Les plans d’investissement systématique (SIP) via des fonds communs de placement constituent un instrument clé dans l’accumulation de richesse. Le pouvoir inhérent des SIP réside dans la composition, grâce à laquelle des rendements sont réalisés non seulement sur le montant investi mais également sur les gains, car ceux-ci sont réinvestis dans le fonds. En investissant régulièrement via un SIP, les petits investissements s’accumulent progressivement pour former une somme importante au fil du temps, évoquant ainsi le principe de la capitalisation : plus votre argent reste investi longtemps, plus sa croissance est importante.
Une stratégie efficace pour maximiser l’accumulation de votre patrimoine grâce à un SIP consiste à augmenter progressivement votre SIP chaque année, en fonction de la croissance de vos revenus. Selon un rapport de FundsIndia, un investissement mensuel de Rs 5 000 sans augmentation annuelle équivaut à un portefeuille de Rs 49 lakh sur une période de 20 ans, en supposant un rendement de 12 %. Cependant, si le montant du SIP augmente de 5 % par an, le portefeuille atteindra Rs 68 lakh au cours de la même période de 20 ans. Avec une augmentation annuelle de 10 %, le portefeuille peut sensiblement doubler pour atteindre Rs 98 lakh, tandis qu’avec une augmentation annuelle de 15 %, il peut atteindre Rs 1,5 crore. Cette formidable croissance fonctionne sur le principe d’un pourcentage d’augmentation annuel par rapport au montant SIP de l’année précédente. Par exemple, un SIP initial de Rs 5 000 avec une augmentation annuelle de 10 % conduirait à un investissement mensuel de Rs 5 500 la deuxième année, de Rs 6 050 la troisième année, et ainsi de suite.
Ainsi, les augmentations annuelles garantissent non seulement un rendement plus élevé, mais également une valeur croissante du portefeuille : un investissement annuel inchangé de Rs 5 000 sur 30 ans se traduira par un portefeuille d’une valeur de Rs 1,8 crore. Cependant, avec des augmentations annuelles de 5 %, 10 % et 15 %, sa valeur correspondante peut atteindre Rs 2,6 crore, Rs 4,4 crore et Rs 8,3 crore respectivement. L’essentiel à retenir est que l’investissement systématique des SIP, combiné à une augmentation annuelle du montant de votre SIP, canalise le pouvoir de la capitalisation, conduisant à une croissance exponentielle de la valeur de votre portefeuille au fil du temps.
Il est conseillé d’investir dans des fonds communs de placement via un SIP en fonction de vos capacités de prise de risque. Si votre capacité de prise de risque est élevée et que l’objectif n’est pas à court terme, vous pouvez envisager des fonds de moyenne et petite capitalisation pour des rendements potentiellement plus élevés. Si vous êtes nouveau dans les fonds communs de placement ou si vous avez de faibles capacités de prise de risque, vous devriez alors investir dans des fonds à grande capitalisation, car ils allouent votre argent à des actions de premier ordre. La clé réside dans l’augmentation périodique du montant du SIP pour constituer rapidement votre portefeuille.
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