge médian de 29 ans contre 59 ans pour les hommes.
Les parcours des patients soulignent le fardeau
Les données sur les sinistres individuels soulignent l’impact humain. Un homme de 40 ans atteint d’un cancer de la bouche/de la gorge a subi 2 hospitalisations et 5 cycles de chimiothérapie en 2,2 mois, coûtant Rs 42,44 L – soit environ 42 ans d’économies moyennes. Une femme de 49 ans atteinte de leucémie (cancer du sang) a eu 4 hospitalisations et 1 cycle de chimiothérapie sur 3,5 mois, totalisant Rs 40,56L. Un autre patient – une femme de 66 ans atteinte d’un cancer colorectal – a subi 16 séjours à l’hôpital et une chimiothérapie sur 7,8 mois, coûtant Rs 33,25 L.
Lacunes dans la couverture d’assurance
Pourtant, même les cas graves sont souvent sous-assurés. Au cours de la période 2023-2025, le taux de remboursement moyen des assureurs pour les sinistres liés au cancer est passé d’environ 76 % (S1 2023) à 63 % (S1 2025), ce qui signifie que les assureurs déduisent de plus en plus 32 à 38 % de la facture. Les cancers très coûteux bénéficient d’une couverture particulièrement faible – par exemple, le cancer du cerveau n’était en moyenne payé que 46,5 % par les assureurs (≈ ₹ 2,62 L de leur poche). Le rapport cite des lacunes politiques : de nombreux nouveaux médicaments contre le cancer peuvent être considérés comme « hors AMM » en Inde et être rejetés, et les traitements modernes (comme la chimiothérapie orale) sont souvent soumis à des sous-limites de couverture strictes de 50 %.
Une assurance de Rs 5 lakh est-elle suffisante ?
Les données sur les montants des sinistres suggèrent qu’une somme assurée de Rs 5 lakh est souvent insuffisante. Près de 14 % des patients atteints de cancer dans l’enquête Plum ont dépensé plus de Rs 5 lakh, épuisant une couverture de Rs 5 lakh. En revanche, 65 % des patients ont engagé moins de Rs 2,5 lakh (45 % sous Rs 1,25 lakh et 20 % entre Rs 1,25 lakh et Rs 2,5 lakh). En d’autres termes, alors que de nombreux traitements restent inférieurs à quelques lakhs, une minorité importante atteint plusieurs lakhs.
L’analyse des réclamations de Plum dresse un tableau sombre : le cancer est de plus en plus détecté tôt, mais les coûts de traitement peuvent anéantir des décennies d’économies. Un traitement pluriannuel comprenant des interventions chirurgicales, des chimiothérapies et des tests peut anéantir les économies familiales, et l’assurance ne couvre souvent qu’une fraction des factures. Les experts affirment que ces résultats soulignent la nécessité d’une couverture santé plus solide et de réformes politiques pour protéger les familles de ces dépenses qui altèrent la vie.