La révolution de l’investissement numérique en Inde crée une nouvelle génération de créateurs de richesse, l’investisseur en ligne moyen détenant désormais un portefeuille d’une valeur d’environ 10 lakh ₹ et en ajoutant près de 3 lakh ₹ chaque année, selon un rapport de Redseer Strategy Consultants.
Le rapport, intitulé Inside India’s Digital Investing Boom, suggère que la base d’investisseurs du pays se développe rapidement et accumule des richesses à un rythme qui pourrait remodeler l’avenir du secteur des technologies de gestion de la richesse. Plutôt que de se concentrer uniquement sur l’acquisition de nouveaux utilisateurs, les plateformes se font de plus en plus concurrence pour approfondir leurs relations avec les investisseurs existants.
Une base de jeunes investisseurs
Selon Redseer, la base d’investisseurs numériques en Inde reste relativement jeune, avec des entrées annuelles représentant près d’un tiers de la taille moyenne d’un portefeuille. Cela indique que de nombreux investisseurs en sont encore aux premiers stades de la création de richesse et que les habitudes d’investissement ne sont pas encore fermement ancrées.
Le rapport estime l’investissement numérique annuel moyen à environ 3 lakh ₹, tandis que la valeur moyenne du portefeuille numérique s’élève à environ 10 lakh ₹. Les plateformes numériques deviennent de plus en plus la destination privilégiée de l’épargne des ménages.
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Les fonds communs de placement et les actions dominent
Les investisseurs indiens continuent de privilégier les produits relativement simples. Près de 80 % des actifs numériques investissables sont concentrés dans des fonds communs de placement et des actions, les fonds communs de placement basés sur SIP devenant le véhicule d’investissement le plus populaire. Environ 77 % des investisseurs investissent actuellement via des SIP, tandis que les actions directes représentent une autre part importante des portefeuilles.
Les produits tels que les ETF, l’or numérique, les introductions en bourse et les actions américaines restent des segments de niche, même si la notoriété de ces produits a considérablement augmenté.
Trois types d’investisseurs
Redseer classe les investisseurs particuliers en trois grandes personnalités.
Épargnants guidés
Le segment le plus important comprend les épargnants guidés, qui considèrent l’investissement comme une extension de l’épargne et donnent la priorité à la création de richesse à long terme. Leurs portefeuilles varient généralement entre 10 lakh ₹ et 20 lakh ₹.
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Investisseurs en herbe
Les investisseurs en herbe forment la deuxième catégorie. Beaucoup sont entrés sur les marchés pendant ou après la pandémie, influencés par des amis, des courtiers ou des créateurs de médias sociaux. Ils ont tendance à conserver des portefeuilles plus petits, allant de 4 lakh ₹ à 8 lakh ₹ et apprennent encore à naviguer sur les marchés.
Des constructeurs confiants
Le troisième groupe, Confident Builders, est constitué de participants actifs qui recherchent des rendements plus élevés et sont plus disposés à explorer des produits tels que les produits dérivés, les introductions en bourse et les actions étrangères. Leurs portefeuilles varient entre ₹15 lakh et ₹25 lakh.
Fidélité au-delà du faible courtage
Le rapport révèle que les investisseurs indiens sont étonnamment fidèles à leurs plateformes préférées. Près des deux tiers des utilisateurs ont déclaré qu’ils ne changeraient pas même si une autre plateforme n’offrait aucun courtage. Au lieu de cela, la confiance, la facilité d’utilisation, la vitesse d’exécution et la commodité d’accéder aux actions et aux fonds communs de placement sur une seule application comptent bien plus.
Redseer affirme que les prochains gagnants sur le marché indien de l’investissement numérique ne seront pas nécessairement les moins chers. Il s’agira plutôt de plateformes capables de transformer les épargnants passifs en investisseurs actifs multi-produits et de rivaliser sur l’expérience plutôt que sur les prix.
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Alors que des millions d’Indiens se tournent vers l’investissement numérique, l’écosystème technologique du pays semble sur le point d’entrer dans une nouvelle phase, moins motivée par l’acquisition de clients que par un engagement accru auprès des investisseurs qui créent déjà de la richesse en ligne.
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