À une époque où les médias sociaux sont inondés d’histoires de richesses du jour au lendemain, de sorties de startups et de paris agressifs sur le marché, un exemple simple et discret de création de richesse offre un contre-récit puissant : la richesse réelle augmente souvent non pas en fonction de ce que l’on gagne, mais en fonction de la durée pendant laquelle on reste discipliné.
Le comptable agréé et éducateur financier Nitin Kaushik a souligné cette perspective dans un article récent sur X (anciennement Twitter), racontant l’histoire d’un individu issu d’un milieu non privilégié qui a récemment acheté un appartement 3BHK à Surat d’une valeur de 55 lakh ₹ – sans héritage, sans emploi bien rémunéré en entreprise ou sans investissements spéculatifs.
Selon Kaushik, l’individu a économisé 45 lakh ₹ de manière constante sur 12 ans et a contracté un modeste prêt immobilier de 10 lakh ₹ pour finaliser l’achat. Il n’y a pas eu de panique à propos des IME ou de l’inflation, seulement ce que Kaushik a décrit comme « une confiance tranquille et une planification ».
Le voyage s’est construit sur la cohérence plutôt que sur la complexité. L’épargne a été canalisée vers des dépôts récurrents, des plans d’épargne en or et de petits investissements immobiliers locaux dans un village près de Surat. Au fil du temps, l’individu est également devenu propriétaire d’une maison à deux étages et d’un petit magasin commercial, tous deux loués.
Ces actifs locatifs génèrent désormais environ 22 000 ₹ de revenus par mois. Sur une décennie, cela se traduit par 26,4 lakh ₹ d’entrées de loyers avant impôts et dépenses. Lorsqu’elle est combinée aux revenus d’intérêts et à l’appréciation du capital provenant de l’épargne en or et des dépôts récurrents – estimés entre 15 et 18 lakh ₹ sur 12 ans – la richesse totale créée grâce à une épargne et un réinvestissement constants dépasse les 40 lakh ₹.
Notamment, cette accumulation s’est produite sans exposition aux actions ou aux fonds communs de placement, souvent considérés comme essentiels à la création de richesse à long terme. Au lieu de cela, la stratégie s’est appuyée sur des instruments et des actifs corporels familiers et à faible volatilité.
Kaushik a également souligné les réalités fiscales impliquées. Les revenus de location sont imposables après une déduction standard de 30 %, avec des avantages supplémentaires disponibles via des déductions d’intérêts sur les prêts immobiliers allant jusqu’à 3 lakh ₹ par an en vertu de la section 24 (b). Les intérêts des dépôts récurrents et les gains sur l’or physique sont imposés selon les tranches de revenus et les règles applicables sur les gains en capital.
Ce qu’il faut retenir, selon Kaushik, c’est que la création de richesse ne suit pas toujours des courbes dramatiques. « Visualisez le parcours sur un graphique : c’est une pente ascendante calme, sans pics ni crashs soudains, juste une croissance constante sur plus d’une décennie », a-t-il noté.
Dans un environnement où de nombreux investisseurs recherchent des stratégies à haut risque et des rendements rapides, cette histoire rappelle que la patience, la simplicité et la cohérence peuvent tranquillement créer une richesse substantielle. Comme le dit Kaushik : « La richesse augmente en fonction de la durée pendant laquelle vous maintenez votre discipline, et pas seulement en fonction de ce que vous gagnez. »
Le message résonne particulièrement pour ceux qui se sentent laissés pour compte par les réussites tape-à-l’œil. Même des flux de revenus modestes, lorsqu’ils sont épargnés et réinvestis régulièrement, peuvent constituer une sécurité financière significative au fil du temps.
La formule pour créer de la richesse reste simple et accessible : Cohérence × Patience × Simplicité – un chemin que n’importe qui peut emprunter aujourd’hui, quel que soit son niveau de revenu, a conclu Kaushik.