Radhika Gupta, PDG d’Edelweiss Mutual Fund, a mis en garde les investisseurs particuliers contre la recherche de solutions d’investissement rapides dans un contexte de volatilité accrue des marchés, affirmant que les décisions telles que l’achat d’argent ou la sélection d’un fonds particulier ne peuvent pas être prises de manière isolée sans comprendre le contexte financier d’un individu.
Dans une publication récente sur les réseaux sociaux, Gupta a déclaré qu’elle avait été approchée par un nombre croissant d’amis, de membres de sa famille et d’investisseurs au cours des derniers mois, beaucoup d’entre eux lui demandant des conseils d’investissement spécifiques. Des questions telles que « J’ai 30 000 ₹ à investir : dois-je acheter de l’argent ? » reflètent l’anxiété qui s’est glissée dans les portefeuilles alors que la volatilité reste élevée dans toutes les classes d’actifs et que les rendements de l’année dernière ont été modérés, voire négatifs pour certains investisseurs.
Selon Gupta, l’environnement actuel du marché a intensifié la recherche de réponses simples et de solutions rapides. Cependant, elle estime que cet état d’esprit est déplacé. « Il n’existe pas de solution miracle pour constituer un portefeuille », a-t-elle déclaré, ajoutant que des conseils d’investissement judicieux nécessitent du temps, de la réflexion et un contexte personnel, et non des recommandations instantanées sur les actifs tendances ou les fonds populaires.
Elle a souligné que les investisseurs se précipitent souvent dans l’achat de produits financiers sans d’abord comprendre les bases de la finance. Beaucoup, dit-elle, souhaitent acheter des fonds communs de placement ou des matières premières avant de saisir des concepts fondamentaux tels que le risque, la diversification et la capitalisation à long terme. Gupta a souvent comparé ce comportement à « plonger avant d’apprendre à respirer », avertissant qu’un manque de connaissances fondamentales peut conduire à une mauvaise prise de décision et à des attentes irréalistes. Pour ceux qui cherchent à construire cette base, elle a souligné des ressources d’apprentissage simples, notamment son livre Mangue Millionnairecomme point de départ.
Gupta a également souligné l’importance de documenter sa réalité financière avant de faire des choix d’investissement. Elle a encouragé les investisseurs à créer une déclaration d’investissement personnelle qui expose clairement les revenus et dépenses, les investissements et passifs existants, les objectifs et les échéanciers financiers, ainsi qu’une évaluation honnête de la tolérance au risque, en particulier la capacité à gérer des pertes à court terme. Une telle clarté, a-t-elle déclaré, constitue le fondement d’un investissement discipliné à long terme et permet d’éviter des décisions motivées par l’émotion pendant les périodes de tensions sur les marchés.
La recherche de conseils professionnels est un autre pilier clé de ses conseils. Gupta a exhorté les investisseurs à consulter des professionnels qualifiés en finances personnelles, tels que des distributeurs de fonds communs de placement ou des conseillers en placement enregistrés, et à utiliser leurs relevés de placement personnels comme base de ces discussions. Elle a également déclaré qu’il était avantageux de parler à plusieurs professionnels avant d’en choisir un, afin de s’assurer que les conseils reçus correspondent aux besoins et au niveau de confort de l’investisseur.
Dans le même temps, elle a mis en garde contre la précipitation dans des décisions financières complexes. Les investisseurs, a-t-elle déclaré, n’ont pas besoin de constituer immédiatement des portefeuilles d’actions directs, de prendre des décisions tactiques sur l’argent ou l’or, ou d’explorer les services de gestion de portefeuille. « Tout cela peut attendre que vous trouviez vos marques », a noté Gupta, ajoutant que la confiance et la clarté doivent passer avant la complexité.
Son message aux investisseurs qui n’ont pas encore commencé est simple : commencez. Et pour ceux qui ont déjà commencé et commis des erreurs, son conseil est tout aussi rassurant : détendez-vous. Les erreurs, a rappelé Gupta aux investisseurs, font naturellement partie de tout parcours financier. Même la crise financière mondiale de 2008 a été déclenchée par des professionnels très intelligents qui ont commis de graves erreurs. Les corrections du marché, a-t-elle déclaré, sont des enseignants douloureux mais puissants, et en tirer des leçons compte bien plus que d’essayer d’être parfait.